Está tudo pronto para levar seu negócio para o mercado global? Existe uma extensa lista de tarefas para se preparar para o comércio internacional. Sem dúvida, a parte mais importante é a configuração dos seus pagamentos internacionais: como você receberá pagamentos de clientes estrangeiros ou pagará fornecedores internacionais.
Neste artigo, você aprenderá como funcionam os pagamentos internacionais, como eles diferem dos pagamentos domésticos e como minimizar as taxas de pagamento.
O que são pagamentos internacionais?
Pagamentos internacionais são transações financeiras onde a pessoa que envia o dinheiro e a pessoa que recebe estão em países diferentes. Os pagamentos internacionais também são conhecidos como pagamentos transfronteiriços.
As empresas usam pagamentos internacionais para expandir o alcance de mercado e gerenciar a cadeia de suprimentos global. Isso pode envolver a compra de estoque de Hong Kong ou expandir a base de clientes vendendo para consumidores em Singapura.
Os pagamentos internacionais frequentemente envolvem a conversão da moeda de um país para outro. Por exemplo, uma loja de e-commerce brasileira que vende nos Estados Unidos precisa de uma opção de pagamento internacional que converta reais em dólares americanos.
Diferenças entre pagamentos internacionais e domésticos
- Tempo de processamento
- Câmbio de moeda estrangeira
- Risco cambial
- Conformidade regulatória
- Intermediários
- Taxas de transação
Tempo de processamento
Pagamentos domésticos são mais rápidos que pagamentos internacionais porque usam uma infraestrutura mais simples dentro do sistema financeiro de um único país. Você pode fazer transações entre bancos com relacionamentos estabelecidos, eliminando a necessidade de bancos intermediários frequentemente usados para transferências internacionais de dinheiro.
Pagamentos domésticos também lidam com a mesma moeda, eliminando a necessidade de conversão. Requer menos fiscalização para lavagem de dinheiro e transações ilícitas.
Câmbio de moeda estrangeira
Pagamentos domésticos são feitos em uma única moeda e não envolvem conversão cambial. No entanto, pagamentos internacionais frequentemente envolvem pelo menos duas moedas, exigindo conversões cambiais. Essas conversões levam tempo e dinheiro. Os bancos normalmente usam uma taxa de câmbio de mercado em tempo real e depois adicionam uma margem para seu lucro.
Risco cambial
A conversão de moeda em pagamentos internacionais vem com risco cambial (risco FX). O risco FX é a chance de perder dinheiro ao converter moeda devido a oscilações na taxa de câmbio.
Suponha que sua empresa de e-commerce deve a um fornecedor japonês 1.000 ienes pelo estoque que você pediu no mês passado. Quando você fez o pedido no mês passado, a taxa de câmbio era US$ 1 = 100 ienes. Portanto, você devia US$ 10 (¥ 1.000 ÷ ¥ 100) no mês passado.
Mas em vez de pagar o fornecedor no mês passado, você está pagando hoje. E a taxa de câmbio é US$ 1 = 95 ienes. Agora você deve US$ 10,53 (¥ 1.000 ÷ ¥ 95). Esperar um mês para pagar seu fornecedor custou US$ 0,53 adicionais.
Por outro lado, você poderia economizar dinheiro com o risco FX. Suponha que a taxa de câmbio de hoje fosse US$ 1 = 110 ienes. Você pagaria US$ 9,09 (¥ 1.000 ÷ ¥ 110), economizando US$ 0,91.
Conformidade regulatória
Enquanto regulamentações locais governam pagamentos domésticos, transferências internacionais de dinheiro são governadas pelas regras do país de origem e do país receptor.
Os países podem ter diferentes requisitos de conformidade para:
- combate à lavagem de dinheiro
- diligência do cliente, também conhecida como Conheça Seu Cliente (KYC)
- sanções impostas
- relatórios fiscais
Intermediários
Pagamentos domésticos frequentemente envolvem apenas dois bancos no mesmo país: os bancos de remetente e de destinatário. Pagamentos internacionais, no entanto, envolvem bancos de múltiplos países que não estão diretamente conectados. Intermediários preenchem essa lacuna. Eles incluem bancos correspondentes e bancos intermediários que garantem que os destinatários recebam fundos na moeda local.
A desvantagem dos intermediários é que eles retardam os tempos de processamento, aumentam custos e podem carecer de transparência sobre taxas de câmbio usadas e taxas cobradas.
