Parhaat maksujenvälitysjärjestelmät – 6 vaihtoehtoa yrittäjille

Jos haluat käsitellä verkkosivustosi kautta tapahtuvia maksuja, tarvitset siihen maksujenvälitysjärjestelmän. Se on teknologia, joka kerää turvallisesti ostajan maksutiedot ja välittää ne maksunkäsittelyjärjestelmälle, joka siirtää rahaa ostajan tililtä yrityksesi tilille.

Valittavana on useita eri maksujenvälitysjärjestelmiä, joista jokaisella on omat etunsa ja haittansa.

Jos et ole varma, mikä niistä sinun kannattaa valita, olemme vertailleet niitä puolestasi. Kokosimme tähän oppaaseen parhaat maksujenvälitysjärjestelmät, jotka on arvioitu käyttötarkoituksen, etujen, haittojen ja hinnoittelun mukaan, jotta voit valita liiketoiminnallesi sopivimman vaihtoehdon.

Mikä on maksujenvälitysjärjestelmä?

Maksujenvälitysjärjestelmä on eräänlainen teknologia, joka auttaa jälleenmyyjiä käsittelemään asiakkailtaan saamiaan maksuja. Välitysjärjestelmä siirtää ja salaa maksutiedot, kuten asiakkaan luottokortin numeron ja laskutusosoitteen, jotka siirtyvät asiakkaan selaimesta verkkokaupan verkkosivustolle.

Miten maksujenkäsittelyjärjestelmät toimivat?

Maksujenkäsittelyjärjestelmät saattavat kuulostaa teknisiltä, mutta voimme jakaa niiden roolin muutamaan keskeiseen vaiheeseen:

1. Asiakas aloittaa maksamisen yrityksen verkkosivustolla (yleensä kassasivulla).
2. Asiakas syöttää maksutietonsa maksujenvälitysjärjestelmään. Tämä vaihe voi tapahtua monella tavalla, kuten tietojen manuaalisena syöttämisenä tai käyttämällä mobiililompakkoa, kuten Shop Paytä, Google Paytä tai Apple Paytä.
3. Maksujenvälitysjärjestelmä salaa asiakkaan syöttämät tiedot, jotta hakkerit eivät voi siepata niitä.
4. Järjestelmä välittää nämä tiedot turvallisesti maksujenkäsittelyjärjestelmälle tai vastaanottajapankille, joka lähettää valtuutuspyynnön asiakkaan korttiverkostolle, kuten Visalle, Mastercardille tai American Expressille. Tämän jälkeen korttiverkosto ohjaa sen asiakkaan kortin myöntäneelle pankille.
5. Myöntänyt pankki hyväksyy tai hylkää pyynnön ja lähettää tämän vastauksen takaisin maksujenvälitysjärjestelmälle. Tulos näkyy verkkokauppa-alustalla.
6. Jos maksu hyväksytään, maksujenkäsittelyjärjestelmä helpottaa rahansiirtoa asiakkaan tililtä kauppiaan tilille. Jos se hylätään, maksujenvälitysjärjestelmä näyttää syyn. Yleisempiin hylkäyksen syihin kuuluvat riittämättömät varat, petosriski ja vanhentunut maksukortti.

6 parasta maksujenvälitysjärjestelmää

1. Shopify Payments

Paras: Shopify-kauppiaille

Shopify Payments on Shopifyn oma maksujenvälitysjärjestelmä, jonka avulla verkkokauppiaat voivat käsitellä maksuja sekä verkossa että paikan päällä yhdellä alustalla. Shopify Payments noudattaa maksukorttiteollisuuden tietoturvastandardeja (PCI DSS) suojatakseen asiakkaiden tietoja.

