छोटे बिज़नेस के लिए 8 सबसे अच्छी पेमेंट प्रोसेसिंग कंपनियां

अब कैश का इस्तेमाल कम हो गया है, और पेमेंट के कई नए तरीके आ गए हैं (जैसे क्रेडिट कार्ड, Apple Pay, PayPal)। इसलिए, 2026 में पेमेंट लेना सिर्फ़ गल्ले में पैसे रखने जितना आसान नहीं रहा। तो, आप पक्का कैसे करेंगे कि आपके कस्टमर्स का पैसा आपके बैंक अकाउंट में पहुँचे? इसके लिए आपको एक पेमेंट प्रोसेसर चाहिए ।

यहां जानें कि पेमेंट प्रोसेसिंग कैसे काम करती है, छोटे बिज़नेस के लिए सात पेमेंट ऑप्शन क्या हैं, और अपने पेमेंट प्रोसेसर से ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा कैसे उठाएं ।

छोटे बिज़नेस के लिए पेमेंट प्रोसेसिंग क्या है?

पेमेंट प्रोसेसिंग आपके बिज़नेस का एक ज़रूरी काम है, जहाँ सामानों और सर्विसेज़ का पैसा एक बैंक अकाउंट से दूसरे में ट्रांसफर होता है, जैसे, आपके कस्टमर के डेबिट कार्ड से आपके बिज़नेस के मर्चेंट अकाउंट तक।

छोटे बिज़नेसों को कैश और चेक के अलावा दूसरे पेमेंट (जैसे डेबिट कार्ड, Apple Pay/Google Pay जैसे डिजिटल वॉलेट, और क्रेडिट कार्ड) मैनेज करने के लिए पेमेंट प्रोसेसर चाहिए।

पेमेंट प्रोसेसर को आप अपने कस्टमर, कस्टमर के बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनी, और आपके बिज़नेस के बीच का बिचौलिया (मध्यस्थ) मान सकते हैं।

पेमेंट प्रोसेसिंग कैसे काम करती है?

पेमेंट प्रोसेसर आपके कस्टमर का पैसा आपके बिज़नेस बैंक अकाउंट में ट्रांसफर करने के लिए कुछ स्टेप्स से गुज़रते हैं, जिसमें आमतौर पर एक से तीन दिन लगते हैं। स्टेप्स ये हैं:

1. कस्टमर POS सिस्टम (स्टोर में) या पेमेंट गेटवे (ऑनलाइन) के ज़रिए पेमेंट करता है।
2. पेमेंट प्रोसेसर को पेमेंट की डीटेल मिलती है ।
3. पेमेंट प्रोसेसर यह जानकारी कार्ड जारी करने वाले को भेजता है।
4. कार्ड जारी करने वाला बैंक पैसों की पुष्टि करता है और पेमेंट को मंज़ूरी देता है।
5. पेमेंट प्रोसेसर इस लेनदेन को पूरा करता है।

आखिरी स्टेप में, कार्ड जारी करने वाला बैंक आपके कस्टमर का पैसा आपके मर्चेंट खाते में ट्रांसफर कर देता है। अगर आप क्रेडिट और डेबिट कार्ड से पेमेंट लेने की सोच रहे हैं, तो मर्चेंट अकाउंट कार्ड जारी करने वाले और आपके बिज़नेस अकाउंट के बीच एक ज़रूरी 'पुल' की तरह काम करता है। आमतौर पर, ये पैसे आपके बिज़नेस अकाउंट में आने से पहले कुछ दिनों के लिए आपके मर्चेंट अकाउंट में रखे जाते हैं।

पेमेंट प्रोसेसर के प्रकार

पेमेंट प्रोसेसर दो तरह के होते हैं: पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर (PSPs) और मर्चेंट अकाउंट प्रोवाइडर। इन दोनों में मुख्य फ़र्क यह है कि ये मर्चेंट अकाउंट को कैसे मैनेज करते हैं।

पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर (PSPs)

PSPs आपके कस्टमर का पैसा एक कंबाइंड मर्चेंट अकाउंट में भेजते हैं, जिसे आप दूसरे बिज़नेस के साथ शेयर करते हैं।

PSPs आसान ऑनबोर्डिंग और काफ़ी सरल पेमेंट स्ट्रक्चर देते हैं।

अगर आप Shopify मर्चेंट हैं, तो आप पेमेंट तुरंत लेने के लिए Shopify Payments (जो एक PSP है) को तुरंत शुरू कर सकते हैं।

मर्चेंट अकाउंट प्रोवाइडर

मर्चेंट अकाउंट प्रोवाइडर आपको एक अलग मर्चेंट अकाउंट देते हैं।

इसे लेने से पहले, आपके बिज़नेस को संभावित ख़तरों को जानने के लिए एक अंडरराइटिंग प्रोसेस से गुज़रना पड़ता है।

हालाँकि ऑनबोर्डिंग मुश्किल हो सकती है, अगर आपके बिज़नेस में बिक्री ज़्यादा होती है, तो ये PSPs के मुक़ाबले कम ख़र्चीले हो सकते हैं।

छोटे बिज़नेस के लिए पेमेंट प्रोसेसर चुनते समय क्या ध्यान रखें?

