Wie du das richtige Geschäftskonto und Bankprodukte auswählst

Die Auswahl von Bankprodukten mag nicht der spannendste Teil der Gründung eines Online-Unternehmens sein. Sie ist jedoch eine entscheidende Entscheidung, die dein Wachstum beeinflussen kann.

Trotz der Bedeutung, wie man die Finanzen eines Unternehmens verwaltet, übersehen viele Unternehmer:innen diese Produkte oder bewerten sie nach den gleichen Kriterien wie persönliche Finanzprodukte.

Wenn du dir zu Beginn Zeit nimmst, um deine geschäftlichen Bankbedürfnisse zu berücksichtigen, kannst du dir viel administrativen Aufwand, überflüssige Gebühren und die Frustration eines späteren Bankwechsels ersparen.

Im Folgenden erfährst du mehr über die wichtigsten Geschäftskonten und Produkte, die du nach der Gründung deines Unternehmens in Betracht ziehen solltest.

6 Arten von Bankprodukten für dein Unternehmen

1. Geschäftskonten
2. Kredit- und Debitkarten
3. Online-Banking für Unternehmen
4. Kreditlinien
5. Lohnabrechnungsdienste
6. Cashflow-Management

Bankprodukte für Unternehmen sind darauf ausgelegt, zu helfen, einen stabilen Cashflow aufrechtzuerhalten, die Finanzen zu organisieren und das Wachstum zu erleichtern. Diese Produkte ähneln zwar denen für Privatpersonen, haben jedoch unterschiedliche Zulassungskriterien, Zinssätze und andere Bedingungen.

1. Geschäftskonten

Ein Geschäftskonto zu haben, ist entscheidend, um deine persönlichen Finanzen von deinen geschäftlichen Transaktionen zu trennen – eine wesentliche Praxis für finanzielle Klarheit. Das mag offensichtlich erscheinen, aber viele Händler:innen versäumen es, ein Geschäftskonto zu wählen, wenn sie ihre Unternehmungen starten.

Das Führen separater Bankkonten für geschäftliche und persönliche Transaktionen kann auch eine gesetzliche Anforderung sein, abhängig von deiner Unternehmensstruktur. Es erleichtert die Erstellung von Finanzberichten und hilft, Steuerverbindlichkeiten zu vermeiden.

Die meisten Online-Händler:innen eröffnen Konten bei Filialbanken, die sich von Investmentbanken unterscheiden. Investmentbanken sind in der Regel größer und richten sich an institutionelle Investor:innen und Akteur:innen auf den Kapitalmärkten.

Worauf du bei einem Geschäftskonto achten solltest

• Gebührenstruktur: Suche nach Konten, die keine Gebühren haben, um die Betriebskosten zu minimieren.
• Bankdienstleistungen: Achte auf wertschöpfende Dienstleistungen wie die Integration mit Buchhaltungssoftware, hervorragenden Kundenservice und einfache Datenexportoptionen.
• Zugänglichkeit des Kontos: Stelle sicher, dass die Bank bequeme Online- und Mobile-Banking-Dienste anbietet. Die Zugänglichkeit kann einen echten Unterschied darin machen, wie effizient alltägliche Finanzaufgaben erledigt werden.

2. Kredit- und Debitkarten

Die Auswahl einer Geschäftskreditkarte ist ein wichtiger Aspekt bei der Eröffnung deines Geschäftskontos, da die beiden Produkte eng miteinander verbunden sind. Konten bieten verschiedene Arten von Karten, jede mit maßgeschneiderten Bonus- oder Treueprogrammen, Gebühren und anderen Bedingungen.

Suche nach Karten, die Volumenbelohnungen und keine Jahresgebühren anbieten.

Worauf du bei Geschäftskredit- und Debitkarten achten solltest

• Kosteneffizienz: Bevorzuge Karten mit niedrigen Transaktionsgebühren und ohne Mindestguthabenanforderungen.
• Sicherheitsmerkmale: Stelle sicher, dass die Karten moderne Sicherheitsmaßnahmen wie EMV-Chips und PIN-Authentifizierung enthalten, um deine finanziellen Transaktionen zu schützen.
• Überziehungsoptionen: Verstehe die Bedingungen für den Überziehungsschutz und etwaige damit verbundene Gebühren.
• Kontaktloses Bezahlen: Kontaktloses Bezahlen kann dein Leben erleichtern.
• Kreditbedarf: Überlege, ob eine Kreditlinie oder Kreditkarte am besten zu den Bedürfnissen deines Unternehmens passt.