Shopifyn maksujenvälitysjärjestelmä on yhteensopiva erilaisten myyntikanavien kanssa, joten maksuja voi vastaanottaa Facebookin, Instagramin ja Googlen kautta. Lisäksi nykyisiltä Shopify-kauppiailta veloitetaan alhaisemmat transaktiomaksut Shopify Paymentsin kautta suoritettavista tapahtumista, mikä jättää enemmän voittoa kauppiaiden taskuihin.

Shopify Paymentsin edut

• verkkomaksujen käsittelyyn ei tarvita ylimääräistä ohjelmistoa
• kilpailukykyiset maksunkäsittelykulut
• PCI DSS -yhteensopiva arkaluonteisten maksutietojen suojaamiseksi
• hyväksyy useita maksutapoja, mukaan lukien luottokortit, digitaaliset lompakot, Shop Pay, Osta nyt, maksa myöhemmin ja PayPal
• käsittelee kansainväliset maksut asiakkaiden paikallisissa valuutoissa
• käyttäjäystävälliset talousraportointityökalut sisältyvät Shopify-hallintapaneeliin
• asiakastuki saatavana ympäri vuorokauden
• automaattiset talletukset rahojen nostamiseksi Shopify Administa yrityksen pankkitilille

Shopify Paymentsin haitat

• saatavilla vain Shopify-kauppiaille
• lisämaksu kolmannen osapuolen maksujenvälitysjärjestelmien kautta tehdyistä tapahtumista, jos kauppiaat eivät käytä Shopifyta

Hinnoittelu: Shopifyn maksunkäsittelykulut vaihtelevat sopimuksen mukaan. Tämä vaihtelee 2,9 %:sta 2,4 %:iin, lisäksi 0,30 euroa per tapahtuma.

2. Stripe

Paras: Tilauksia tarjoaville kauppiaille

Stripe on yksi suosituimmista maksujenvälitysjärjestelmistä, koska se ei ole sidottu tiettyyn verkkokauppa-alustaan. Sen avulla kauppiaat voivat hyväksyä luottokorttimaksuja ja mobiilimaksuja, ja se on helppo integroida useimpiin verkkosivustoihin ja mobiilisovelluksiin.

Se tarjoaa edistyksellisiä mukautusmahdollisuuksia ja on erittäin joustava, mutta vaatii myös enemmän teknistä osaamista konfiguroinnin ja käytön osalta. Stripe sisältää myös laskutukseen, tilauksiin ja kansainvälisiin markkinapaikkoihin liittyviä ominaisuuksia.

Stripen edut

• PCI DSS -yhteensopiva
• mukautusmahdollisuudet maksukokemuksen brändäämiseksi
• tukee suurta määrää maita ja valuuttoja
• automaattinen valuutan muuntaminen kansainvälisten maksujen käsittelyä varten
• tilauslaskutusominaisuudet toistuvien maksujen käsittelyyn ja korttitietojen turvalliseen tallentamiseen
• kattavat talousraportointityökalut

Stripen haitat

• asennus ja käyttö vaativat enemmän teknistä asiantuntemusta
• tukidokumentaatio on hyvin teknistä
• korkeat takaisinmaksukulut, jos asiakas riitauttaa maksunsa

Hinnoittelu: Stripen vakiomaksunkäsittelykulu on 1,5 % + 0,25 euroa ETA-alueen korttitapahtumista. Lisämaksu manuaalisesti syötetyistä korteista (+0,5 %), valuutan muuntamisesta (+1 %) ja kansainvälisistä korteista (+1,5–1,75 %).

3. PayPal

Paras: Globaalille asiakaskunnalle, joka käyttää PayPal-lompakkoa

PayPal on toinen suosittu maksujenvälitysjärjestelmä, jonka kautta kuka tahansa voi käsitellä maksuja internetissä. Se on tunnettu nimi verkkomaksuissa, ja sen suojausohjelmat suojaavat sekä ostajia että myyjiä petoksilta. Suurin haitta on se, että se on kalliimpi kuin muut maksujenvälitysjärjestelmät, erityisesti jos maksuja käsitellään suuressa mittakaavassa.

