Ben je klaar om je bedrijf internationaal uit te breiden? Er is een hele waslijst aan zaken die je moet regelen voor grensoverschrijdende handel. Het belangrijkste onderdeel is zonder twijfel je internationale betalingsopzet: hoe je betaald wordt door buitenlandse klanten of hoe je internationale leveranciers betaalt.
In dit artikel leer je hoe internationale betalingen werken, hoe ze verschillen van binnenlandse betalingen, en hoe je betalingskosten kunt minimaliseren.
Wat zijn internationale betalingen?
Internationale betalingen zijn financiële transacties waarbij de verzender en ontvanger van het geld zich in verschillende landen bevinden. Internationale betalingen worden ook wel grensoverschrijdende betalingen genoemd.
Bedrijven gebruiken internationale betalingen om hun marktbereik uit te breiden en hun wereldwijde toeleveringsketen te beheren. Dit kan betekenen dat ze voorraad inkopen uit Hong Kong of hun klantenbestand uitbreiden door te verkopen aan klanten in Singapore.
Bij internationale betalingen is vaak valutaomwisseling nodig van de ene naar de andere munt. Een Nederlands e-commercebedrijf dat verkoopt in Singapore heeft bijvoorbeeld een internationale betalingsoptie nodig die euro's omzet naar Singaporese dollars.
Verschillen tussen internationale en binnenlandse betalingen
Binnenlandse en internationale betalingen lijken op elkaar omdat beide de overdracht van geld van de ene naar de andere partij inhouden. Maar daar houdt de gelijkenis op. Hier zijn enkele belangrijke verschillen tussen internationale en binnenlandse betalingen:
Verwerkingstijd
Binnenlandse betalingen zijn sneller dan internationale betalingen omdat ze gebruikmaken van een eenvoudigere infrastructuur binnen het financiële systeem van één land. Je kunt transacties uitvoeren tussen banken met gevestigde relaties, waardoor tussenbanken overbodig worden die vaak gebruikt worden voor internationale geldovermakingen.
Binnenlandse betalingen werken ook met dezelfde valuta, waardoor valutaomwisseling niet nodig is. Dit vereist minder controle op witwassen en illegale transacties.
Valutawissel
Binnenlandse betalingen worden gedaan in één valuta en vereisen geen valutaomwisseling. Internationale betalingen daarentegen betreffen vaak minstens twee valuta's, waardoor valutaomwisseling nodig is. Deze valutaomwisselingen kosten tijd en geld. Banken gebruiken doorgaans een real-time middenkoers en voegen daar een opslag aan toe voor hun winst.
Wisselkoersrisico
Valutaomwisseling bij internationale betalingen brengt wisselkoersrisico (FX-risico) met zich mee. FX-risico is de kans om geld te verliezen bij het omwisselen van valuta door wisselkoersschommelingen.
Stel dat je e-commercebedrijf een Japanse leverancier 1.000 yen schuldig is voor voorraad die je vorige maand bestelde. Toen je vorige maand de bestelling plaatste, was de wisselkoers €1 = 100 yen. Je was dus €10 (¥1.000 ÷ ¥100) schuldig vorige maand.
Maar in plaats van de leverancier vorige maand te betalen, betaal je vandaag. En de wisselkoers is nu €1 = 95 yen. Nu ben je €10,53 (¥1.000 ÷ ¥95) schuldig. Een maand wachten met betalen kost je €0,53 extra.
Aan de andere kant kun je ook geld besparen met FX-risico. Stel dat de wisselkoers vandaag €1 = 110 yen was. Dan zou je €9,09 (¥1.000 ÷ ¥110) betalen, waarmee je €0,91 bespaart.
Regelgevingsnaleving
Terwijl lokale regelgeving binnenlandse betalingen beheerst, worden internationale geldovermakingen geregeerd door de regels van zowel het verzendende als het ontvangende land.
