En tant que gérant d’une petite entreprise, vous travaillez dur pour attirer des clients et les inciter à acheter. Une fois que votre client est prêt à passer à la caisse, il est essentiel de finaliser la vente en lui offrant une expérience de paiement simple et sans accroc. Cela signifie proposer un système de paiement clair et fiable, répondant aux attentes de vos clients.
Que vous réalisiez la majorité de vos ventes en espèces, par carte bancaire ou via des portefeuilles mobiles, vous aurez besoin d’une solution de paiement capable de gérer toutes les transactions financières liées à vos ventes. Voici un aperçu des processeurs de paiement qui existent, et quelques conseils pour vous aider à choisir celui qui convient le mieux à votre entreprise.
Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?
Un processeur de paiement est un service, une plateforme ou un système qui facilite le transfert d’argent entre particuliers, entreprises ou autres entités. Il combine plusieurs technologies pour initier, traiter et finaliser les transactions financières, que ce soit pour des paiements en ligne ou des paiements physiques via un terminal point de vente (POS).
Pour les commerçants de détail, les processeurs de paiement permettent d’accepter les paiements des clients. Pour le e-commerce, cela concerne généralement les cartes de crédit et de débit, mais les acheteurs en ligne utilisent de plus en plus d’autres solutions sécurisées comme Amazon Pay, Apple Pay, Google Pay, ou des options "acheter maintenant, payer plus tard".
Comment fonctionnent les processeurs de paiement ?
Un processeur de paiement est un intermédiaire entre le commerçant, le client et les institutions financières impliquées dans la transaction. Il assure efficacement l'autorisation du transfert de fonds du compte d'un client vers celui d'une entreprise. S'il n'y a pas suffisamment de fonds, ou si une banque refuse la demande de paiement, le processeur de paiement annule la transaction.
Un fournisseur de services de paiement (FSP) est un type de processeur de paiement qui offre une gamme supplémentaire de services, notamment la prévention de la fraude et la conversion de devises. De nombreux FSP fournissent des outils de reporting et d'analyse qui aident les entreprises à suivre les ventes, gérer les stocks et obtenir des insights sur leurs opérations commerciales.
Pour qu'un processeur de paiement fonctionne, il doit être connecté à un compte marchand et à une passerelle de paiement.
Comptes marchands
Lorsqu’une entreprise souhaite accepter des paiements électroniques, elle ouvre généralement un compte marchand. Ce compte lui permet de recevoir des paiements clients via différents moyens : cartes de crédit, cartes de débit, paiements mobiles sans contact (NFC) ou autres solutions de paiement sans contact. Lorsque le client effectue un achat, les fonds sont débités de sa banque et déposés sur le compte marchand.
Passerelles de paiement
Une passerelle de paiement est une technologie qui autorise et traite de manière sécurisée les transactions entre clients et commerçants. Elle chiffre les données sensibles (comme les informations de carte de crédit) pendant la transmission pour garantir la sécurité. Lorsqu'un client achète en ligne, la passerelle de paiement capture les informations de paiement et les envoie à un processeur de paiement.
Voici comment les trois éléments du processus de paiement fonctionnent ensemble pour finaliser un paiement :
- Un client initie le paiement. Le client décide d'effectuer un achat et sélectionne sa méthode de paiement préférée (par exemple, une carte de crédit ou PayPal).
- Traitement initial de la transaction. Les informations de paiement sont transmises de manière sécurisée via la passerelle de paiement au processeur de paiement ou à la banque acquéreuse.
- Autorisation et authentification. Le processeur de paiement vérifie les détails de la transaction, contrôle la disponibilité des fonds ou du crédit, et envoie la demande à la banque du client (banque émettrice) pour approbation.
- Approbation ou refus. La banque émettrice approuve ou refuse la transaction et renvoie la réponse par les mêmes canaux.
- Finalisation du processus de paiement. Si la banque émettrice approuve la transaction, le processeur de paiement envoie une approbation à la passerelle de paiement, qui communique ensuite cette information au commerçant. Le compte du client est débité, et les fonds sont transférés sur le compte du commerçant, finalisant ainsi la transaction.
Comment choisir un prestataire de services de paiement ?
