Métodos de pagamento (2026): 9 tipos e como os aceitar

Os clientes de hoje querem fazer compras online de forma rápida e fácil.

A ascensão das carteiras digitais, como o Apple Pay, de subscrições com pagamento automático e de outros métodos de pagamento convenientes fez com que os clientes desenvolvessem pouca paciência com lojas que os fazem passar por complicações para gastar dinheiro.

Contudo, tipos de clientes diferentes têm preferências distintas, logo, é da responsabilidade dos lojistas aceitarem pagamentos de várias formas para simplificar a vida dos clientes. Aprender a configurar o seu negócio para aceitar vários métodos de pagamento é fundamental para manter a sua base de clientes satisfeita — e a gastar.

Os compradores de hoje utilizam, maioritariamente, 9 tipos de pagamento. Aqui está uma lista dos métodos de pagamento mais comuns, incluindo as suas vantagens e desvantagens.

Os métodos de pagamento mais populares

Nove dos principais métodos de pagamento que os retalhistas de e-commerce devem conhecer incluem:

1. Cartões de crédito e débito
2. Dinheiro
3. Carteiras digitais
4. Compre agora, pague depois (BNPL)
5. Cheque
6. Transferência bancária
7. Pagamento automático
8. Criptomoedas
9. Recompensas ou pontos

1. Cartões de crédito e débito

Os cartões de crédito e débito são um dos métodos de pagamento mais comuns, especialmente, para as lojas online.

• As empresas de cartões de crédito, incluindo a Visa, a Mastercard, a American Express e a Discover, concedem um crédito aos compradores. As empresas de cartões de crédito cobrem o preço da compra, e os clientes pagam o saldo do cartão todos os meses.
• Os cartões de débito não concedem crédito ao comprador, mas deduzem o dinheiro diretamente da conta bancária do comprador.

Vantagens dos pagamentos com cartões de crédito e débito

Os cartões de crédito permitem aos clientes fazer compras grandes, mesmo que não tenham muito dinheiro disponível. Tal pode beneficiar os retalhistas, uma vez que o uso de um cartão de crédito, por norma, resulta num total de compras maior e superior ao que seria esperado se a pessoa tivesse de pagar em dinheiro.

Os cartões de débito estão limitados ao valor que a pessoa tem na conta bancária, mas oferecem conveniência e segurança, pois não precisam de andar com grandes quantias de dinheiro na carteira, e muitas vezes são mais rápidos face às transferências bancárias ou cheques.

Desvantagens dos pagamentos com cartões de crédito e débito

A principal desvantagem é a taxa de processamento que as empresas de cartões de crédito cobram aos comerciantes. A maioria das taxas de cartões de débito gira em torno de 1% do preço da compra ou menos, mas alguns cartões de crédito podem cobrar até 3,5% do preço de compra ao comerciante.

Além disso, há um atraso entre o momento da compra e aquele em que o valor fica disponível na conta bancária do comerciante, o que pode variar dependendo do processador de pagamentos. Isto contrasta com o dinheiro, que fica imediatamente disponível após a venda.

2. Dinheiro

Os pagamentos em dinheiro são o método de pagamento mais tradicional (e não, não estamos a incluir os sistemas de troca direta na lista). Ocorrem quando um cliente entrega moedas ou notas a um comerciante.

Acredite ou não, alguns comerciantes de e-commerce ainda aceitam dinheiro, com a opção de pagamento em dinheiro no ato de entrega, como um método de pagamento manual dentro do Shopify Payments.

Assim, os clientes pagam em dinheiro ao receberem as encomendas pessoalmente, por exemplo, através de um estafeta, embora o pagamento em numerário seja algo raro no mundo do e-commerce. O Shopify Payments suporta e não cobra taxas de transação no ato de entrega.

Vantagens dos pagamentos em dinheiro

O comerciante recebe o pagamento na hora e não há taxas de processamento.

Desvantagens dos pagamentos em dinheiro

Apesar da sua simplicidade, o dinheiro perdeu muito do seu apelo entre os clientes. Muitos clientes preferem cartões de crédito que oferecem recompensas em dinheiro, ao passo que, outros gostam da conveniência dos serviços de pagamento móvel integrados nos seus smartphones e smartwatches.

Ter dinheiro na carteira é um risco, veja-se o caso dos roubos. Para os retalhistas online, aceitar pagamentos em dinheiro é quase impraticável, ou até impossível.

3. Carteiras digitais

Os serviços de carteira digital funcionam através de aplicações instaladas nos smartphones, tablets e smartwatches, e que se ligam ao cartão de crédito, cartão de débito ou conta bancária do cliente.

