9 passos para escolher a solução de pagamento ideal

Como dono de uma pequena empresa, você se esforça para atrair clientes e estimular compras. No momento do fechamento, é essencial oferecer um checkout ágil e sem complicações. Isso envolve disponibilizar um sistema de pagamento simples e confiável que atenda às expectativas do cliente.

Seja com dinheiro, cartões de crédito ou carteiras digitais, é preciso uma solução de pagamento capaz de processar cada transação de forma eficiente. A seguir, confira uma visão geral das opções disponíveis e dicas para escolher a ideal para seu negócio.

O que é uma solução de pagamento?

Uma solução de pagamento é qualquer serviço, plataforma ou sistema que facilita a transferência de dinheiro entre pessoas, empresas ou instituições. Ela integra tecnologias para iniciar, processar e concluir transações financeiras, desde pagamentos online até transações físicas em pontos de venda (PDV).

Para varejistas, esses processadores são plataformas que permitem aceitar pagamentos de clientes. No e-commerce, isso geralmente envolve cartões de crédito e débito, mas compradores online também adotam cada vez mais métodos como Amazon Pay, Apple Pay, Google Pay e opções de “compre agora, pague depois”, além do Pix.

Como funcionam as soluções de pagamento?

Uma solução de pagamento atua como intermediária entre o comerciante, o cliente e as instituições financeiras envolvidas na transação, garantindo que os fundos sejam transferidos da conta do cliente para a da empresa. Caso não haja saldo suficiente ou o banco rejeite o pagamento, a transação é cancelada.

Um provedor de serviços de pagamento (PSP) é um tipo de solução de pagamento que oferece serviços adicionais, como prevenção de fraudes, conversão de moedas e ferramentas de relatórios e análises para monitorar vendas, gerenciar estoque e obter insights operacionais.

Para funcionar corretamente, uma solução de pagamento precisa estar conectada a uma conta de comerciante e a um gateway de pagamento.

Contas de comerciante

Quando uma empresa deseja aceitar pagamentos eletrônicos, ela normalmente cria uma conta bancária conhecida como conta de comerciante. Essa conta permite receber pagamentos de clientes por diversos métodos, incluindo cartões de crédito, cartões de débito, pagamentos móveis por aproximação (NFC) e outras soluções sem contato. Ao realizar uma compra, os fundos são debitados da conta do cliente e depositados diretamente na conta do comerciante.

Gateways de pagamento

Um gateway de pagamento é uma tecnologia que autoriza e processa transações entre clientes e comerciantes de forma segura. Ele criptografa informações sensíveis, como dados de cartão de crédito, durante a transmissão para protegê-las. Quando um cliente realiza uma compra online, o gateway captura os dados de pagamento e os envia para uma solução de pagamento.

Veja como os três elementos do processo de pagamento funcionam juntos para concluir uma transação:

1. Um cliente inicia o pagamento. O cliente decide fazer uma compra e seleciona o método de pagamento preferido, como cartão de crédito ou PayPal.
2. Processamento inicial da transação. As informações de pagamento são transmitidas com segurança através do gateway de pagamento para a solução de pagamento ou banco adquirente.
3. Autorização e autenticação. A solução de pagamento verifica os detalhes da transação, confirma se há fundos ou crédito suficientes e envia a solicitação para o banco do cliente (banco emissor) para aprovação.
4. Aprovação ou recusa. O banco emissor aprova ou recusa a transação e envia a resposta de volta pelos mesmos canais.
5. Conclusão do processo de pagamento. Se aprovado, a solução de pagamento envia a confirmação ao gateway de pagamento, que notifica o comerciante. A conta do cliente é debitada e os fundos são transferidos para a conta do comerciante, finalizando a transação.

Como escolher um solução de pagamento

1. Analise as opções de pagamento disponíveis
2. Compare as taxas e custos associados
3. Confira a conformidade com padrões de segurança
4. Verifique a compatibilidade 
5. Avalie o atendimento ao cliente oferecido
6. Considere escalabilidade e flexibilidade
7. Teste a experiência do usuário (UX) 
8. Verifique os prazos de recebimento dos pagamentos
9. Pesquise avaliações de clientes

Nem todas as soluções de pagamento são iguais. Como dono de uma empresa, você se beneficiará de uma solução de pagamento intuitiva que simplifique a vida dos seus clientes e elimine atritos no ponto de venda (PDV). Além disso, é importante escolher uma plataforma de processamento de pagamentos para e-commerce que não imponha taxas excessivas a você nem aos seus clientes.

Aqui estão alguns pontos importantes a considerar ao escolher uma plataforma de pagamento para sua empresa:

1. Analise as opções de pagamento disponíveis

Comece avaliando diferentes processadores de pagamento. É importante escolher uma solução que atenda às preferências dos seus clientes.

Por exemplo, gerações mais velhas geralmente utilizam cartões de crédito ou débito, enquanto a Geração Z tende a preferir carteiras digitais.