- Évaluez les options de paiement prises en charge
- Comparez les grilles tarifaires
- Vérifiez la conformité et la sécurité
- Vérifiez la compatibilité
- Évaluez le service client et le support
- Analysez la scalabilité et la flexibilité
- Testez l'expérience utilisateur (UX)
- Vérifiez les délais de transfert
- Recherchez les avis clients
Tous les processeurs de paiement ne se valent pas. En tant que gérant d’entreprise, vous souhaitez une solution de paiement conviviale qui simplifie la vie de vos clients et élimine les frictions au point de vente (PDV). Vous voulez également un service capable de gérer les paiements e-commerce sans frais excessifs pour vous ou vos clients.
Voici les points essentiels à considérer pour choisir la solution de paiement adaptée à votre entreprise :
Évaluez les options de paiement prises en charge
Commencez par évaluer une sélection de processeurs. Vos clients ont probablement des préférences, il est donc essentiel que la solution de paiement leur soit bénéfique.
Par exemple, les générations plus âgées utilisent couramment les cartes de crédit et de débit, tandis que la génération Z préfère utiliser un portefeuille numérique pour payer.
Les méthodes de paiement courantes sont :
- Cartes de crédit et de débit
- Portefeuilles mobiles
- Virements ACH
- Achat immédiat, paiement différé
- Paiement en plusieurs fois sans frais
Comparez les grilles tarifaires
Une fois les processeurs sélectionnés selon les options de paiement, examinez leurs frais :
- Frais de transaction
- Frais de mise en place
- Abonnements mensuels
- Frais de rétrofacturation
Comparez ces coûts entre différents fournisseurs et assurez-vous qu’ils correspondent à votre budget et à votre volume de ventes.
Vérifiez la conformité et la sécurité
Que vous vendiez en ligne ou en magasin, votre solution de paiement doit respecter les normes de sécurité, comme le PCI DSS, pour protéger les données financières sensibles.
Recherchez des fonctionnalités de sécurité robustes : cryptage, détection de fraude, passerelles sécurisées. Ces mesures sont essentielles pour protéger les informations de vos clients et maintenir leur confiance.
Vérifiez la compatibilité
Un processeur de paiement doit s'intégrer parfaitement à votre écosystème technologique existant.
Vérifiez s'il est compatible avec votre système PDV et vos logiciels de comptabilité. Une intégration fluide signifie moins de tracas pour vous et votre équipe, moins d'erreurs et une opération globalement plus rationalisée. N'hésitez pas à demander une démonstration ou une période d'essai pour tester la compatibilité.
Évaluez le service client et le support
Même les meilleurs systèmes peuvent avoir des problèmes, c'est pourquoi un support client exceptionnel est indispensable.
Examinez les offres de support de chaque processeur. Sont-ils disponibles 24h/24 et 7j/7 ? Offrent-ils plusieurs canaux de support ? De nombreuses solutions de paiement, notamment Shopify Payments, fournissent un support gratuit à leurs commerçants et bien d'autres avantages.
Lisez les avis et recherchez des recommandations pour évaluer la qualité et la réactivité de leur équipe de support. Un support de qualité pourra régler plus facilement les problèmes, évitant ainsi une interruption majeure de votre activité.
Analysez la scalabilité et la flexibilité
Votre entreprise ne restera pas petite pour toujours. Choisissez un processeur de paiement qui peut grandir avec vous.
Peut-il gérer une augmentation soudaine du volume de transactions ? Offre-t-il des fonctionnalités dont vous pourriez avoir besoin lors de votre expansion ? Recherchez des processeurs qui peuvent suivre le rythme de croissance de votre entreprise en fournissant des solutions évolutives, sans augmentation des frais.
Testez l'expérience utilisateur (UX)
Un processus de paiement compliqué peut vous faire perdre des ventes. Évaluez l’expérience utilisateur proposée par chaque processeur, en ligne et en magasin.
Testez le parcours de paiement sur différents appareils : ordinateurs, tablettes et smartphones. Une interface fluide et intuitive réduit l’abandon de panier et augmente la satisfaction client.
Vérifiez les délais de transfert
Portez une attention particulière à la rapidité avec laquelle chaque processeur transfère les fonds sur votre compte. Un règlement plus rapide signifie une meilleure gestion des flux de trésorerie pour votre entreprise.
Comparez les délais de transfert des différents processeurs et assurez-vous qu’ils correspondent à vos besoins financiers et à vos cycles de facturation.