• ट्रांज़ैक्शन फ़ीस
• प्राइसिंग मॉडल
• एक्स्ट्रा सर्विसेज़ और इंटीग्रेशन

सही पेमेंट प्रोसेसर चुनने के लिए सुविधाओं, मूल्य निर्धारण मॉडल, और रिटेल टेक स्टैक एकीकरण पर विचार करें।

ट्रांज़ैक्शन फ़ीस

पेमेंट प्रोसेसर और पेमेंट के तरीक़े के हिसाब से शुल्क अलग-अलग होते हैं।

जब कस्टमर क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करते हैं, तो आपको डेबिट या ACH पेमेंट की तुलना में ज़्यादा फीस देनी पड़ेगी।

ज़्यादातर पेमेंट कहां होंगे (पर्सनल या ऑनलाइन), इस पर भी शुल्क निर्भर करता है।

प्राइसिंग मॉडल

आपके छोटे व्यवसाय के लिए सबसे लागत-प्रभावी मॉडल आपके औसत लेनदेन मूल्य और मात्रा पर निर्भर करेगा। दो सामान्य प्राइसिंग मॉडलओं पर एक नज़र डालें:

• निश्चित दर (Fixed Rate) प्राइसिंग: आप हर पेमेंट के लिए एक फिक्स्ड ट्रांज़ैक्शन फ़ीस चुकाते हैं। यह मॉडल कम लेनदेन वाले छोटे बिज़नेस के लिए सही है।
• इंटरचेंज-प्लस प्राइसिंग: आप इंटरचेंज रेट के साथ हर लेनदेन की लागत चुकाते हैं। इंटरचेंज दरें क्रेडिट कार्ड कंपनी के अनुसार अलग होती हैं, लेकिन वे आमतौर पर 2% के आसपास होती हैं। हालांकि यह मॉडल निश्चित दर मूल्य निर्धारण की तुलना में कम प्रति-ट्रांज़ैक्शन फ़ीस प्रदान कर सकता है, इसके लिए आमतौर पर एक अतिरिक्त मासिक शुल्क की आवश्यकता होती है और यह उच्च बिक्री मात्रा वाले व्यवसायों के लिए उपयुक्त होता है।

एक्स्ट्रा सर्विसेज़ और इंटीग्रेशन

यदि आप एक ईकॉमर्स व्यवसाय चलाते हैं, तो आपको एक ऑनलाइन पेमेंट गेटवे की आवश्यकता है। आपका सबसे सरल विकल्प Shopify Payments जैसे पेमेंट प्रोसेसर को चुनना है, क्योंकि वे अपनी सेवाओं में एक पेमेंट गेटवे शामिल करते हैं। यदि आपका पेमेंट प्रोसेसर एकीकृत पेमेंट गेटवे प्रदान नहीं करता है, तो अतिरिक्त भुगतान करने के लिए तैयार रहें।

यदि आप एक व्यक्तिगत व्यवसाय चलाते हैं, तो आपको POS हार्डवेयर की आवश्यकता है। पेमेंट प्रोसेसिंग कंपनियां इस उपकरण को किराए पर देती हैं और बेचती हैं। यदि आपके पास पहले से POS सिस्टम है, तो एक पेमेंट प्रोसेसर चुनें जो आपके मौजूदा हार्डवेयर से जुड़ सकता है। आपके व्यवसाय के प्रकार के आधार पर, आप इन्वेंट्री प्रबंधन या रेस्टोरेंट शिफ्ट शेड्यूलिंग जैसी इंडस्ट्री-स्पेसिफ़िक  कार्यक्षमता वाले हार्डवेयर पर विचार कर सकते हैं।

छोटे व्यवसायों के लिए 7 लोकप्रिय पेमेंट प्रोसेसिंग कंपनियां

• Shopify
• Square
• Stax
• Stripe
• Payment Depot
• Helcim
• Clover
• PayPal

छोटे बिज़नेस के लिए कुछ सबसे लोकप्रिय पेमेंट प्रोसेसिंग विकल्पों पर एक नज़र डालें:

