如果运营一家有限责任公司，有限责任公司贷款可以覆盖创业成本、营运资金、扩张计划等各类业务支出。
有限责任公司贷款的操作方式与其他小企业贷款基本相同：向放款机构提交申请，获批后将资金用于符合规定的用途。贷款利率、费用、期限及相关限制等具体条款取决于所选择的放款机构。了解有限责任公司贷款的详细信息，可以帮助企业获得维持或扩大运营所需的资金。
什么是有限责任公司贷款？
有限责任公司贷款，是指面向按有限责任公司形式注册的企业所设的所有融资工具。其定期贷款的操作与其他企业无异：借入固定本金，在数年等固定期限内分期偿还；每期还款同时包含部分本金和按贷款金额百分比计息的利息，利息即借款成本。放款机构通常还会收取一笔发放费用。
除定期贷款外，有限责任公司贷款亦涵盖企业信贷额度、商户现金垫付等多种方式，各类工具均有各自的规则、优势与局限。
须特别留意：企业的有限责任架构未必能延伸至贷款本身。放款机构普遍要求提供个人担保，即约定若企业破产或违约，签署人须以个人资产偿还债务。在申请有限责任公司贷款前，应充分评估是否愿意将个人资产置于风险之中。
最佳有限责任公司贷款选择
有限责任公司有许多融资选择。最适合你企业的贷款取决于多个因素，比如你计划如何使用资金以及是否需要持续的资金支持。以下是最受欢迎的有限责任公司贷款类型概览：
| 贷款类型 | 优势 | 缺点 | 最适合 |
| SBA贷款 | 较低利率、高贷款限额和长还款期 | 严格的借款要求和冗长的申请流程 | 不需要立即获得资金的企业 |
| 企业信贷额度 | 灵活性和潜在的成本节约 | 借款限额可能低于某些定期贷款 | 需要灵活性且可能需要反复借款的企业 |
| 定期贷款 | 可预测性，特别是当贷款有固定还款和固定利率时 | 再次借款必须重新进行审核流程 | 希望有固定月供的公司 |
| 设备融资 | 通常利率较低，因为贷款由设备担保 | 如果你违约，放贷机构可以没收资产 | 正在购买实物资产且能承担首付的公司 |
| 商户现金垫付 | 提供快速资金且不要求良好信用 | 不会帮助你建立企业信用或个人信用以便进行其他借款 | 有经常性收入的企业 |
| 发票保理 | 快速获取资金且不要求良好信用 | 费用可能累积，不适合DTC公司，因为通常不开发票 | 使用发票的B2B公司 |
1. SBA贷款
最适合：不需要立即资金的企业
你可以通过获批的私人放贷机构申请SBA贷款，这些机构可能包括传统银行、信用合作社、替代放贷机构、中介放贷机构等。你的有限责任公司从放贷机构获得资金，而小企业管理局（SBA）为贷款提供担保。
由于联邦机构支持贷款，放贷机构承担的风险较小，可以提供更低的利率、更高的贷款限额和更长的还款期。你甚至可以根据需要从六种不同的SBA担保贷款类型中选择。但对于所有SBA贷款选择，你都可以预期严格的借款要求和漫长的申请流程。
2. 企业信贷额度
最适合：需要灵活性且可能需要反复借款的企业
企业信贷额度让有限责任公司可在预设限额内随时借取资金，并通过每周或按月还款来恢复额度；已偿还的部分或全部余额可在不提交新申请的情况下再次借出。此种融资方式兼具灵活性与潜在成本节约，因为利息仅按实际动用资金计算。
在联邦储备委员会《2024年雇主企业报告》中，43%的受访企业表示使用过信贷额度，显示其在小企业中的受欢迎程度。
3. 定期贷款
最适合：偏好可预测月供的公司
通过定期贷款，你的有限责任公司借入一笔资金，通常在几年内偿还余额。较长的还款期使这些贷款成为大额支出（如扩张或设备升级）的好选择。
与信贷额度不同，如果你需要借入额外资金，你必须重新申请。
这意味着你需要提交新申请并重复审核流程——通常包括提交申请、接受信用检查和等待答复。好的一面是，定期贷款通常有固定利率和月分期付款；这种可预测性可以帮助你制定预算和还款计划。
4. 设备融资
最适合：正在购买实物资产且能承担首付的公司
设备贷款让你可以购买有形资产，如计算机、家具、机械、设备、车辆——除房地产以外的任何东西。你的有限责任公司通常需要支付相当于设备价值一定百分比的首付。然后你为剩余金额融资。还款期通常延续几年，并有固定分期付款。