Recherchez les avis clients
Recherchez des avis client, évaluations et témoignages d'entreprises similaires à la vôtre.
Lisez les expériences concernant les fonctionnalités que vous utiliserez fréquemment, comme le traitement des cartes de crédit ou les paiements sans contact. Les insights du monde réel peuvent révéler des problèmes potentiels ou mettre en évidence des performances exceptionnelles qui ne sont pas visibles dans les brochures commerciales.
Conseils supplémentaires pour choisir un prestataire de services de paiement
Vérifiez les capacités de paiement international
Vous avez des ambitions d’évolution à l’international ? Optez pour un processeur capable d’accepter les paiements dans plusieurs devises.
Renseignez-vous sur leurs taux de change et sur d’éventuels frais supplémentaires pour les transactions internationales. Privilégiez les solutions qui offrent les méthodes de paiement locales populaires sur vos marchés cibles.
Analysez les fonctionnalités de reporting
Recherchez des processeurs de paiement qui fournissent des outils de reporting complets et des tableaux de bord analytiques. Ceux-ci devraient offrir des insights sur les tendances de vente, le comportement client et les modèles de transaction.
Si possible, testez leurs fonctionnalités de reporting pour vous assurer qu'elles peuvent générer les rapports spécifiques dont vous avez besoin pour votre entreprise.
Optez pour des options de commande personnalisables
Un parcours de paiement adapté à votre marque peut renforcer la confiance des clients et réduire l’abandon de panier.
Choisissez un processeur qui permet de personnaliser l’apparence du checkout, par exemple en ajoutant votre logo, en ajustant les couleurs ou même en intégrant un checkout entièrement embarqué sur votre site pour une solution de paiement complète et cohérente.
Évaluez le support pour plusieurs sites
Si vous avez plusieurs emplacements physiques ou si vous prévoyez de vous développer, choisissez un processeur qui peut gérer les transactions de différents sites séparément. Des fonctionnalités comme le reporting individuel, les paramètres fiscaux spécifiques à l'emplacement et la facturation unifiée peuvent faciliter grandement la gestion de plusieurs magasins.
FAQ sur les prestataires de services de paiement
Comment choisir un processeur de paiement ?
- Évaluez les options de paiement proposées.
- Comparez les structures de frais.
- Vérifiez la conformité et la sécurité.
- Contrôlez la compatibilité avec vos systèmes existants.
- Évaluez le service client et le support.
- Analysez la scalabilité et la flexibilité.
- Testez l’expérience utilisateur (UX).
- Vérifiez les délais de règlement.
- Consultez les avis clients.
Quels sont les 3 facteurs à considérer lors du choix d'un type de paiement ?
Considérez les préférences des clients, le coût et la sécurité. Ces trois éléments peuvent faire une grande différence dans vos ventes et votre tranquillité d'esprit.
Quelle est la méthode de paiement la plus utilisée ?
Cela dépend de votre localisation et de votre clientèle. Les cartes de crédit restent très utilisées, mais de plus en plus de personnes utilisent les portefeuilles numériques, notamment les jeunes générations.
Puis-je changer de processeur de paiement plus tard si je ne suis pas satisfait ?
Oui, vous pouvez changer, mais ce n'est pas toujours simple. Vérifiez d'abord votre contrat et assurez-vous qu'un nouveau processeur peut gérer tout ce dont vous avez besoin avant de faire le changement.
Existe-t-il différents types de solutions de paiement ?
Oui, il existe divers types de solutions de paiement, notamment les méthodes traditionnelles comme l'espèce et les chèques, les options numériques telles que les cartes de crédit, les cartes de débit et les portefeuilles mobiles, ainsi que les systèmes innovants comme les cryptomonnaies et les applications de paiement entre particuliers.
Shopify propose-t-il une solution de paiement ?
Oui, Shopify Payments est une solution de paiement intégrée à la plateforme e-commerce tout-en-un de Shopify.
Peut-on utiliser plusieurs solutions de paiement ?
Oui, en tant que vendeur, vous pouvez utiliser plusieurs solutions de paiement simultanément. Cette approche multi-plateforme permet de répondre aux diverses préférences des clients, d'élargir votre base de clientèle et d'atténuer les risques associés à la dépendance à un seul fournisseur.