Landen kunnen verschillende nalevingsvereisten hebben voor:
- Anti-witwasmaatregelen
- Klantonderzoek, ook bekend als Know Your Customer (KYC)
- Opgelegde sancties
- Belastingrapportage
Tussenpersonen
Binnenlandse betalingen betrekken vaak slechts twee banken in hetzelfde land: de verzendende en ontvangende bank. Internationale betalingen daarentegen betrekken banken uit meerdere landen die niet direct verbonden zijn. Tussenpersonen overbruggen deze kloof. Dit zijn correspondentbanken en tussenbanken die ervoor zorgen dat ontvangers geld krijgen in hun lokale valuta.
Het nadeel van tussenpersonen is dat ze de verwerkingstijd vertragen, kosten verhogen en mogelijk geen transparantie bieden over gebruikte wisselkoersen en berekende kosten.
Transactiekosten
Binnenlandse betalingen zijn vaak goedkoper dan internationale betalingen. Voorbeelden van kosten voor internationale betalingen zijn:
- Transactiekosten van je bank
- Tussenbankkosten
- Valutawisselkosten
- Overmakingskosten
Soorten internationale betalingen
| Bankoverschrijving | Online Betalingsplatforms | Postwissel | FX Makelaars | Cryptocurrency | |
|---|---|---|---|---|---|
| Kosten | Hoge kosten | Kosten variëren maar zijn lager dan bankoverschrijvingen | Valutaomwisselingskosten en uitgiftekosten | Commissiekosten en opslag op wisselkoers | Transactiekosten variëren per valuta |
| Transactiebeperkingen | Geen vaste bovengrens | Varieert afhankelijk van gebruikersverificatiestatus | Lagere transactielimieten | Van enkele duizenden tot miljoenen | Limieten variëren per platform |
| Snelheid | Vaak dezelfde dag of de volgende dag voltooid | Sneller dan postwissels, maar langzamer dan bankoverschrijvingen | Kan enkele dagen of zelfs weken duren | Kan sneller zijn dan bankoverschrijvingen | Sommige cryptocurrencies kunnen transacties binnen minuten verwerken |
| Speciale Vereisten | Bankrekeninggegevens van ontvanger | Account aanmaken vereist, bankrekening of creditcard kan gekoppeld worden | Moet fysieke locatie bezoeken en formulier invullen | Grote transacties kunnen aanvullende documentatie vereisen | Een cryptocurrency wallet en begrip van cryptocurrency-overdrachten |
| Veiligheid | Versleuteling op bankniveau | Robuuste beveiligingsmaatregelen, maar waakzaamheid blijft belangrijk | Iedereen met een postwissel kan deze verzilveren | Beschouwd als veilig door makelaarregulering | Beschouwd als hoog risico |
Bankoverschrijvingen
Een bankoverschrijving is een elektronische betaling die geld van de ene bankrekening naar de andere verplaatst. De meeste mensen geven de voorkeur aan bankoverschrijvingen voor het verzenden van grote geldbedragen omdat ze betrouwbaar, snel en veilig zijn. Banken bieden echter vaak ondermaatse wisselkoersen die je winst aantasten bij het omzetten van internationale betalingen naar je eigen valuta.
Kosten zijn niet altijd vooraf duidelijk, vooral wanneer tussenbanken betrokken zijn. Wisselkoersen zijn mogelijk ook niet de meest concurrerende.
Online betalingsplatforms
Online betalingsplatforms zijn digitale tussenpersonen die geld overdragen tussen kopers en verkopers bij online transacties. Voorbeelden van online betalingsplatforms zijn PayPal, Stripe en Shopify Payments—de payment gateway die speciaal ontworpen is om Shopify-handelaren te helpen online en persoonlijke betalingen te verwerken via één platform.
Internationale postwissels
Internationale postwissels zijn niet elektronisch en werken als cheques. Hierbij wordt geld onmiddellijk van de rekening van de verzender afgeschreven, niet wanneer de ontvanger uiteindelijk de postwissel verzilvert.
Het nadeel van internationale postwissels zijn de lagere transactielimieten. Het kan ook enkele dagen duren voordat postwissels verwerkt zijn, en je moet een fysieke locatie (zoals een bank) bezoeken om het formulier in te vullen.
