Como escolher a conta bancária e os produtos certos para a sua empresa

Escolher produtos bancários pode não ser a parte mais emocionante de lançar um negócio online, mas é uma decisão crucial que pode impactar o seu crescimento.

Apesar da importância de entender como gerir as finanças da empresa, muitos empresários ignoram estes produtos ou avaliam-nos com os mesmos critérios usados para produtos financeiros pessoais.

Dedicar tempo a considerar as necessidades bancárias da sua empresa desde o início pode poupar-lhe uma grande quantidade de trabalho administrativo, taxas excessivas e a frustração de mudar de banco mais tarde.

A seguir, explore as principais contas e produtos bancários para empresas que deve considerar após o lançamento da sua empresa.

6 tipos de produtos bancários para empresas

1. Contas bancárias para empresas
2. Cartões de crédito e débito
3. Banca online para empresas
4. Linhas de crédito
5. Serviços de folha de pagamento
6. Serviços de gestão de caixa

Os produtos bancários para empresas são projetados para ajudar as empresas a manter um fluxo de caixa estável, organizar as finanças e facilitar o crescimento. Embora sejam semelhantes aos produtos para indivíduos, estes produtos têm critérios de elegibilidade, taxas de juro e outros termos diferentes.

1. Contas bancárias para empresas

Ter uma conta bancária para empresas é crucial para manter as suas finanças pessoais separadas das transações da empresa — uma prática essencial para a clareza financeira. Pode parecer óbvio, mas muitos comerciantes falham em escolher uma conta bancária para empresas ao lançar os seus negócios.

Manter contas bancárias separadas para transações empresariais e pessoais pode também ser um requisito legal, dependendo da sua estrutura empresarial. Isto facilitará a elaboração de demonstrações financeiras e a evitar responsabilidades fiscais.

A maioria dos comerciantes online abre contas em bancos de retalho, que são diferentes dos bancos de investimento. Os bancos de investimento são tipicamente maiores e atendem investidores institucionais e entidades nos mercados de capitais.

O que procurar numa conta bancária para empresas

• Estrutura de taxas: Procure contas com características como Shopify Balance, que não têm taxas para minimizar os custos.
• Serviços bancários: Procure serviços de valor acrescentado como integração com software de contabilidade, excelente suporte ao cliente e opções fáceis de exportação de dados.
• Acessibilidade da conta: Certifique-se de que o banco oferece serviços de banca online e móvel convenientes. A acessibilidade pode fazer uma grande diferença na eficiência com que as tarefas financeiras diárias são geridas.

Taxas comuns de contas bancárias para empresas

• Taxas de ATM: Os bancos aplicam estas taxas a levantamentos de dinheiro em ATMs. Os custos podem variar de menos de um euro a até 3 euros.
• Taxas de depósito em dinheiro: Esta taxa é geralmente uma percentagem do valor depositado além de uma quantia mensal permitida. As taxas podem variar de 1% a 5%.
• Taxas de serviço mensais: Este é o valor que o banco cobrará mensalmente pela manutenção de uma conta ativa.
• Taxas de transação: As taxas de transação são encargos que os bancos aplicam a cada transação além de um número acordado, que normalmente é cerca de 100 transações por mês.
• Taxas de transferência bancária: Se planeia permitir que os seus clientes paguem via transferência bancária, o seu banco pode aplicar taxas a essas transações. Estas são normalmente calculadas como uma percentagem do valor total transferido.

2. Cartões de crédito e débito

Escolher um cartão de crédito para empresas é uma consideração importante ao abrir uma conta bancária para empresas, uma vez que os dois produtos estão intimamente ligados. As contas oferecem diferentes tipos de cartões, cada um com programas de bónus ou fidelização, taxas e outros termos personalizados.

Procura cartões como o Shopify Credit que oferecem recompensas por volume e sem taxas anuais.

O que procurar em cartões de crédito e débito para empresas

• Custo-efetividade: Prefere cartões com baixas taxas de transação e sem requisitos de saldo mínimo.
• Características de segurança: Certifique-se de que os cartões incluem medidas de segurança modernas, como chips EMV e autenticação por PIN para proteger as suas transações financeiras.
• Opções de descoberto: Compreenda os termos para a proteção de descoberto e quaisquer taxas associadas.
• Pagar por aproximação: Pagamentos por aproximação podem facilitar a sua vida.
• Necessidades de crédito: Considere se uma linha de crédito ou um cartão de crédito é melhor para as necessidades do seu negócio.