Taxas de transação
Pagamentos domésticos são frequentemente mais baratos que pagamentos internacionais. Exemplos de taxas para pagamentos internacionais são:
- taxa de transação do seu banco
- taxa do banco intermediário
- margem da taxa de câmbio
- taxa de transferência bancária
Tipos de pagamentos internacionais
| Transferência bancária | Plataformas de pagamento on-line | Ordens de pagamento | Corretoras FX | Criptomoedas | |
|---|---|---|---|---|---|
| Custo | Taxas altas | Taxas variam, mas são menores que transferências bancárias | Taxa de conversão de moeda e taxa de emissão | Taxa de comissão e margem na taxa de câmbio | Taxas de transação variam por moeda |
| Limitações de Transação | Sem limite superior fixo | Varia dependendo do status de verificação do usuário | Limites de transação menores | Varia de alguns milhares a milhões | Limites variam por plataforma |
| Velocidade | Frequentemente concluída no mesmo dia ou no próximo | Mais rápida que ordens de pagamento, mas mais lenta que transferências bancárias | Pode levar vários dias ou até semanas | Pode ser mais rápida que transferências bancárias | Algumas criptomoedas podem processar transações em minutos |
| Requisitos Especiais | Informações da conta bancária do destinatário | Criação de conta é necessária, e uma conta bancária ou cartão de crédito pode ser vinculado | Deve visitar um local físico e preencher um formulário | Transações grandes podem exigir documentação adicional | Uma carteira de criptomoedas e entendimento de transferências de criptomoedas |
| Segurança | Criptografia de nível bancário | Medidas de segurança robustas, mas vigilância ainda é importante | Qualquer pessoa com uma ordem de pagamento pode descontá-la | Considerada segura devido às regulamentações de corretoras | Considerada de alto risco |
Transferências bancárias
Uma transferência bancária é um pagamento eletrônico que move dinheiro de uma conta bancária para outra. A maioria das pessoas prefere transferências bancárias para enviar grandes quantias de dinheiro porque são confiáveis, rápidas e seguras. Os bancos tendem a oferecer taxas de câmbio desfavoráveis que corroem lucros ao converter pagamentos internacionais para uma moeda local.
As taxas podem nem sempre ser transparentes, especialmente com bancos intermediários envolvidos. As taxas de câmbio também podem não ser as mais competitivas.
Plataformas de pagamento on-line
Plataformas de pagamento on-line são intermediários digitais que transferem dinheiro entre compradores e vendedores em transações on-line. Exemplos de plataformas de pagamento on-line incluem PayPal, Stripe e Shopify Payments (o gateway de pagamento especificamente projetado para ajudar comerciantes Shopify a processarem pagamentos on-line e presenciais por meio de uma única plataforma).
Ordens de pagamento internacionais
Ordens de pagamento internacionais não são eletrônicas e funcionam como cheques. Com elas, o dinheiro é retirado da conta bancária do remetente imediatamente, não quando o destinatário eventualmente desconta a ordem de pagamento.
A desvantagem das ordens de pagamento internacionais são os limites de transação menores. Também pode levar vários dias para as ordens de pagamento serem compensadas, e você precisará ir até um local físico (como um banco) para preencher o formulário.
Corretoras de câmbio
Uma corretora forex (FX) é uma empresa de serviços financeiros que fornece acesso individual ao mercado de câmbio estrangeiro.
Embora os bancos também convertam moeda estrangeira, as corretoras forex oferecem taxas de câmbio mais competitivas quando você quer transferir dinheiro internacionalmente. Elas também podem lidar com transações maiores e oferecer taxas menores que transferências bancárias tradicionais, mas você precisará contatar uma corretora FX para assistência.
Transferências de criptomoedas
Embora não sejam aceitas em todos os países, transferências de criptomoedas são frequentemente mais baratas e rápidas que sistemas bancários tradicionais. Exemplos de pagamentos cripto incluem Bitcoin, Ethereum e Dogecoin.
Os pagamentos para este tipo de pagamento internacional podem ser extremamente rápidos, dependendo da criptomoeda que você escolheu. As desvantagens são que você precisará de uma carteira cripto, as taxas de câmbio podem oscilar drasticamente, e elas são propensas a golpes.
Para que você pode usar pagamentos internacionais?
Uma empresa pode usar pagamentos internacionais para as transações a seguir.
- Comprar produtos e serviços: pagamentos internacionais são úteis quando uma empresa quer comprar um produto ou serviço do exterior, como comprar estoque de um fornecedor alemão em euros.
- Pagar funcionários e contratados internacionais: métodos de pagamento internacional ajudam empresas a pagarem funcionários internacionais e contratados.
- Adquirir ativos: uma empresa pode comprar muitos ativos localmente. No entanto, alguns equipamentos e ativos são melhor obtidos do exterior por razões que podem variar de custo a qualidade.
- Pagar por viagens e despesas: quando um funcionário viaja para fora do país a negócios, sua empresa pode escolher pagar essas despesas com um pagamento internacional.
- Fazer doações: os humanos adoram dar uma mãozinha. Sua empresa pode querer contribuir para uma causa que considera importante, seja educação, alívio de desastres ou direitos humanos. Se você escolher uma instituição de caridade internacional, sua empresa precisará usar um método de pagamento internacional para doar dinheiro.
Desafios nos pagamentos internacionais
Pagamentos internacionais são eficientes para operações comerciais, mas vêm com desafios.