Valutamakelaars
Een valutamakelaar (FX) is een financiële dienstverlener die particulieren toegang biedt tot de valutamarkt.
Hoewel banken ook vreemde valuta omwisselen, bieden valutamakelaars concurrerendere wisselkoersen wanneer je internationaal geld wilt overmaken. Ze kunnen ook grotere transacties afhandelen en lagere kosten bieden dan traditionele bankoverschrijvingen, maar je moet contact opnemen met een FX-makelaar voor hulp.
Cryptocurrency-overdrachten
Hoewel niet geaccepteerd in alle landen, zijn cryptocurrency-overdrachten vaak goedkoper en sneller dan traditionele banksystemen. Voorbeelden van crypto-betalingen zijn Bitcoin, Ethereum en Dogecoin.
Uitbetalingen voor dit type internationale betaling kunnen extreem snel zijn, afhankelijk van de cryptocurrency die je hebt gekozen. De nadelen zijn dat je een crypto-wallet nodig hebt, wisselkoersen dramatisch kunnen fluctueren, en ze vatbaar zijn voor oplichting.
Waarvoor kun je internationale betalingen gebruiken?
Een bedrijf kan internationale betalingen gebruiken voor de volgende transacties:
- Inkoop van producten en diensten: Internationale betalingen zijn nuttig wanneer een bedrijf een product of dienst uit het buitenland wil kopen, zoals het inkopen van voorraad van een Duitse leverancier in euro's.
- Betaling van internationale werknemers en freelancers: Internationale betaalmethoden helpen bedrijven hun internationale werknemers en freelancers te betalen.
- Aankoop van activa: Een bedrijf kan veel activa lokaal kopen. Sommige apparatuur en activa kunnen echter beter uit het buitenland worden betrokken om redenen die kunnen variëren van kosten tot kwaliteit.
- Betaling van reis- en onkosten: Wanneer een werknemer voor zaken naar het buitenland reist, kan het bedrijf ervoor kiezen deze uitgaven te betalen met een internationale betaling.
- Donaties doen: Mensen helpen graag een handje. Je bedrijf wil misschien bijdragen aan een doel dat het dierbaar is, of het nu onderwijs, rampenbestrijding of mensenrechten betreft. Als je een internationale liefdadigheidsinstelling kiest, heeft je bedrijf een internationale betaalmethode nodig om geld te doneren.
Uitdagingen bij internationale betalingen
Internationale betalingen zijn efficiënt voor bedrijfsvoering, maar brengen uitdagingen met zich mee. Veelvoorkomende uitdagingen bij internationale betalingen zijn:
Regelgevingsdrempels
Regelgevingskaders, inclusief privacywetten, zijn talrijk, complex en soms zelfs tegenstrijdig. Anti-witwasregelgeving kan moeilijk te navigeren zijn. Sommige bedrijven beschouwen deze hoepels als onnodig frustrerend en verminderen hun internationale betalingen.
Fraude- en veiligheidsproblemen
Vanwege hun complexe aard en betrokkenheid van meerdere partijen zijn internationale betalingsplatforms kwetsbaar voor fraude—van diefstal van klantinformatie tot ongeautoriseerde transacties en accountovernames. Online betalingsplatforms zoals Shopify hebben uitgebreide fraudepreventie-maatregelen om deze risico's te bestrijden.
Best practices voor het beheren van internationale betalingen
- Begrijp lokale betalingsvoorkeuren
- Gebruik efficiënte payment gateways
- Zorg voor naleving en veiligheid
- Optimaliseer voor mobiele betalingen
- Bied transparante prijzen en kosten
Begrijp lokale betalingsvoorkeuren
Internationaal zaken doen betekent dat je lokale betalingsvoorkeuren moet begrijpen.
Afstemming op lokale betalingsvoorkeuren kan leiden tot kostenbesparingen en verbeterde zakelijke relaties.
