O que são pagamentos digitais? Tipos e exemplos

Receber pagamentos é, sem dúvida, a parte mais importante de operar um negócio. Afinal, ser pago pelos produtos que você vende é como você consegue cobrir despesas empresariais, aumentar a receita e obter lucro.

Os pagamentos digitais tornam possível o crescimento do seu negócio onde quer que você esteja vendendo. Em vez de forçar os clientes a irem até um caixa eletrônico para sacar dinheiro e pagar presencialmente, os pagamentos digitais permitem que você aceite dinheiro de qualquer pessoa, em qualquer lugar. Tudo que os clientes precisam para fazer uma transação financeira é um smartphone, computador ou cartão de crédito.

Embora a tecnologia por trás deles possa parecer complicada, os provedores modernos de pagamentos digitais permitem que praticamente qualquer empresário aceite pagamentos eletrônicos sem conhecimento aprofundado de processamento de pagamentos. Este guia explica como funcionam os pagamentos digitais, junto com os principais métodos que você deve considerar se quiser tornar o comércio mais acessível aos seus clientes.

O que são pagamentos digitais?

Pagamentos digitais são qualquer tipo de pagamento que acontece eletronicamente. Em vez de receber dinheiro físico dos seus clientes, as empresas podem aceitar um pagamento digital quando os clientes pagam através de um smartphone, computador ou seus cartões de crédito ou débito.

Por que usar pagamentos digitais?

Estudos estimam que as pessoas gastarão US$ 16,62 trilhões através de pagamentos digitais até 2028. Isso acontece porque os pagamentos digitais oferecem as seguintes vantagens sobre o dinheiro:

• Mais segurança. Os métodos de pagamento digital têm uma camada extra de proteção para manter o dinheiro seguro. Por exemplo, se alguém quer pagar via carteira Apple Pay, precisa inserir uma senha de segurança ou usar verificação biométrica (como Face ID) para aprovar o pagamento. Isso protege os empresários contra fraudes.
• Conveniência. Os pagamentos digitais transferem dinheiro de uma conta para outra. Não há necessidade de ir fisicamente ao banco para sacar ou depositar dinheiro.
• Controle mais fácil. Se você tem R$ 100 em dinheiro na sua gaveta do caixa, consegue dizer com precisão de quem veio? Os pagamentos digitais são mais rastreáveis que o dinheiro. É mais fácil acompanhar receitas e gastos, conciliar suas contas e fazer declarações de impostos se você pagar digitalmente.

Como funcionam os pagamentos digitais

1. Cliente inicia uma solicitação de pagamento

O primeiro passo para aceitar um pagamento digital é coletar informações de pagamento do seu cliente usando um gateway de pagamento.

Se você está aceitando pagamentos digitais através do seu site de e-commerce e loja física, por exemplo, pode usar o Shopify Payments para coletar com segurança os detalhes de pagamento do cliente. Este gateway tokeniza os dados e transfere as informações com segurança para o processador de pagamentos.

2. O pagamento digital é autorizado

O processador de pagamentos entra em contato com o banco do cliente para autorização. O processador verifica se há fundos suficientes na conta do cliente e se a transação de pagamento digital atende aos requisitos de segurança (como a identidade do beneficiário corresponder ao nome do titular da conta bancária).

Às vezes, isso requer autenticação extra. O cliente pode ter que verificar sua identidade usando dados biométricos, como impressão digital ou reconhecimento facial, ou um código de uso único.

3. Rede de pagamentos transfere os fundos

Redes de pagamento são organizações que possibilitam transações sem dinheiro entre empresas e indivíduos. Elas formam um ecossistema de entidades como bancos, empresas de cartão de crédito e cooperativas de crédito para mover dinheiro de uma parte para outra com segurança.

Uma vez que o pagamento é aprovado, a rede de pagamentos atua como intermediária entre o banco do cliente e sua conta de comerciante. Isso completa o pagamento digital: o cliente recebe seus produtos, e você recebe o dinheiro.

Principais métodos de pagamento digital

Cartões de crédito e débito

Cartões de crédito e débito ultrapassaram o dinheiro em termos de popularidade. Até 2027, estima-se que 28,44 bilhões de pessoas terão cartões de débito, crédito ou pré-pagos que usam para comprar coisas, possivelmente porque permite fazer grandes compras sem sacar dinheiro.