Os processadores de pagamento também podem integrar algumas dessas opções em check-outs sediados na web, dependendo do serviço. Alguns exemplos de carteiras digitais incluem a Apple Pay, a Google Pay e a Samsung Pay. Assim que alguém configura a sua conta de uma carteira digital, pode começar a fazer pagamentos nos locais que os aceitem.

Vantagens dos pagamentos com carteiras digitais

As carteiras digitais são muito convenientes para os clientes, podem usá-las em terminais de pagamento por aproximação em lojas físicas ou num carrinho de compras online.

Embora ainda não sejam uma grande ameaça para os cartões de crédito ou débito, a sua popularidade está a crescer. Os consumidores globais gastaram quase 1 bilhão de dólares em pagamentos móveis, só em 2022, e os analistas da Spherical Insights & Consulting esperam que este número triplique até 2032.

Desvantagens dos pagamentos com carteiras digitais

Os comerciantes irão precisar de um novo terminal de ponto de venda para aceitar transações de pagamento por aproximação numa loja física. Há muitas aplicações de carteiras digitais que impõem limites de transação aos seus clientes — limites que tendem a ser muito inferiores aos limites da maioria dos cartões de crédito. Tal pode colocar um teto artificial no valor da compra de um cliente.

4. Compre agora, pague depois (BNPL)

Um plano de compre agora, pague depois (BNPL) é um empréstimo que a empresa BNPL faz a um cliente para que este possa comprar mercadorias a crédito, sem necessidade de um cartão de crédito.

Os credores BNPL mais populares incluem o  PayPal’s Pay Later e a Klarna. O BNPL é muito popular para as compras online, e já há alguns retalhistas físicos que o aceitam.

Vantagens do BNPL

Um serviço de BNPL estende o crédito dos consumidores e inclui muitas pessoas (tais como aquelas que não têm um bom crédito ou que não têm cartões de crédito). Para os consumidores, normalmente, não há taxas iniciais ao usar o serviço.

Os clientes pagam o empréstimo em prestações sem juros, a menos que falhem um pagamento. O BNPL costuma incentivar os clientes a gastar mais do que gastariam com dinheiro, um cartão de débito ou até mesmo com um cartão de crédito tradicional.

Desvantagens do BNPL

Os serviços de BNPL não cobram elevadas taxas de juros aos clientes, pelo menos inicialmente, mas tendem a cobrar percentagens mais altas aos retalhistas. As quais, por norma, variam entre 2% a 8% da compra, o que pode ser muito mais alto face aos cartões de crédito.

5. Cheques

Ainda há clientes que gostam de pagar com cheques em papel, a partir de uma conta corrente pessoal ou com um cheque administrativo de um banco. Embora os cheques não sejam tão rápidos quanto os métodos de pagamento online, podem ser mais práticos para enviar pelo correio do que o dinheiro.

Vantagens dos pagamentos com cheques

Para um cliente, os cheques não têm praticamente limites de compra. Podem emitir um cheque para qualquer quantia de dinheiro desde que a sua conta bancária tenha fundos para tal.

Desvantagens dos pagamentos com cheques

Há muito que certos vigaristas preferem usar os cheques como uma forma de enganar os comerciantes. Para evitar o risco de cheques devolvidos, os comerciantes devem investir em terminais de processamento de cheques que processam estas transações financeiras num ápice.

Estes leitores de cheques costumam custar mais de 250 euros e devem estar ligados a uma rede de verificação de pagamentos. Desta forma, já é possível às empresas de menor dimensão aceitar cheques bancários. Além disso, os cheques aumentam os tempos de processamento. Um retalhista online pode esperar por receber o valor e só depois enviar os bens, porém, isto adiciona atrito ao processo.

6. Transferências bancárias

Uma transferência bancária envolve enviar dinheiro da conta de uma pessoa ou empresa para a conta de outra pessoa ou empresa.

Por vezes, as transferências bancárias são processadas através de sistemas de compensação interbancária, como a SEPA, ou envolvem transferências diretas entre bancos, normalmente designadas por transferências bancárias internacionais (SWIFT). Este tipo de transferências é comum em pagamentos de montantes elevados, sobretudo em operações como a compra e venda de imóveis.

Vantagens das transferências bancárias

As transferências bancárias são muito seguras. Embora, às vezes, tenham uma taxa única para o remetente e recetor, não envolvem uma comissão percentual tal como a que teria de pagar numa transação BNPL ou de cartão de crédito.