3. Banca online para empresas

As capacidades de banca online são essenciais para gerir as finanças da sua empresa de forma eficiente. Independentemente do tipo de conta que abrir, a banca online dá-lhe a capacidade de responder rapidamente a mudanças no ambiente de negócios.

O que procurar na banca online para empresas

• Atualizações em tempo real: Escolha uma plataforma que atualize os saldos e transações da conta rapidamente para ajudar a manter registos financeiros precisos.
• Serviços abrangentes: Procure características como depósitos de cheques online, soluções de pagamento avançadas e interfaces amigáveis que melhorem a sua experiência bancária.
• Segurança: Protocolos de segurança robustos, como autenticação de dois fatores e criptografia segura, são vitais para proteger os seus dados financeiros online.
• Digital primeiro: Considere se um banco é “digital primeiro.” Prefer fazer todos os seus negócios bancários online ou quer a opção de visitar uma agência?

4. Linhas de crédito

As linhas de crédito, usadas como uma alternativa rápida a empréstimos para pequenas empresas para coisas como fluxo de caixa e financiamento de equipamentos, fornecem soluções de financiamento flexíveis que são vitais para operações contínuas e crescimento empresarial.

O que procurar em linhas de crédito para empresas

• Flexibilidade: Opte por linhas de crédito que ofereçam opções de levantamento flexíveis e termos de reembolso, como linhas de crédito rotativas.
• Taxas de juro: Compare as taxas de juro e procure opções competitivas que não sobrecarreguem as suas finanças.
• Termos de utilização: Compreenda as condições sob as quais pode utilizar a sua linha de crédito e quaisquer taxas associadas.

5. Serviços de folha de pagamento

Serviços de folha de pagamento eficientes são essenciais para garantir que os seus funcionários são pagos de forma precisa e atempada, ao mesmo tempo que gerem registos e cumprem as regulamentações fiscais.

O que procurar em serviços de folha de pagamento

• Processamento automatizado: A automação ajuda a minimizar erros e a reduzir a carga administrativa. Os serviços devem lidar com tudo, desde cálculos salariais até à distribuição de salários.
• Conformidade regulatória: O seu produto de folha de pagamento deve garantir que a sua empresa permaneça em conformidade com as leis fiscais atuais, lidando com deduções de folha de pagamento e formulários de fim de ano.
• Análises detalhadas: O acesso a relatórios de folha de pagamento pode ajudá-lo a monitorizar os custos laborais e a orçamentar de forma eficaz.
• Suporte: O suporte ao cliente e materiais de aprendizagem úteis, como guias sobre contabilidade de folha de pagamento, ajudarão a navegar nas complexidades associadas à gestão da folha de pagamento.

6. Serviços de gestão de caixa

A gestão eficaz de caixa é fundamental para a saúde financeira de qualquer negócio. Garanta que tem fluxo de caixa suficiente para cumprir as suas obrigações e apoie a tomada de decisões estratégicas.

O que procurar em serviços de gestão de caixa

• Previsão de fluxo de caixa: Encontre um produto que ajude a prever futuros influxos e saídas de caixa, melhorando a sua capacidade de se preparar para potenciais faltas. Compreender os princípios básicos da gestão de fluxo de caixa ajudará a salvar o teu negócio de problemas de liquidez.
• Análises em tempo real: Insights sobre o seu estado financeiro podem ajudá-lo a tomar decisões informadas rapidamente. Serviços que oferecem análises detalhadas apoiam uma melhor gestão do dinheiro empresarial, garantindo que cada euro está contabilizado.
• Capacidades de integração: Procure serviços de gestão de caixa que se integrem com os seus sistemas de contabilidade ou ERP existentes.

A melhor banca online para empresas não vem de um banco

Se gere um negócio online, os bancos tradicionais podem não satisfazer todas as suas necessidades. Aprenda mais sobre como os produtos financeiros do Shopify oferecem soluções personalizadas e flexíveis para fazer crescer o seu negócio sem compromissos ou estruturas de taxas tradicionais.

*Os empréstimos do Shopify Capital devem ser pagos na totalidade dentro de 18 meses, e aplicam-se dois pagamentos mínimos nos primeiros dois períodos de seis meses.