为企业选择合适的银行绝非易事。无论你的银行需求是简单的（如开设企业对公账户），还是复杂的（如申请信贷额度），找到符合需求的银行都至关重要。
但面对众多的银行机构，你如何知道哪家银行最适合你的公司呢？
在本指南中，我们将深入探讨为企业选择合适的银行所需了解的一切。
选择银行前应该考虑的八个关键问题
- 这家银行对小企业友好吗？
- 银行提供的费用结构是什么？
- 银行是否提供任何优惠或激励措施？
- 银行是否有便捷的贷款流程？
- 银行的客户服务如何？
- 银行是否满足你的现金流需求？
- 银行是否与你现有的记账软件集成？
- 你考虑的银行是否有便捷安全的网上银行服务？
1. 这家银行对小企业友好吗？
许多银行专门服务于特定类型的企业。最好找一家以管理你所在行业企业银行需求而闻名的银行。
你可以通过以下问题，来评估银行是否对小企业友好：
- 该银行在市场上的声誉如何？
- 银行如何处理退单和其他业务问题？
- 该银行过去是否处理过类似类型的企业账户？
- 他们是否提供针对你所在行业量身定制的解决方案和财务建议？
2. 银行提供的费用结构是什么？
所有银行都会收取费用。评估费用结构比较复杂，因为这些信息往往比较模糊。
银行收取的典型费用包括：
- 服务费
- ATM手续费
- 账户管理费
- 管理费
- 取款/存款手续费
- 账户闲置费
- 超额费用
- 信用卡处理费
你需要了解每项费用的金额，并比较不同银行的费率。你的企业是否经常使用ATM或信用卡？那么你可能需要寻找在这些方面不收取过高费用的银行。
最后，你肯定不希望被可能随时间累积的隐藏费用搞得措手不及。做好尽职调查，确保你考虑到任何潜在费用。
3. 银行是否提供任何优惠或激励措施？
理想情况下，你希望银行能提供基本的企业银行产品和服务，如借记卡、网上银行、现金管理服务等。
但许多银行提供更多服务——如有吸引力的开户优惠或低利率（需保持账户最低余额）、工资代发服务等——特别是向小企业主提供这些优惠来吸引大客户。
某些有条件的优惠可能适合你的业务需求。例如，如果你的目标是保持一定资金不动，那么维持账户特定余额的激励措施可能很合适。
选择银行时，确保你了解激励措施以及你为此付出的成本。换句话说，要仔细阅读条款细则。
4. 银行是否有便捷的贷款流程？
你现在可能不需要小企业贷款。但随着业务增长，将来可能会需要。
如果你希望为企业融资，由一家银行提供你所需的贷款会很有帮助，因为你已经建立了关系，并了解他们的规定。
许多银行还专门提供政府扶持的小微企业贷款，具有较低利率和较长还款期限。如果你计划申请贷款，最好寻找专门提供此类服务的银行。
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5. 银行的客户服务如何？
选择拥有友好、包容且乐于助人的客户服务团队的银行很重要，因为你会经常与他们打交道。
以下问题可以帮助你评估银行的客户服务：
- 是否有一对一的客户经理？
- 查询回复的周转时间是多长？
- 是否提供全天候支持？
- 银行的营业时间是什么？
记住，客户服务还包括ATM网点分布等因素。如果你所在地区只有少数几台ATM，你可能最终需要为使用其他银行的机器支付费用。
6. 银行是否满足你的现金流需求？
你的银行必须满足现金流需求，因为在某些情况下，这可能比利润更重要。
一些银行对最大和最小取款金额有限制，因此评估该数额是否足够满足你的业务需求至关重要。了解每日、每周和每月的交易限额。如果超过限额，你将支付高额费用。
例如，如果你每月进行200+笔交易，那么每月限制50笔交易的银行就不合适。
记住，要为未来的业务增长进行评估；你的银行会升级其限额吗？
理想情况下，你应该找到允许无限交易，且对每月转账或接收金额没有上限的银行。
7. 银行是否与你现有的记账软件集成？
作为企业主，能够节省时间总是好事。实际上，Clutch发现，在拥有十名或更少员工的小企业中，72%的企业由一个人同时处理人力资源和会计职责。
因此，你选择的银行应该与你的日常记账和会计任务无缝配合，而不增加压力。你选择的银行与你的会计软件集成至关重要，这样可以让你的工作更轻松。
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8. 你考虑的银行是否有便捷安全的网上银行服务？
在当今经济环境下，网上银行是必需品。但随着网上银行的兴起，网络犯罪也在增加，特别是针对小企业。令人震惊的是，43%的网络攻击针对小企业。
在评估银行安全性时，检查他们采取了哪些安全措施来防止网络攻击和其他安全风险。双重身份验证等措施，是增加另一层保护的绝佳方式。
除了安全性，还有便利性因素。在应用商店和各大应用平台上，阅读银行应用的评价。但由于这些平台并非没有虚假或付费评论，请确保进行彻底检查。
花时间选择（但要尽早开始）
为企业选择合适的银行是一个漫长的过程。没有人比你更了解你的业务目标，这使得选择合适的银行更具挑战性。
但合适的银行对你的业务有相当大的影响。它影响你的业务运营是否顺畅、扩张是否容易，以及管理复杂财务是否便利。
记住，要花时间选择。但你开始得越早，就能越早为企业的增长做好准备。
企业银行开户——常见问题
可以将个人银行账户用于业务吗？
有两个原因说明你不应该将个人和企业银行账户合并：
1）你的个人银行可能对小企业不够友好。它可能缺乏你经营业务所需的功能，如低息贷款选择、工资代发服务等。
2）将企业和个人支出分开，使报税更容易。在申报企业支出作为扣除项时，使用不同的账户比梳理合并账户要简单得多。
应该选择小银行还是大银行？
简短回答：这取决于你的需求。
大银行可能提供更多资金和更多企业友好服务。但他们也有庞大的客户群，这意味着，获得个性化服务和便捷贷款等服务可能很困难。
小银行提供更定制化的服务来满足你的业务需求。你能够利用成为他们较大客户之一的优势，获得更好的支持。
需要只选择一家银行吗？
如果不同银行满足你业务的不同需求，选择多家银行更有意义。例如，一家银行可能提供更好的贷款选择，而另一家可能有理想的储蓄账户利率。
将企业资金存放在不同地方，还可以帮助建立多个信用记录并提供额外安全性（因为你的所有资金不在一个地方）。
但是，与不同银行合作，意味着要管理不同的账户。拥有满足所有需求的一个账户很方便，但你可能发现，与多家机构合作更适合你。