Laten we dit in de praktijk brengen en zeggen dat je voorraad inkoopt van leveranciers in China. Alipay en WeChat zijn de populairste betaalmethoden in dit land. Samen zijn ze goed voor 90% van de Chinese mobiele betalingen. Het zou logisch zijn om een account aan te maken bij een van deze mobiele wallet-apps en te betalen volgens de voorkeursmethode van je leverancier, in plaats van hen te dwingen tot jouw manier van werken.
Gebruik efficiënte payment gateways
Een payment gateway is de technologie die je nodig hebt om betalingsinformatie veilig te verzamelen en door te geven via je e-commercesite. Deze moet efficiënt, veilig en betrouwbaar zijn. Evalueer alle gateways terwijl je factoren zoals transactiekosten, snelheid en veiligheid overweegt.
Beperk jezelf niet tot slechts één of twee opties. Er zijn veel mogelijkheden, waaronder Shopify Payments, waarbij handelaren geen transactiekosten van derden betalen voor bestellingen die verwerkt worden via Shop Pay, Shop Pay Installments en PayPal.Met Shopify Payments kun je verschillende payment gateways gebruiken voor verschillende betalingstypes. Je kunt een payment gateway hebben die creditcards accepteert, een PayPal payment gateway, een alternatieve payment gateway en een handmatige payment gateway. Als je geïnteresseerd bent, kun je aanvullende payment gateways instellen met behulp van deze instructies.
Zorg voor naleving en veiligheid
Regelgevingsvereisten verschillen van land tot land. Niet-naleving kan resulteren in kostbare boetes en schade aan de reputatie van je bedrijf. Blijf op de hoogte van bankregelgeving in je markten en werk samen met een betalingsverwerker die robuuste nalevingsprocedures heeft.
Optimaliseer voor mobiele betalingen
Zorg ervoor dat je website en payment gateway responsief en mobiel-vriendelijk zijn. Overweeg om mobiele wallets zoals Apple Pay of Google Pay aan te bieden als betalingsopties voor internationale klanten die liever betalen in hun eigen valuta.
Bied transparante prijzen en kosten
Je wilt niet dat je klanten klagen over verborgen kosten of hoger dan verwachte transactiekosten. Verborgen kosten zijn de reden achter 47% van de verlaten winkelwagentjes, dus toon duidelijk de totale kosten van een bestelling en overweeg om meerdere valuta-opties toe te staan zodat klanten de prijs kunnen zien in hun voorkeursvaluta.
Veelgestelde vragen over internationale betalingen
Hoe doe ik een internationale betaling?
Je kunt een bank gebruiken waar je een betaalrekening hebt om een internationale betaling te doen. Of je kunt een account openen bij een online betalingsplatform dat gespecialiseerd is in geldovermakingen, zoals Wise of Western Union.
Wat is de beste internationale betaalmethode?
De beste internationale betaalmethode hangt af van de betrokken landen en het type transactie. Er zijn veel opties, maar de meest voorkomende zijn:
- Bankoverschrijving
- Online betalingsplatform
- Cryptocurrency
- Internationale postwissel
- Valutamakelaar
Hoe werken internationale betalingen?
Internationale betalingen vinden plaats wanneer de persoon die geld verzendt en degene die het ontvangt zich in verschillende landen bevinden. Het kan een complex proces zijn dat begint met jouw betaling, de financiële instelling die de valutawissel uitvoert, en de transactie die wordt afgewikkeld.
Hoe kan ik internationale betalingskosten vermijden?
Het vermijden van internationale betalingskosten begint met het kiezen van de juiste betaalmethode. Als je bijvoorbeeld geld naar een vriend stuurt, kan een postwissel de goedkoopste optie zijn. Als je een groot geldbedrag verstuurt, kan samenwerken met een FX-makelaar goedkoper zijn dan een traditionele bank.
Als je regelmatige betalingen doet, zoals voor leveranciersbetalingen of salarissen, plan deze dan van tevoren. Sommige diensten bieden betere tarieven en lagere kosten voor geplande overdrachten vergeleken met last-minute overdrachten.