PayPalin edut

• suosittu ja luotettava palvelu; maailmanlaajuisesti tunnettu brändi voi vaikuttaa asiakasturvallisuuteen ja konversioprosenttiin
• laskutusmahdollisuus
• ostajan ja myyjän suojausohjelmat petosten estämiseksi
• helppokäyttöinen kassakokemus parantaa asiakaskokemusta
• tukee kansainvälisiä maksuja useissa valuutoissa
• asiakkaat voivat käyttää PayPal-tilinsä varoja tilausmaksuihinsa
• ei asennusmaksuja

PayPalin haitat

• vaaditaan erillinen asennus- ja kassaprosessi
• asiakastuki ei ole paras mahdollinen
• veloittaa ylimääräisiä transaktiomaksuja
• korkeammat transaktiokulut kuin muilla maksujenvälitysjärjestelmillä
• jotkut kauppiaat raportoivat, että PayPal on yllättäen lukinnut heidän tilinsä ja jäädyttänyt heidän varansa

Hinnoittelu: PayPal veloittaa 3,40 % kustakin maksutapahtumasta ja lisäksi 0,35 euron maksun. Kansainvälisiä maksuja käsittelevät kauppiaat maksavat lisäksi 0–1,99 %:n maksun perusmaksun päälle ja kiinteän palkkion tietyistä valuutoista.

4. Adyen

Paras: Suurille verkkoliiketoiminnoille

Adyen on globaali maksujenvälitysjärjestelmä, jonka kautta kauppiaat voivat käsitellä maksuja eri valuutoissa ja maissa. Se on hyvä vaihtoehto, jos tilaukset ja kansainväliset maksut ovat sinulle tärkeitä.

Adyenin edut

• paljon maksuvaihtoehtoja kansainvälisten maksujen käsittelyyn, mukaan lukien digitaaliset maksut, paikalliset maksutavat ja kaikki suuret luottokortit
• monikanavainen tuki maksujen vastaanottamiseen useilta alueilta yhdellä integraatiolla, verkossa tai offline-tilassa
• asiakastuki ympäri vuorokauden
• mahdollisuus luoda brändättyjä fyysisiä ja digitaalisia kortteja
• mahdollisuus luoda testitili ennen sitoutumista maksujenvälitysjärjestelmään
• AI-pohjainen riskianalyysijärjestelmä suojaa liiketoimintaa petoksilta
• tuki tilauksille ja toistuville maksuille
• käsittele maksutapahtumia turvallisesti missä tahansa, kuten verkossa, mobiilisovelluksen kautta ja myymälässä sekä tokenisaation avulla
• kiinteät maksunkäsittelykulut jokaiselle maksutavalle

Adyenin haitat

• ei paras vaihtoehto pienille verkkoliiketoiminnoille
• rajoitetut mukautusmahdollisuudet
• hinnoittelumalli on monimutkaisempi kuin muilla maksujenvälitysjärjestelmillä

Hinnoittelu: Adyen ei veloita kuukausimaksuja, mutta sen maksujenvälityksen kustannus riippuu asiakkaan pankista. Tämä vaihtelee 3 %:sta 12 %:iin, lisäksi veloitetaan 0,13 dollaria (n. 0,11 euroa).

5. Authorize.net

Paras: Jälleenmyyjille, joilla on Visan kauppiastili

Authorize.net voi olla sopiva vaihtoehto, jos tarvitset Visan kauppiastilin kanssa yhteensopivan maksujenvälitysjärjestelmän ja yrityksesi sijaitsee Yhdysvalloissa tai Kanadassa. Ohjelmisto on Visan omistama ja hallinnoima, mikä helpottaa tämän maksujenvälitysjärjestelmän synkronointia Visa-kauppiastilin kanssa.