Qualquer dinheiro processado através de um cartão de débito ou crédito vai direto para sua conta de comerciante uma vez que o cliente insere seu PIN em uma máquina de cartão e o pagamento digital é aprovado.

A desvantagem deste método de pagamento digital são as taxas de processamento que a maioria dos gateways cobra. Você não fica com todo o dinheiro que cobrou (como ficaria com dinheiro). Também há um atraso no tempo que leva para os fundos chegarem à conta bancária do seu negócio.

Pagamentos por aproximação

Um pagamento por aproximação funciona de forma similar a um pagamento com cartão de crédito ou débito. A principal diferença é que o cliente não precisa inserir seu cartão em uma máquina e digitar seu PIN. Em vez disso, o cartão usa tecnologia de comunicação por campo próximo (NFC) para criptografar detalhes de pagamento através de uma conexão de rádio de baixa velocidade.

Embora o pagamento por aproximação ofereça conveniência para compradores em loja, a maioria dos bancos tem um limite máximo de pagamento por aproximação de R$ 200. E se alguém pegar um cartão por aproximação que ainda não foi reportado como perdido ou roubado, qualquer pessoa pode usá-lo para fazer transações fraudulentas de pagamento digital.

Carteiras móveis

Uma carteira móvel é um aplicativo de pagamento que permite aos clientes comprar produtos do seu dispositivo móvel, smartwatch ou tablet. Exemplos incluem Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Estão crescendo em popularidade: carteiras digitais representam aproximadamente metade de todas as transações globais de e-commerce.

O que é ótimo sobre carteiras móveis é que você pode processar pagamentos digitais em qualquer lugar. Se você está vendendo online, use aplicativos móveis como Shop Pay, que permite aos clientes salvar com segurança suas informações de pagamento e finalizar compras rapidamente. E, se você está recebendo pagamentos digitais presencialmente, os clientes não precisam de seu cartão bancário físico para fazer uma compra—apenas o smartphone que já está no bolso.

Criptomoedas

Criptomoedas são um tipo de moeda digital que qualquer pessoa pode usar para fazer um pagamento digital, desde que o comerciante as aceite. Exemplos incluem Bitcoin, Ethereum e Litecoin. Esses pagamentos funcionam através da blockchain, um sistema que registra transações financeiras que não são controladas pelo governo ou operadas por grandes instituições financeiras e bancos centrais.

A maior desvantagem das criptomoedas é que são mais complexas que outros métodos de pagamento digital porque nem todos as aceitam. Na maioria dos casos, você precisa comprar a moeda antes de poder gastá-la. O varejista que recebe também deve converter a cripto de volta para sua própria moeda se quiser gastá-la em outro lugar.

Transferência bancária eletrônica

Se alguém não tem um meio físico de pagamento (como um cartão bancário ou smartphone com carteira móvel), pode usar transferência bancária eletrônica para pagar por produtos e serviços digitalmente. São mais frequentemente usadas para transações seguras maiores ou únicas.

Se você estivesse comprando estoque de um atacadista, por exemplo, poderia receber uma fatura com os detalhes de pagamento do fornecedor na parte inferior. Para fazer o pagamento digital, você entraria no seu aplicativo de banco online e transferiria fundos da sua conta bancária para a do atacadista usando o número da conta e código de roteamento.

Pagamentos entre pessoas

Pagamentos entre pessoas (P2P) acontecem quando amigos enviam dinheiro uns aos outros pela internet. Este tipo de serviço de pagamento digital permite vincular sua conta bancária ou cartão com o aplicativo de pagamento para que você possa enviar pagamentos instantâneos com taxas mínimas. Exemplos incluem Venmo, PayPal e Cash App.

Como receber pagamentos digitais com a Shopify

O Shopify Payments suporta moedas locais para que você possa ser pago onde quer que venda, tanto online quanto presencialmente, ao redor do mundo. Você pode aceitar o método de pagamento preferido do seu cliente—cartões de crédito físicos, aplicativos de pagamento móvel e por aproximação incluídos. Os clientes também podem usar esses métodos de pagamento eletrônico para pagar em parcelas ou optar por pagamentos recorrentes.

A melhor parte? Diferente de outros gateways de pagamento, você não será cobrado por taxas de transação de terceiros para pedidos pagos através do Shopify Payments ou Shop Pay, então mais lucro fica no seu bolso.