Alguns dos métodos de pagamento mais comuns incluem:

• Cartões de crédito e débito
• Carteiras digitais
• Transferências TED, DOC ou Pix
• Compre agora, pague depois

2. Compare taxas e custos associados

Depois de reduzir os processadores com base nas opções de pagamento, revise suas finanças. Analise a estrutura de taxas de cada solução, incluindo:

• Taxas de transação
• Custos de configuração
• Cobranças mensais
• Taxas de chargeback

Compare essas taxas entre diferentes provedores e certifique-se de que se alinhem com seu orçamento e volume de vendas.

3. Confira a conformidade com padrões de segurança

Seja gerenciando uma loja online ou aceitando pagamentos presencialmente, sua solução de pagamento deve seguir padrões de segurança da indústria, como o PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), garantindo a proteção de informações financeiras sensíveis.

Busque recursos avançados de segurança, incluindo criptografia, detecção de fraudes e gateways de pagamento confiáveis. Esses elementos são sua primeira linha de defesa para proteger os dados dos clientes e manter a confiança deles.

4. Verifique a compatibilidade

Uma solução de pagamento deve se integrar de forma harmoniosa ao seu ecossistema tecnológico.

Confira se é compatível com seu sistema de PDV e software de contabilidade. Uma integração fluida reduz erros, facilita o trabalho da equipe e simplifica a operação como um todo. Sempre que possível, solicite uma demonstração ou período de teste para avaliar a compatibilidade na prática.

5. Avalie o atendimento ao cliente oferecido

Mesmo os melhores sistemas podem apresentar problemas, e é aí que um suporte ao cliente eficiente faz diferença.

Analise cuidadosamente as opções de atendimento de cada solução: estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana? Oferecem múltiplos canais de contato? Muitas soluções de pagamento incluem suporte gratuito para comerciantes, além de outros benefícios.

Consulte avaliações e peça referências para avaliar a qualidade e a rapidez da equipe de suporte. Um atendimento eficaz pode transformar um pequeno contratempo em um problema rapidamente resolvido, evitando interrupções nos negócios.

6. Considere escalabilidade e flexibilidade

Seu negócio não ficará do mesmo tamanho para sempre. Escolha uma solução de pagamento que cresça junto com você.

Ela consegue suportar picos inesperados no volume de transações? Oferece recursos adicionais conforme você expande? Prefira processadores capazes de acompanhar o crescimento da sua empresa, oferecendo soluções escaláveis sem aumentos significativos de custos.

7. Teste a experiência do usuário (UX)

Um processo de checkout confuso pode fazer você perder vendas. Analise a experiência do usuário que cada solução oferece, tanto em transações presenciais quanto online.

Experimente o fluxo de checkout em diferentes dispositivos, como computadores, tablets e smartphones. Uma interface intuitiva e ágil ajuda a reduzir abandonos de carrinho e aumenta a satisfação dos clientes.

8. Verifique os prazos de recebimento dos pagamentos

Observe atentamente a velocidade com que cada processador transfere os fundos para sua conta. Liquidações mais rápidas proporcionam melhor controle do fluxo de caixa do seu negócio.

Compare os prazos de diferentes processadores e avalie como eles se encaixam nas suas necessidades financeiras e nos ciclos de faturamento.

9. Pesquise avaliações de clientes

Consulte avaliações, classificações e depoimentos de empresas semelhantes à sua.

Foque em experiências com recursos que você usará regularmente, como processamento de cartões ou pagamentos por aproximação. Feedback real pode revelar problemas ocultos ou destacar soluções de alto desempenho que não ficam evidentes apenas pelo material de marketing.

Dicas extras para escolher uma solução de pagamento

Verifique opções de pagamentos internacionais

Planeja vender para clientes em outros países? Opte por um processador que aceite múltiplas moedas.

Verifique taxas de câmbio e eventuais encargos para transações internacionais. Considere também métodos de pagamento locais populares nos mercados-alvo para oferecer uma experiência de checkout fluida.

Analise recursos de relatórios

Busque soluções de pagamento que ofereçam relatórios detalhados e painéis de análise, fornecendo insights sobre tendências de vendas, comportamento do cliente e padrões de transação.

Se possível, teste esses recursos para garantir que possam gerar relatórios específicos que atendam às necessidades específicas do seu negócio.

Considere opções de checkout personalizáveis

Uma experiência de checkout alinhada à sua marca aumenta a confiança do cliente e ajuda a reduzir o abandono de carrinho.

Procure soluções que permitam personalizar aparência e sensação do checkout, incluindo a adição do seu logo, ajuste de cores e, quando possível, uma experiência totalmente integrada ao seu site, garantindo fluidez e coesão.

Avalie suporte para múltiplas localizações

Se sua empresa possui várias lojas físicas ou planeja expandir, escolha um processador capaz de gerenciar transações de cada local separadamente. Recursos como relatórios por unidade, configurações de impostos específicas e faturamento consolidado facilitam significativamente a administração de múltiplas operações.