Authorize.netin edut

• korkea käyttöaste
• erittäin käyttäjäystävällinen ja hyvä ei-teknisille kauppiaille
• hyväksyy maksut luotto- tai pankkikorteilla, shekeillä, PayPalilla ja Apple Paylla
• edistyksellinen petostentorjunta estää petoksiin liittyviä verkkomaksutapahtumia
• mahdollisuus lähettää laskuja asiakkaille samalla maksujenvälitysjärjestelmällä
• mukautettavat maksulomakkeet

Authorize.netin haitat

• vain Yhdysvalloissa tai Kanadassa sijaitsevien yritysten käytettävissä
• vaatii kuukausitilauksen
• käyttöliittymä näyttää vanhentuneelta muihin järjestelmiin verrattuna

Hinnoittelu: Authorize.netin hinnoittelu riippuu siitä, käytetäänkö vain maksujenvälitysjärjestelmää vai myös sen kauppiastiliä. Pelkän maksujenvälitysjärjestelmän osalta kuukausimaksu on 25 dollaria (n. 21,50 euroa) ja lisäksi 2,90 % + 0,30 dollaria (n. 0,26 euroa) kutakin maksutapahtumaa kohden.

6. WorldPay

Paras: Kauppiaille, jotka käsittelevät kansainvälisiä maksuja

WorldPay on maksupalveluntarjoaja, jolla on oma maksujenvälitysjärjestelmänsä. Suurin etu on se, että WorldPay on yhteydessä moniin globaaleihin pankkeihin ja kumppaneihin kansainvälisten maksujen käsittelemistä varten. Tämä heijastuu kuitenkin sen transaktiomaksuihin.

WorldPayn edut

• sopii kaikenkokoisille yrityksille
• erittäin mukautettavissa ja joustava
• erinomaiset turvallisuusominaisuudet, kuten OmniShield, maksutietojen suojaamiseksi
• hyväksyy yli 300 maksutapaa ja useita valuuttoja
• yhteys moniin globaaleihin pankkeihin ja maksukumppaneihin kansainvälisten maksujen käsittelemistä varten
• asiakastuki saatavana ympäri vuorokauden
• ei kuukausimaksuja

WorldPayn haitat

• hinnoittelutiedot eivät ole läpinäkyviä korttiverkostojen, kuten American Expressin ja Discoverin, osalta

Hinnoittelu: WorldPayn hinnoittelu riippuu siitä, minkä maksutavan asiakas on valinnut. Tämä vaihtelee 0,75 %:sta 2,75 %:iin.

Näin voit valita verkkosivuston maksujenvälitysjärjestelmän

Maksunkäsittelykulut

Ennen tietyn järjestelmän valitsemista kannattaa arvioida erilaisten maksutapahtumien maksunkäsittelykulut. Tämä sisältää:

• eri maksutavat
• asiakkaan pankki (American Expressillä on yleensä korkeampi maksu)
• kansainväliset maksut ja valuutat

Pienistä maksuista voi kertyä suurempia summia ajan myötä. Jos esimerkiksi käsittelet 50 000 euroa maksujenvälitysjärjestelmän kautta vuodessa, 2,4 %:n maksu tarkoittaisi 1 200 euroa transaktiokuluja. Jos sitoudut korkeampaan 3,49 %:n maksuun, se tarkoittaa ylimääräistä 545 euroa maksujenkäsittelyyn koko vuoden aikana.

Maksutavat

Tiesitkö, että 11 % verkossa ostoksia tehneistä on hylännyt ostoskorinsa, koska jälleenmyyjä ei hyväksynyt heidän suosikkimaksutapaansa? Valitsemalla maksujenvälitysjärjestelmän, joka hyväksyy erilaisia maksuvaihtoehtoja, voit vähentää ostoskorin hylkäämistä ja tehdä enemmän myyntiä. Tämä sisältää:

• luotto- tai pankkikortit
• mobiilimaksulompakot
• Osta nyt, maksa myöhemmin

Jotkut maksutavat ovat suositumpia kuin toiset tietyissä maissa. Jos myyt Kiinassa, maksujenvälitysjärjestelmäsi tulisi voida käsitellä WeChat-maksuja. Business of Apps -sivuston mukaan noin 920 miljoonaa ihmistä Kiinassa käyttää tätä maksutapaa tuotteiden ostamiseen verkossa.