3. Online-Banking für Unternehmen

Online-Banking-Funktionen sind entscheidend für die effiziente Verwaltung deiner Unternehmensfinanzen. Unabhängig davon, welche Art von Konto du eröffnest, ermöglicht dir Online-Banking, schnell auf Veränderungen im Geschäftsumfeld zu reagieren.

Worauf du beim Online-Banking für Unternehmen achten solltest

• Echtzeit-Updates: Wähle eine Plattform, die Kontostände und Transaktionen schnell aktualisiert, um genaue Finanzaufzeichnungen zu gewährleisten.
• Umfassende Dienstleistungen: Achte auf Funktionen wie Online-Scheckeinzahlungen, fortschrittliche Zahlungslösungen und benutzerfreundliche Oberflächen, die dein Bankerlebnis verbessern.
• Sicherheit: Starke Sicherheitsprotokolle wie Zwei-Faktor-Authentifizierung und sichere Verschlüsselung sind entscheidend, um deine finanziellen Daten online zu schützen.
• Digital First: Überlege, ob eine Bank „online first“ ist. Bevorzugst du es, alle Bankgeschäfte online zu erledigen, oder möchtest du die Möglichkeit haben, eine Filiale zu besuchen?

4. Kreditlinien

Kreditlinien, die als schnelle Alternative zu Kleinunternehmerdarlehen für Dinge wie Cashflow und Gerätefinanzierung verwendet werden, bieten flexible Finanzierungslösungen, die für den kontinuierlichen Geschäftsbetrieb und das Wachstum entscheidend sind.

Worauf du bei Kreditlinien für Unternehmen achten solltest

• Flexibilität: Wähle Kreditlinien, die flexible Abhebungsoptionen und Rückzahlungsbedingungen bieten, wie revolvierende Kreditlinien.
• Zinssätze: Vergleiche die Zinssätze und suche nach wettbewerbsfähigen Optionen, die deine Finanzen nicht belasten.
• Nutzungsbedingungen: Verstehe die Bedingungen, unter denen du deine Kreditlinie in Anspruch nehmen kannst, sowie etwaige damit verbundene Gebühren.

5. Lohnabrechnungsdienste

Effiziente Lohnabrechnungsdienste sind entscheidend, um sicherzustellen, dass deine Mitarbeiter:innen genau und pünktlich bezahlt werden, während auch die Aufzeichnungen verwaltet und die steuerlichen Vorschriften eingehalten werden.

Worauf du bei Lohnabrechnungsdiensten achten solltest

• Automatisierte Verarbeitung: Automatisierung hilft, Fehler zu minimieren und den Verwaltungsaufwand zu reduzieren. Die Dienstleistungen sollten alles von Gehaltsberechnungen bis zur Verteilung von Gehaltsschecks abdecken.
• Regulatorische Compliance: Dein Lohnabrechnungsprodukt sollte sicherstellen, dass dein Unternehmen die aktuellen Steuergesetze einhält und Lohnabzüge sowie Jahresendformulare verwaltet.
• Detaillierte Analysen: Der Zugang zu Lohnabrechnungsberichten kann dir helfen, die Arbeitskosten zu überwachen und effektiv zu budgetieren.
• Support: Kundenservice und nützliche Lernmaterialien, wie Leitfäden zur Lohnbuchhaltung, helfen dir, die Komplexität der Lohnverwaltung zu bewältigen.

6. Cashflow-Management

Ein effektives Cash-Management ist entscheidend für die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens. Es stellt sicher, dass du über genügend Cashflow verfügst, um deinen Verpflichtungen nachzukommen, und unterstützt strategische Entscheidungen.

Worauf du bei Cash-Management-Diensten achten solltest

• Cashflow-Prognosen: Finde ein Produkt, das zukünftige Cashzuflüsse und -abflüsse vorhersagen kann, um deine Fähigkeit zu verbessern, dich auf mögliche Engpässe vorzubereiten. Die Grundlagen des Cashflow-Managements zu verstehen, hilft, dein Unternehmen vor Liquiditätsproblemen zu bewahren.
• Echtzeitanalysen: Einblicke in deinen finanziellen Status können dir helfen, schnell informierte Entscheidungen zu treffen. Dienstleistungen, die detaillierte Analysen anbieten, unterstützen ein besseres Geldmanagement für Unternehmen, sodass jeder Euro erfasst wird.
• Integrationsmöglichkeiten: Achte auf Cash-Management-Dienste, die sich in deine bestehenden Buchhaltungs- oder ERP-Systeme integrieren lassen.