ビジネス向け銀行サービス・商品を正しく選ぶ方法

オンラインビジネスを立ち上げる際に避けては通れない銀行商品の選択は、目立たない部分ですが、ビジネスの成長に影響を与える重要な決定です。

ビジネスの財務管理を理解することの重要性にもかかわらず、多くのビジネスオーナーはこれらの銀行商品を見落としたり、個人向け金融商品と同じ基準で判断したりします。

ビジネスのニーズを最初に考慮することで、後々の多くの管理作業や余分な手数料、銀行を切り替える際のストレスを軽減できます。

ここでは、会社を立ち上げた後に検討すべき主要なビジネス銀行口座と商品を紹介します。

ビジネス銀行商品6種類

1. ビジネス銀行口座
2. クレジットカードとデビットカード
3. オンラインビジネスバンキング
4. 信用枠
5. 給与サービス
6. キャッシュマネジメントサービス

ビジネス銀行商品は、企業が安定したキャッシュフローを維持し、財務を整理し、成長を促進するために設計されています。これらの商品は、個人向けの商品と似ていますが、異なる適格基準、金利、その他の条件を設けています。

1. ビジネス銀行口座

ビジネス銀行口座の開設は、個人の財務をビジネス取引から分けるために重要です。これは財務の明確さを保つために必須です。明白なことに聞こえるかもしれませんが、多くのビジネスは、起業時にビジネス銀行口座の開設を怠ります。

ビジネスと個人の取引のために別々の銀行口座を維持することは、あなたのビジネス構造によっては法的要件となる場合があります。これにより、財務諸表の作成が容易になり、税金の不要な負担を回避できます。

ほとんどのオンラインビジネスは、リテールバンクで口座を開設します。これは投資銀行とは異なります。投資銀行は通常、より大規模で、機関投資家や資本市場の法人にサービスを提供します。

ビジネス銀行口座で注目すべき点

• 手数料構造: Shopify Balanceのように、手数料がない口座を目指して、オーバーヘッドを最小限に抑えましょう。
• 銀行サービス: 会計ソフトとの統合、優れたカスタマーサポート、簡単なデータエクスポートオプションなど、付加価値サービスを探しましょう。
• 口座のアクセス性: オンラインおよびモバイルバンキングサービスを提供しているかを確認してください。アクセスの良さは、日常の財務業務の効率に大きな違いをもたらします。

一般的なビジネス銀行口座の手数料

• ATM手数料: 銀行がATMでの現金引き出しに対して適用する手数料です。
• 現金預金手数料: この手数料は通常、月間の許容額を超えた預金額の割合です。手数料は1%から5%の範囲です。
• 月額サービス手数料: 銀行がアクティブな口座を維持するために毎月発生する費用です。
• 取引手数料: 事前に設定された取引件数を超えた場合に適用される手数料で、通常は月に約100件の取引です。
• 送金手数料: 顧客が送金で支払うことを許可する場合、銀行がこれらの取引に送金手数料を適用することがあります。これらは通常、送金された総額の割合として計算されます。

2. クレジットカードとデビットカード

ビジネスクレジットカードを選ぶことは、ビジネス銀行口座を開設に伴う重要事項です。両者は密接に関連しているからです。口座は異なる種類のカードを提供し、それぞれに特別なボーナスやロイヤリティプログラム、手数料、その他の条件があります。

Shopify Creditのように、ボリュームリワードや年会費がないカードが理想です。

ビジネスクレジットカードとデビットカードで注目すべき点

• コスト効果: 低い取引手数料と最低残高要件がないカードを選びましょう。
• セキュリティ機能: EMVチップやPIN認証などの最新のセキュリティ対策が含まれているカードを確認し、財務取引を保護しましょう。
• オーバードラフトオプション: オーバードラフト保護の条件と関連手数料を理解しましょう。
• タップで支払い: 非接触型決済は、あなたの生活を楽にします。
• クレジットニーズ: 信用枠またはクレジットカードのどちらがビジネスニーズに最適かを考慮しましょう。