Desvantagens das transferências bancárias

As transferências bancárias são impraticáveis para a maioria das compras do dia a dia, especialmente, para as pequenas compras online, dado que, pode demorar alguns dias até receber o valor. E, com as transferências eletrónicas, a taxa única (que geralmente varia de cerca de 15 a 50 euros) pode ser exorbitante quando associada compras pequenas. É por isso que, as transferências bancárias tendem a ser limitadas a compras muito grandes.

7. Pagamentos automáticos

Um sistema de pagamento automático debita automaticamente um valor de uma conta bancária, cartão de crédito ou cartão de débito de uma pessoa numa data definida, geralmente uma vez por mês. O pagamento automático é popular e usado para pagar utilidades, subscrições mensais e doações programadas.

Vantagens dos pagamentos automáticos

O pagamento automático promove a retenção de clientes, uma vez que os clientes podem agendar compras automáticas em vez de reautorizar os pagamentos todos os meses. Os clientes também gostam do pagamento automático porque evita que deixem escapar pagamentos importantes ligados a serviços de telefone e contas de eletricidade, o que faz com que as subscrições online sejam fáceis de manter.

Desvantagens dos pagamentos automáticos

O pagamento automático aplica-se apenas a determinadas transações periódicas. Não funciona para todos os tipos de compras ou para compras únicas.

8. Criptomoedas

As criptomoedas tornaram-se uma forma cada vez mais viável de pagar bens e serviços, dado que há serviços como o BitPay e o Wirex que oferecem cartões de débito que os consumidores podem financiar com criptomoedas convencionais como a Bitcoin. Alguns retalhistas de e-commerce até oferecem a opção de pagar diretamente com criptomoedas, por exemplo, através de plataformas como a Crypto.com.

Vantagens dos pagamentos em criptomoedas

Muitas das principais moedas digitais, incluindo a Bitcoin, funcionam através de blockchains: sistemas que registam transações financeiras através de redes de computadores descentralizadas.

As blockchains operam de forma independente, e estão fora do controlo governamental, o que atrai pessoas que desejam usar uma moeda que está fora dos sistemas financeiros apoiados pelo governo, bem como, as pessoas que veem a criptomoeda como mais segura. Aceitar criptomoedas como pagamento faz com que as empresas abram a porta a mais clientes.

Desvantagens dos pagamentos em criptomoedas

Comparada às moedas “fiat” apoiadas pelo governo, como o dólar americano e o euro, a criptomoeda é mais volátil. Tal pode representar um risco para os comerciantes que aceitam pagamentos em criptomoedas, pois o valor das criptomoedas que aceita num dia pode valer significativamente menos no dia seguinte.

As criptomoedas também carecem de uma estrutura de pagamento robusta, tal como aquela que existe para os cartões de crédito, cartões de débito e pagamentos móveis, embora esta questão esteja a começar a melhorar.

9. Recompensas ou pontos

Algumas lojas de e-commerce implementaram sistemas de recompensas ou pontos, onde os clientes podem acumular o suficiente para pagar parte ou toda a compra recorrendo ao crédito das suas recompensas ou pontos. Por exemplo, os clientes podem ganhar pontos com base numa percentagem de cada encomenda e, eventualmente, podem ter pontos suficientes para comprar um item, em vez de pagar em dinheiro.

Vantagens dos pagamentos com recompensas ou pontos

Permitem aos clientes pagar com recompensas ou pontos, tal pode reduzir a receita direta, mas pode ser uma ótima maneira de aumentar a lealdade do cliente.

Com o tempo, isto pode impulsionar as vendas e baixar o custo de aquisição de clientes, e assim, não gasta tanto em publicidade para adquirir novos leads.

Desvantagens dos pagamentos com recompensas ou pontos

Adicionar sistemas de recompensas ou pontos introduz uma mais uma camada de complexidade para os retalhistas.

Embora a Shopify tenha muitas integrações com fornecedores de programas de fidelidade, que facilitam bastante a configuração e gestão desses sistemas, continua a ser mais um componente com o qual tem de lidar em vez de trabalhar apenas com os pagamentos tradicionais. Além disso, estes sistemas podem afetar a sua receita a curto prazo se os clientes estiverem a pagar com recompensas ou pontos em vez de dinheiro real.

Como escolher os métodos de pagamento certos para o seu negócio?