这些贷款可能提供比定期贷款更低的利率，因为它们由你购买的设备担保。但这也意味着如果你违约，你的放贷机构有权没收资产。
5. 商户现金垫付
最适合：有稳定信用卡销售或经常性收入的企业
商户现金垫付是一种替代性融资方式，有限责任公司凭未来信用卡与借记卡销售获得预付。企业可一次性领取现金，用于薪资、租金或库存等任何支出，随后按销售额比例偿还本金并附加一定费用。
若资金需求紧迫、业务呈季节性波动且尚未建立良好信用记录，商户现金垫付可作为可行选择。
6. 发票保理
最适合：使用发票的B2B公司
发票保理涉及将你有限责任公司的未付发票或应收账款出售给专门的放贷机构（称为保理公司），以换取即时现金。
保理公司然后从你的客户那里收取款项，并向你的公司收取费用，通常为发票金额的1%到5%。这种融资选择可能适合向其他企业销售商品或服务并更可能通过发票收到付款的公司。
如何获得有限责任公司贷款？
获得有限责任公司贷款的流程可能有所不同，取决于你选择的融资类型和放贷机构，但以下是你将采取的一般步骤：
1. 考虑你的需求
申请有限责任公司贷款涉及支付利息和费用，更不用说承担财务责任。因此，请考虑你需要借多少钱、每月能承担多少还款，以及适合你的融资类型。制定或审查你的企业预算可以帮助完成这一步。
2. 检查你的信用
放款机构通常会通过邓白氏、益百利或艾可飞等征信机构，同时查询企业的信用评分与所有者的个人信用评分。良好的信用记录可提升贷款获批几率并帮助获得更优条款，尽管部分机构也提供适用于信用不良情况的融资方案。
3. 比较有限责任公司贷款
从几个放贷机构获取报价，并比较利率、还款条款、发放费用和月供。事先了解你的信用评分可以让你在研究时了解可能符合条件的贷款。
4. 提交贷款申请
一旦你决定了最佳贷款选择，填写申请表。你通常需要提供所有企业所有者的姓名、公司的雇主识别号（EIN）以及有关你企业的详细信息。
5. 提供贷款文件
放贷机构将检查有限责任公司的财务状况，以确定你是否能偿还贷款。要求可能因放贷机构和贷款类型而异，但你通常需要包括商业计划、营业执照、财务报表、税务申报表以及有关你企业其他债务和义务的信息。
6. 提供抵押品或个人担保
你公司的有限责任结构可能不会延伸到有限责任公司贷款。因此，根据你获得的融资类型，你可能需要提供抵押品或提供个人担保，意味着如果你的企业倒闭或违约，你承诺个人偿还贷款。
7. 承保流程
放贷机构收到申请及材料后，将启动正式信用核查，完成最终审阅并作出放款决定。在线机构通常在一两个工作日内完成，传统银行或SBA机构所需时间可能更长。
8. 接收贷款资金
如果获得批准，你将在银行账户中收到贷款资金。通过从你已经拥有有限责任公司账户的银行借款，你可以加快这个过程。
有限责任公司贷款——常见问题
有限责任公司更容易获得企业贷款吗？
企业结构通常不会限制融资选择。若不符合有限责任公司贷款条件，可考虑其他融资方式：企业补助金、个人贷款或企业信用卡均可用于创业成本、业务扩张及其他支出，其中部分选项要求良好的个人信用记录。
有限责任公司有自己的信用评分吗？
是的，你的有限责任公司可能有自己的信用历史和信用评分。企业信用评分通常范围从0到100，100是最佳评分。你可以采取措施建立企业信用，如及时偿还债务，并通过邓白氏、艾可飞和益百利等公司检查你的评分。
什么类型的银行账户最适合有限责任公司？
合适的银行账户取决于你的需求，但有限责任公司通常开设支票和储蓄账户，以及接受客户付款的商户账户。为你的有限责任公司开设企业银行账户至关重要，这样你可以将个人和企业财务分开。不这样做肯定会失去有限责任公司的有限责任保护。根据你居住和成立企业的地方，这种分离可能是法律要求。
有限责任公司多长时间才能获得贷款？
企业贷款要求因放贷机构而异。大多数放贷机构要求你至少经营三个月，尽管一些传统放贷机构将门槛设定为12个月或更长。成熟的企业可能符合更大贷款金额和更好条款的条件，因为它们有盈利的记录。