Turvallisuus

Maksujenvälitysjärjestelmät käsittelevät arkaluonteisia maksutietoja, jotka eivät saa päästä vääriin käsiin. Tarkista, että harkitsemasi maksujenvälitysjärjestelmät ovat PCI DSS -yhteensopivia ja niissä on turvallisuusominaisuuksina esimerkiksi salaus ja tokenisaatio. Nämä teollisuusstandardit määrittävät maksuturvallisuutta ja suojaavat sekä sinun että asiakkaasi tietoja verkkomaksujen käsittelyn yhteydessä.

Integraatiot

Liiketoiminnan pyörittäminen on jo itsessään haastavaa. Sen sijaan, että näkisit paljon vaivaa järjestelmien integroimisen vuoksi, anna niiden tehdä raskas työ puolestasi valitsemalla maksujenvälitysjärjestelmä, joka integroituu olemassa oleviin teknologisiin ratkaisuihisi. Tämä sisältää:

• verkkokauppa-alustan
• POS-ohjelmiston, jos myyt myös paikan päällä
• varastonhallintajärjestelmät
• tilausten hallintasovellukset
• kirjanpito-ohjelmistot
• analytiikkasovellukset

Luotettavuus

Luotettava maksujenvälitysjärjestelmä pitää liiketoiminnan käynnissä aina silloin, kun asiakkaat haluavat ostaa. Ennen sitoutumista tiettyyn maksujenvälitysjärjestelmään kannattaa tarkistaa niiden käyttöaikaraportit. Mitä korkeampi prosentti, sitä parempi.

Jos maksujenvälitysjärjestelmäsi kohtaa toistuvasti teknisiä ongelmia, et menetä vain rahaa, vaan tarjoat myös negatiivisen asiakaskokemuksen. Tämä voi estää asiakkaita palaamasta: Emplifin tietojen mukaan 86 % ihmisistä jättää luottamansa brändin jo yhden huonon kokemuksen jälkeen.

Asiakaskokemus

Asiakkaat tulevat olemaan vuorovaikutuksessa maksujenvälitysjärjestelmäsi kanssa joka päivä. Mitä miellyttävämpi kokemus on, sitä todennäköisemmin he suorittavat ostonsa ja palaavat myöhemmin uudelleen tilaamaan verkkokaupastasi.

Erinomainen kassakokemus sisältää seuraavat:

• erilaisten maksutapojen hyväksyminen
• toimii hyvin kaikilla laitteilla, mukaan lukien tietokoneet, mobiililaitteet ja tabletit
• tunnistettava maksujenvälityksen palveluntarjoaja, jonka asiakkaat tuntevat ja johon he luottavat
• turvallisuus- tai luottamusmerkit, kuten PCI DSS -yhteensopivuuslogot
• luotettava asiakastuki

Valitse yrityksellesi sopivin maksujenvälityksen palveluntarjoaja

Maksujenvälitysjärjestelmän valitseminen verkkoliiketoiminnalle on suuri päätös. Se vaikuttaa asiakaskokemuksen lisäksi myös maksunkäsittelykuluihin, jotka voivat alentaa nopeasti voittomarginaalia.

Jos käytät jo Shopifyta liiketoiminnassasi, alustan oma maksujenvälitysjärjestelmä on itsestään selvä valinta. Sinun ei tarvitse etsiä ja yhdistää verkkokauppaasi kolmannen osapuolen palveluntarjoajaa eikä vertailla maksunkäsittelykuluja. Kaikki onnistuu yhdessä paikassa.