1. Shopify

Shopify का पेमेंट गेटवे और पेमेंट प्रोसेसर Shopify Payments कहलाता है और सभी Shopify मर्चेंट के लिए मुफ्त है। गेटवे सभी प्रमुख क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करता है और इसमें 3D सिक्योर चेकआउट, डेटा एन्क्रिप्शन, 24/7 ग्राहक सहायता, और आपके ग्राहकों के डेटा की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए PCI अनुपालन शामिल है। यह Shop Pay के साथ भी एकीकृत होता है, जो गेस्ट चेकआउट की तुलना में 50% तक अधिक रूपांतरण दर का दावा करता है।

Shopify Payments आपके व्यक्तिगत स्टोर के लिए POS हार्डवेयर भी प्रदान करता है। Shopify का POS सिस्टम इन्वेंट्री और ग्राहक प्रबंधन, और डेटा तथा एनालिटिक्स रिपोर्टिंग की सुविधा देता है।

विशेषताएं:

• निश्चित दर मूल्य निर्धारण
• Shopify सब्सक्रिप्शन के साथ मुफ्त
• Shopify प्लेटफॉर्म के साथ पूर्ण एकीकरण
• एकीकृत पेमेंट गेटवे
• PCI DSS अनुपालित संवेदनशील वित्तीय डेटा की सुरक्षा के लिए
• आपके ग्राहक की स्थानीय मुद्राओं में अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रसंस्करण
• 24/7 ग्राहक सहायता

2. Square

Square एक फ्लैट-रेट प्राइसिंग मॉडल पर काम करता है और ईकॉमर्स कंपनियों के लिए सेटअप लागत के बिना एक मुफ्त योजना प्रदान करता है। कंपनी का ₹29/माह वाला संस्करण रेस्तरां और अपॉइंटमेंट-आधारित व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किया गया है। Square व्यक्तिगत कंपनियों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है, और यह किराए या खरीद के लिए विभिन्न POS हार्डवेयर विकल्प प्रदान करता है। हार्डवेयर की लागत मोबाइल कार्ड रीडर के लिए ₹0 से लेकर रजिस्टर के लिए ₹799 (या दो साल में ₹39/माह) तक होती है।

विशेषताएं:

• निश्चित दर मूल्य निर्धारण
• कोई सब्सक्रिप्शन शुल्क नहीं
• POS सिस्टम
• मुफ्त इनवॉइसिंग
• मुफ्त मोबाइल डिवाइस कार्ड रीडर
• बिक्री और इन्वेंट्री एनालिटिक्स
• रिटेल और रेस्तरां-विशिष्ट सॉफ्टवेयर समाधान

3. Stax

यदि आपके छोटे व्यवसाय में उच्च बिक्री मात्रा है, तो आप Stax पर विचार कर सकते हैं, जो इंटरचेंज-प्लस पेमेंट प्रोसेसिंग शुल्क और बिक्री मात्रा के आधार पर ₹99 से ₹199 तक का मासिक शुल्क लेता है। Stax के इंटरचेंज-प्लस ट्रांज़ैक्शन फ़ीस कई निश्चित दर ट्रांज़ैक्शन फ़ीस से कम हैं, लेकिन मासिक लागत को उचित ठहराने के लिए आपको पर्याप्त बिक्री करनी होगी। अच्छी बात यह है कि पेमेंट प्रोसेसर आपको लंबी अवधि के अनुबंधों में बांधता नहीं है।

विशेषताएं:

• इंटरचेंज-प्लस मूल्य निर्धारण
• सब्सक्रिप्शन शुल्क
• 24/7 ग्राहक सहायता
• POS सिस्टम
• PCI अनुपालन

4. Stripe

अपनी फ्लैट-रेट प्राइसिंग मॉडल के साथ, Stripe एक सरल पेमेंट प्रोसेसिंग सिस्टम की तलाश करने वाले छोटे व्यवसायों के लिए बेहतरीन है। Stripe उन ईकॉमर्स व्यवसाय मालिकों के लिए विशेष रूप से अच्छा विकल्प है जो कस्टमाइज़ेशन को महत्व देते हैं, क्योंकि यह आपको अपने चेकआउट में ब्रांडिंग जोड़ने या उच्च ईकॉमर्स रूपांतरण दर प्राप्त करने के लिए चेकआउट फ्लो को समायोजित करने की अनुमति देता है। Stripe भौतिक व्यवसायों के लिए POS हार्डवेयर भी प्रदान करता है।