3. オンラインビジネスバンキング

オンラインバンキング機能は、ビジネスの財務を効率的に管理するために不可欠です。どのような口座を開設しても、オンラインバンキングならビジネス環境の変化に迅速に対応できます。

オンラインビジネスバンキングで注目すべき点

• リアルタイム更新: 口座残高や取引を迅速に更新するプラットフォームを選び、正確な財務記録を維持しましょう。
• 包括的サービス: オンライン小切手の預金、高度な支払いソリューション、使いやすいインターフェースなど、バンキング体験を向上させる機能を選びましょう。
• セキュリティ: 二要素認証や安全な暗号化などの強力なセキュリティプロトコルは、オンラインでの財務データを保護するために重要です。
• デジタルファースト: 銀行が「オンラインファースト」であるかどうかを考慮しましょう。すべてのバンキング業務をオンラインで行いたいのか、それとも支店に訪れるオプションが欲しいのか、考慮しましょう。

4. 信用枠

信用枠は、キャッシュフローや設備資金調達などのための迅速な代替手段として、小規模ビジネスローンの代わりに利用され、継続的なビジネス運営と成長に不可欠な柔軟な資金調達ソリューションを提供します。

ビジネス信用枠で注目すべき点

• 柔軟性: 回転信用枠のように、柔軟な引き出しオプションと返済条件を提供する信用枠を選びましょう。
• 金利: 金利を比較し、財務に負担をかけない競争力のあるオプションを探しましょう。
• 使用条件: 信用枠を引き出す条件と関連手数料を理解しましょう。

5. 給与サービス

効率的な給与サービスは、従業員が正確かつ時間通りに支払われることを確保し、記録を管理し、税法に準拠するために不可欠です。

給与サービスで注目すべき点

• 自動処理: 自動化はエラーを最小限に抑え、管理作業を軽減します。サービスは給与計算から給与の配布までを処理する必要があります。
• 法令遵守: あなたの給与商品は、現在の税法に準拠し、給与控除や年末の書類を処理する必要があります。
• 詳細な分析: 給与レポートへのアクセスは、労働コストを監視し、効果的に予算を立てるのに役立ちます。
• サポート: カスタマーサポートや、給与会計に関するガイドなどの役立つ学習資料が、給与管理に伴う複雑さを乗り越えるのに役立ちます。

6. キャッシュマネジメントサービス

効果的なキャッシュマネジメントは、どのビジネスにとっても財務の健康にとっても重要です。これにより、義務を果たすための十分なキャッシュフローを確保し、戦略的な意思決定を支援します。

キャッシュマネジメントサービスで注目すべき点

• キャッシュフロー予測: 将来のキャッシュインフローとアウトフローを予測するのに役立つ商品を見つけ、潜在的な不足に備えましょう。キャッシュフロー管理の基本を理解することで、流動性の問題からビジネスを守ることができます。
• リアルタイム分析: 財務状況に関する洞察は、迅速に情報に基づいた意思決定を行うのに役立ちます。詳細な分析を提供するサービスは、より良いビジネスマネーマネジメントをサポートし、すべてのドルが正確に計上されることを保証します。
• 統合機能: 既存の会計またはERPシステムと統合できるキャッシュマネジメントサービスを探しましょう。

銀行とは違う。最高のオンラインビジネスバンキング

オンラインビジネスを運営していると、従来の銀行ではすべてのニーズを満たすには不十分だと感じることもあるかもしれません。Shopifyの金融サービスは、従来のコミットメントや手数料構造なしでビジネスを成長させるためのカスタマイズされた柔軟なソリューションを提供します。

*Shopify Capitalのローンは、18ヶ月以内に全額返済する必要があり、最初の１年間に、最低2回の返済が必要です。