Que sont les relevés bancaires professionnels ?

Les relevés bancaires professionnels existent depuis le Moyen Âge, les premiers exemples connus remontant à l’Italie du XIV^e siècle.

Aujourd’hui, les relevés bancaires professionnels constituent un outil indispensable pour toute société, quelle que soit sa taille. Bien que le format ait considérablement évolué au fil des siècles, l’objectif demeure inchangé : vous aider à garder le contrôle des finances de votre entreprise.

Qu’est-ce qu’un relevé bancaire professionnel ?

Un relevé bancaire professionnel est un récapitulatif de toutes les transactions de votre compte bancaire d’entreprise sur une période déterminée. Il comprend une synthèse de compte ainsi que des informations concernant votre banque, votre entreprise et votre compte bancaire (notamment votre IBAN). La synthèse, également appelée historique des transactions, comprend les éléments suivants :

• votre solde initial,
• votre solde final,
• chaque retrait,
• chaque dépôt,
• le total des retraits,
• le total des dépôts.

Vous pouvez obtenir un relevé bancaire professionnel pour votre compte courant professionnel, les comptes de cartes bancaires associés à votre entreprise, et votre compte d’épargne professionnel. Par définition, vous ne pouvez pas obtenir de relevé bancaire professionnel pour un compte personnel.

Dans quels cas utilise-t-on les relevés bancaires professionnels ?

Il existe plusieurs situations où un relevé bancaire professionnel peut s’avérer utile, notamment dans les scénarios suivants :

• Rapprochement des comptes et suivi des transactions. Votre synthèse de compte couvre toute votre activité bancaire sur la période spécifiée, y compris les dépôts, les retraits, ainsi que votre solde au début et à la fin de la période. Vous pouvez comparer ces chiffres à votre comptabilité pour repérer d’éventuelles incohérences ou anomalies.
• Demande de crédit. La plupart des entreprises ont besoin de contracter des emprunts pour financer leur croissance ou gérer leur flux de trésorerie. Lorsque vous demandez un crédit, les prêteurs exigent des relevés bancaires professionnels pour avoir un aperçu de la santé financière de votre société et évaluer votre capacité de remboursement.
• Déclaration fiscale. Les entreprises utilisent leurs relevés bancaires pendant la période fiscale pour tenir leur comptabilité. Ces informations sont essentielles pour déterminer le montant des impôts dus par votre entreprise et peuvent servir à justifier votre déclaration fiscale en cas de besoin.
• Budgétisation et planification. Que vous élaboriez votre premier business plan ou que vous fixiez des objectifs pour le trimestre à venir, vous pouvez consulter un relevé bancaire professionnel pour décider de l’allocation des ressources à l’avenir.

3 avantages des relevés bancaires professionnels

1. Suivi des revenus et des dépenses
2. Détection d’irrégularités et d’écarts
3. Obtention d’un crédit d’entreprise

Consulter vos relevés bancaires professionnels peut vous aider à suivre la santé financière de votre société. Voici pourquoi de nombreux entrepreneurs prospères restent attentifs à leurs relevés bancaires professionnels :

1. Suivi des revenus et des dépenses

Les relevés bancaires professionnels peuvent fournir des informations précieuses sur vos habitudes de dépense et sur vos revenus. En examinant l’utilisation des fonds de l’entreprise, vous pouvez identifier les domaines où réduire les coûts, ce qui peut s’avérer particulièrement bénéfique pour les petites entreprises cherchant à maîtriser leurs dépenses.

Les relevés bancaires professionnels peuvent également vous aider à suivre votre croissance au fil du temps, souvent utile pour développer vos activités encore davantage. Connaître la situation financière de votre entreprise est également crucial pour des tâches comme la préparation de vos déclarations fiscales ou l’élaboration d’un budget.

2. Détection d’irrégularités et d’écarts

Les relevés bancaires peuvent vous aider à repérer toute irrégularité dans votre compte, y compris d’éventuelles activités frauduleuses ou un vol d’identité. Si vous découvrez une activité suspecte, comme un achat ou un paiement que vous n’avez pas effectué, vous pouvez agir pour empêcher d’autres dommages.

3. Obtention d’un crédit d’entreprise

Un relevé bancaire professionnel est l’un des documents les plus importants que vous puissiez présenter à un prêteur lorsque vous cherchez comment financer votre entreprise. Il donne un aperçu global de la santé financière de votre société, ce qui aide les prêteurs à évaluer les risques.

Les prêteurs examinent plusieurs facteurs lors de l’analyse de vos relevés bancaires, notamment :

• Votre solde mensuel moyen. Quelle somme votre entreprise détient-elle en moyenne ?
• Vos dépôts mensuels moyens. Quelles recettes votre entreprise génère-t-elle chaque mois ?
• Vos retraits mensuels moyens. Combien votre entreprise dépense-t-elle chaque mois ?
• Votre endettement total. Quel niveau d’endettement votre entreprise supporte-t-elle ?