1. Considere a localização dos seus clientes
2. Verifique o histórico dos métodos de pagamento
3. Pesquise os seus clientes
4. Compare as taxas de processamento de pagamentos
5. Considere a faturação recorrente

Com tantas opções de métodos de pagamento, pode sentir-se assoberbado. Todavia, a boa notícia é que não precisa de se limitar. Os retalhistas costumam optar por aceitar múltiplos métodos de pagamento.

Embora aceitar múltiplos métodos de pagamento possa elevar o nível de complexidade das operações e contabilidade, muitas vezes, tal é insignificante face aos benefícios de garantir que oferece os métodos de pagamento que os seus clientes desejam usar. Ponha em prática os passos seguintes para descobrir quais os métodos de pagamento que deve oferecer:

1. Considere a localização dos seus clientes

Os países para onde vende podem influenciar os métodos de pagamento que aceita. Por exemplo, se vende na China, os seus clientes provavelmente querem usar aplicações de pagamento como o WeChat Pay e o Alipay.

A localização do cliente também pode influenciar a sua escolha de processadores de pagamento. O seu objetivo é escolher um processador de pagamentos que seja reconhecido e confiável no país onde está a vender.

2. Verifique o histórico dos métodos de pagamento

Ver o seu histórico de métodos de pagamento ao rever as encomendas dentro da Shopify pode dar-lhe pistas sobre quais os métodos de pagamento que deve oferecer no futuro.

Talvez aquando do lançamento da sua loja tenha aceite tantos métodos de pagamento quanto conseguiu encontrar, mas isto pode, eventualmente, tornar-se excessivo, complicado de gerir, ou talvez esteja a pagar muito em taxas. Se notar que os clientes estão apenas a usar uma parte dos métodos de pagamento, considere reduzir e oferecer apenas as opções que se justifiquem manter, isto também pode simplificar a página de check-out e melhorar a experiência dos clientes.

Ou, pode descobrir que certos métodos de pagamento são usados com pouca frequência, mas facilitam pedidos valiosos, e assim pode optar por continuar a usá-los.

3. Pesquise os seus clientes

Se não souber ao certo quais são as opções de pagamento preferidas dos seus clientes, pergunte-lhes! Pode fazê-lo através de uma simples pesquisa pós-compra enviada a par da confirmação de encomenda. Ou pode realizar uma breve pesquisa ao atrair novos leads, por exemplo, inclua uma linha no seu formulário de inscrição por e-mail a perguntar qual é o método de pagamento preferido.

Experimente integrar as pesquisas nos seus programas de fidelidade. Pode oferecer recompensas adicionais aos clientes que completem uma breve pesquisa sobre tópicos como: métodos de pagamento preferidos, opções de envio e outras informações que deseja saber.

Descobrir o que é que os seus clientes querem é fundamental, pois não quer que ocorram problemas como abandonos de carrinho por falta de oferta de métodos de pagamento.

4. Compare as taxas de processamento de pagamentos

Uma razão pela qual algumas lojas excluem certos métodos de pagamento é devido às taxas. Embora os clientes possam preferir algumas opções de pagamento em detrimento de outras, uma diferença nas taxas pode superar esse benefício de satisfação do cliente, dependendo de fatores como as suas margens.

5. Considere a faturação recorrente

Por fim, considere adicionar opções de faturação recorrente, como o pagamento automático para as subscrições. Encontrar uma forma de adicionar a faturação recorrente pode valer a pena, mesmo que a sua configuração exija alguns passos adicionais. Um dos grandes benefícios é o aumento da retenção de clientes, uma vez que remove o atrito do check-out. Pode até vincular a faturação recorrente a um sistema de recompensas ou descontos.

Aceite uma ampla gama de métodos de pagamento com o Shopify Payments

Se deseja oferecer aos seus clientes uma grande variedade de opções de pagamento de forma fácil, pode escolher o Shopify Payments como processador de pagamentos. Além disso, não fica limitado ao processamento de pagamentos apenas através da Shopify — pode adicionar integrações para outras plataformas de pagamento. O Shopify Payments oferece uma forma direta, acessível e confiável de aceitar pagamentos.

Com o Shopify Payments, pode aceitar praticamente todos os principais cartões de crédito, a par de métodos de pagamento alternativos como carteiras digitais (Apple Pay), o BNPL através de fornecedores como a Klarna, pagamento automático através do Shop Pay e muito mais.

Todavia, se há coisa que não quer é: passar horas a atrair clientes para a sua página de check-out que desistem da compra devido a um processador de pagamentos pouco confiável ou por falta de métodos de pagamento. Experimente integrar o Shopify Payments na sua loja para uma melhor experiência de check-out.