Obstáculos regulatórios
Estruturas regulatórias, incluindo leis de privacidade de dados, são numerosas, complexas e às vezes até conflitantes. Leis de combate à lavagem de dinheiro podem ser difíceis de navegar. Algumas empresas podem considerar esses obstáculos desnecessariamente frustrantes e reduzir seus pagamentos internacionais.
Fraude e preocupações de segurança
Devido à sua natureza complexa e envolvimento de múltiplas partes, plataformas de pagamento internacional são vulneráveis à fraude (de roubo de informações do cliente até transações não autorizadas e tomadas de conta). Plataformas de pagamento on-line, como a Shopify, têm medidas elaboradas de prevenção à fraude para combater esses riscos.
Práticas recomendadas para gerenciar pagamentos internacionais
- Entenda as preferências de pagamento locais
- Use gateways de pagamento eficientes
- Garanta conformidade e segurança
- Otimize para pagamentos móveis
- Forneça preços e taxas transparentes
Entenda as preferências de pagamento locais
Fazer negócios internacionalmente significa que você precisará entender as preferências de pagamento locais.
Alinhar-se com as preferências de pagamento locais pode levar a economias de custo e melhores relacionamentos comerciais.
Imagine que você está comprando estoque de fornecedores na China. Alipay e WeChat são os métodos de pagamento mais populares neste país. Combinados, eles representam 90% dos pagamentos móveis chineses. Faria sentido criar uma conta com qualquer um dos aplicativos de carteira móvel e pagar no método de pagamento preferido do seu fornecedor em vez de forçá-los ao seu modo de trabalhar.
Use gateways de pagamento eficientes
Um gateway de pagamento é a tecnologia que você precisará para coletar e transmitir informações de pagamento com segurança por meio do seu site de e-commerce. O seu deve ser eficiente, seguro e confiável. Avalie todos os gateways considerando fatores como custos de transação, velocidade e segurança.
Não se limite a apenas uma ou duas opções para considerar. Há muitas opções, incluindo Shopify Payments, onde comerciantes não são cobrados taxas de transação de terceiros para pedidos que são processados por meio do Shop Pay, Shop Pay Installments e PayPal.
Com o Shopify Payments, você tem a capacidade de usar diferentes gateways de pagamento para diferentes tipos de pagamento. Você pode ter um gateway de pagamento que aceita cartões de crédito, um gateway de pagamento PayPal, um gateway de pagamento alternativo e um gateway de pagamento manual.
Garanta conformidade e segurança
Requisitos regulatórios diferem de país para país. A não conformidade pode resultar em multas custosas e danos à reputação da sua empresa. Mantenha-se informado sobre regulamentações bancárias em seus mercados e faça parceria com um processador de pagamento que tenha procedimentos robustos de conformidade.
Otimize para pagamentos móveis
Garanta que seu site e gateway de pagamento sejam responsivos e amigáveis para dispositivos móveis. Considere oferecer carteiras móveis como Apple Pay ou Google Pay como opções de pagamento para clientes internacionais que preferem pagar na própria moeda.
Forneça preços e taxas transparentes
Você não quer que seus clientes reclamem sobre custos ocultos ou custos de transação mais altos que o esperado. Taxas ocultas são a razão por trás de 47% dos carrinhos abandonados, então exiba claramente o custo total de um pedido e considere permitir múltiplas opções de moeda para que os clientes possam ver o preço em sua moeda preferida.
Perguntas frequentes sobre pagamentos internacionais
Como faço um pagamento internacional?
Você pode usar um banco onde tem sua conta corrente para fazer um pagamento internacional. Ou pode abrir uma conta com uma plataforma de pagamento on-line que se especializa em transferências de dinheiro, como Wise ou Western Union.
Qual é o melhor método de pagamento internacional?
O melhor método de pagamento internacional depende dos países envolvidos e do tipo de transação. Há muitas opções, mas as comuns incluem:
- Transferência bancária
- Plataforma de pagamento on-line
- Criptomoeda
- Ordem de pagamento internacional
- Corretora de câmbio
Como funciona o pagamento internacional?
O pagamento internacional ocorre quando a pessoa que envia dinheiro e a que recebe estão em países diferentes. Pode ser um processo complexo que começa com você fazendo o pagamento, a instituição financeira fazendo o câmbio de moeda e a transação sendo liquidada.
Como posso evitar taxas de pagamento internacional?
Evitar taxas de pagamento internacional começa com escolher o método de pagamento certo. Por exemplo, se você está enviando dinheiro para um amigo, uma ordem de pagamento pode ser a opção mais barata. Se você está enviando uma grande quantia de dinheiro, trabalhar com uma corretora FX pode ser mais barato que um banco tradicional.
Se você faz pagamentos regulares, como para pagamentos de fornecedores ou salários, planeje-os com antecedência. Alguns serviços oferecem melhores taxas e taxas menores para transferências programadas comparadas às de última hora.