विशेषताएं:

• फ्लैट-रेट मूल्य निर्धारण
• कोई सब्सक्रिप्शन शुल्क नहीं
• 24/7 ग्राहक सहायता
• बिक्री एनालिटिक्स और इन्वेंट्री प्रबंधन एक्सटेंशन
• 135 से अधिक मुद्राओं में अंतर्राष्ट्रीय भुगतान स्वीकार करता है
• एकीकृत बिलिंग और इनवॉइसिंग

5. Payment Depot

Payment Depot इंटरचेंज-प्लस मॉडल के साथ काम करता है, लेकिन इसका प्राइसिंग मॉडल आपके बिज़नेस के हिसाब से बदलता है। यह 'बस लगाओ और काम शुरू' (प्लग-एंड-प्ले) वाला विकल्प नहीं है: अपनी दरें तय करने के लिए आपको Payment Depot की सेल्स टीम से बात करनी होगी।

चूँकि Payment Depot एक मर्चेंट अकाउंट प्रोवाइडर है, इसलिए ऑनबोर्डिंग से पहले अंडरराइटिंग प्रोसेस से गुज़रना भी ज़रूरी है। यह देखते हुए, Payment Depot ज़्यादा बिक्री मात्रा वाले छोटे बिज़नेसों के लिए एक अच्छा ऑप्शन हो सकता है, क्योंकि इसकी इंटरचेंज-प्लस दरें फिक्स्ड रेट प्राइसिंग के मुक़ाबले ज़्यादा सस्ती होती हैं।

विशेषताएं:

• इंटरचेंज-प्लस प्राइसिंग
• कोई मासिक शुल्क नहीं
• 24/7 ग्राहक सहायता
• PCI अनुपालन

6. Helcim

Helcim इंटरचेंज-प्लस शुल्क मॉडल पर चलता है, लेकिन दूसरी क्रेडिट कार्ड प्रोसेसिंग कंपनियों के उलट, यह मासिक शुल्क नहीं लेता है। Helcim की लेनदेन दरें बिज़नेस की बिक्री (वॉल्यूम) बढ़ने के साथ घटती जाती हैं, जिससे यह उन बिज़नेसों के लिए एक अच्छा विकल्प बन जाता है जो बड़ा होने (स्केल करने) का इरादा रखते हैं।

Helcim मर्चेंट अकाउंट सेट-अप की प्रक्रिया के दौरान पूरी मदद देने का वादा करता है और अगर आप किसी और पेमेंट प्रोसेसर से बँधे हुए हैं तो ₹500 का बायआउट (नुकसान की भरपाई) भी देता है।

विशेषताएं:

• इंटरचेंज-प्लस प्राइसिंग
• कोई सब्सक्रिप्शन शुल्क नहीं
• वॉल्यूम छूट (ज़्यादा बिक्री पर छूट)
• PCI अनुपालन
• पीओएस (POS) सिस्टम

7. Clover

Clover एक क्लाउड-आधारित POS सिस्टम और पेमेंट प्रोसेसर है जो अपनी मूल कंपनी, Fiserv, के ज़रिए छोटे बिज़नेसों को पेमेंट प्रोसेसिंग की सुविधा देता है।

यह रेस्तरां, रिटेल और सर्विस-आधारित बिज़नेसों के लिए ख़ास प्लान देता है, जिसमें इन्वेंट्री मैनेजमेंट और शिफ्ट शेड्यूलिंग जैसे फ़ीचर्स शामिल हैं।

Clover की फिजिकल लेनदेन (in-person transactions) की फीस कई कॉम्पिटिटर से कम है, लेकिन इसके ऑनलाइन लेनदेन के प्रोसेसिंग शुल्क ज़्यादा होते हैं। Clover फ़्लैट-रेट पेमेंट प्रोसेसिंग शुल्क के साथ-साथ मासिक शुल्क भी लेता है, और लॉक-इन कॉन्ट्रैक्ट पर छूट वाली प्राइसिंग भी देता है।

विशेषताएं:

• निश्चित दर प्राइसिंग
• सब्सक्रिप्शन शुल्क (मासिक शुल्क)
• इंडस्ट्री-स्पेसिफ़िक समाधान
• शिफ्ट शेड्यूलिंग, CRM (कस्टमर रिलेशन मैनेजमेंट), और एनालिटिक्स
• पीओएस (POS) सिस्टम

8. PayPal

PayPal को ज़्यादातर लोग एक-दूसरे को पैसे भेजने वाली उपभोक्ता-से-उपभोक्ता (C2C) पेमेंट सर्विस के तौर पर जानते हैं, लेकिन इस कंपनी का अपना पेमेंट प्रोसेसर प्रोडक्ट भी है। इसके ऑनलाइन लेनदेन शुल्क कॉम्पिटिटर से ज़्यादा हैं, लेकिन यह हाई सिक्योरिटी स्टैंडर्ड को पूरा करता है और कस्टमर्स को एक भरोसेमंद नाम देता है। PayPal फिजिकल स्टोर (इन-पर्सन बिज़नेस) के लिए कार्ड रीडर और टर्मिनल भी बेचता है, और फिजिकल लेनदेन के लिए इसकी दरें अच्छी हैं।

यह किनके लिए है? ऐसे बिज़नेस जो एक भरोसेमंद नाम की तलाश में हैं।

प्राइसिंग कार्ड-प्रेजेंट लेनदेन (यानी स्टोर पर कार्ड स्वाइप करने) के लिए PayPal की फीस 2.29% + 9¢ तय है। ऑनलाइन डेबिट और क्रेडिट कार्ड पेमेंट पर 2.99% + एक फिक्स्ड फीस लगती है जो आपके देश के हिसाब से बदलती है। यूनाइटेड स्टेट्स में, यह फीस 49¢ है।

विशेषताएं:

• फिक्स्ड-रेट प्राइसिंग
• पीओएस (POS) सिस्टम
• एडवांस्ड सिक्योरिटी फ़ीचर्स
• 25 करेंसियों को सपोर्ट करता है

छोटे बिज़नेसेज़ के लिए पेमेंट प्रोसेसिंग टिप्स

• धोखाधड़ी से अपनी सुरक्षा करें
• कई पेमेंट ऑप्शन दें
• डेटा का लाभ उठाएं

धोखाधड़ी से अपनी सुरक्षा करें

लोकप्रिय पेमेंट प्रोसेसर उच्च सुरक्षा मानकों को पूरा करने के लिए PCI अनुपालित होते हैं। धोखाधड़ी (फ़्रॉड) के जोखिम को कम करने के लिए आप कुछ एक्स्ट्रा स्टेप्स ले सकते हैं: अपने POS सिस्टम को अप-टू-डेट रखें, और पेमेंट डीटेल को बिलिंग एड्रेस से मिलाने के लिए पता सत्यापन सेवाओं (AVS) वाले पेमेंट गेटवे को चुनें।

आप यह पक्का करने के लिए दो-चरणीय प्रमाणीकरण (टू-स्टेप वेरिफिकेशन) भी चालू कर सकते हैं कि केवल आपकी कंपनी के पास ही खाते की पहुँच (अकाउंट एक्सेस) हो, और संदिग्ध गतिविधि के लिए नियमित रूप से अपने बिज़नेस खातों पर नज़र रखें।

कई पेमेंट ऑप्शन दें

हर कस्टमर का पेमेंट करने का एक पसंदीदा तरीक़ा होता है। एक पेमेंट गेटवे लगाने के बारे में सोचिए जो ख़रीददारों को क्रेडिट और डेबिट कार्ड से हटकर दूसरे तरीक़ों से भी ऑनलाइन पेमेंट करने दे।

उदाहरण के लिए, PayPal Express Checkout से कस्टमर PayPal, Venmo, और Apple या Google Wallets से पेमेंट कर सकते हैं।

अगर आप स्टोर में बिज़नेस चलाते हैं, तो कैश के साथ-साथ क्रेडिट कार्ड के ऑप्शन (जैसे Venmo) भी लेने के बारे में सोचें।

डेटा का लाभ उठाएं

आपका नया पेमेंट प्रोसेसर आपके कस्टमर्स की पसंदीदा पेमेंट के तरीक़ों पर बहुत सारा डेटा देगा। आप इस डेटा का इस्तेमाल उस तरीक़े के लिए अच्छे शुल्कों (कंपटीटिव फ़ीस) वाले POS हार्डवेयर में निवेश करने के लिए कर सकते हैं।

आप यह भी पता लगाएंगे कि आपके कस्टमर कब खरीददारी करते हैं और कितना ख़र्च करते हैं।

यह सारा पेमेंट डेटा आपको अपनी मार्केटिंग स्ट्रेटेजी को बेहतर बनाने में मदद करेगा। उदाहरण के लिए, आप चेकआउट के दौरान पॉप-अप विज्ञापनों के साथ A/B टेस्टिंग कर सकते हैं और विज्ञापनों के बीच फ़ैसला करने के लिए कस्टमर्स के बाद के कुल ऑर्डर (टोटल) का इस्तेमाल कर सकते हैं।