Jos et käytä maksupalveluntarjoajaa ja haluat hyväksyä luottokorttimaksuja asiakkailtasi, tarvitset kauppiastilin.
Kauppiastilit toimivat sillan tavoin liiketoimintatiliesi ja asiakkaiden kortinmyöntäjien välillä, käsitellen tapahtumia ja hyvittäen sinua myynnistä.
Pandemian myötä vähittäiskauppa on yhä enemmän siirtymässä käteisettömäksi ja verkkoon. Siksi on järkevää investoida kauppiaspalveluihin, jotka mahdollistavat asiakkaille sujuvan maksamisen korteilla.
Alla havainnollistamme kauppiastilien perusteita ja tilimaksuja ja annamme vinkkejä oikean kauppiaspankin valintaan.
Mikä on kauppiastili?
Kauppiastili on liiketoimintatili, jonka avulla voit hyväksyä luottokorttimaksuja.
Kun asiakas ostaa tuotteen luottokortilla tai muulla sähköisellä maksutavalla, kauppiastili kommunikoi kortinmyöntäjän kanssa, nostaa varat asiakkaan tililtä ja hyvittää kauppiaan. Tämä järjestelmä auttaa vähentämään maksujen viivästyksiä.
Jos sinulla on liiketoimintalupa, voit avata kauppiastilin hankkimalla sen pankilta ja aloittaa korttimaksujen hyväksymisen.
Miten kauppiastili toimii?
- Tapahtuma kulkee salatun maksuväylän kautta
- Kauppiastilisi kommunikoi asiakkaan kortinmyöntäjän kanssa
- Kauppiastilisi vastaanottaa varat ja hyvittää ne pankkitilillesi
1. Tapahtuma kulkee salatun maksuväylän kautta
Kun asiakas ostaa tuotteen luottokortilla, maksuväyläsi ottaa yhteyttä kortinmyöntäjään varmistaakseen, että kortinhaltijalla on riittävästi varoja tapahtumaa varten. (Voit yleensä asettaa maksuväyläsi samalla, kun luot kauppiastilin.)
2. Kauppiastilisi kommunikoi asiakkaan kortinmyöntäjän kanssa
Kauppiastilisi kommunikoi asiakkaan kortinmyöntäjän kanssa vahvistaakseen tapahtuman. Kun se on hyväksytty, kauppiastili vähentää tapahtuman summan asiakkaan luottokortilta.
3. Kauppiastilisi vastaanottaa varat ja hyvittää pankkitilisi
Kauppiastilin tarjoaja selvittää tapahtuman tallettamalla varat yrityksesi pankkitilille. Se ottaa myös tapahtumamaksun, joka on tyypillisesti 3–5 % kokonaismäärästä.
Talletukset eivät tapahdu heti, kun tapahtuma on suoritettu. Sen sijaan ne käsitellään erissä työpäivän tai viikon lopussa.
Kauppiastilin hyödyt
Ellet aio käyttää integroituja ratkaisuja, kuten Shopify Paymentsia, tarvitset kauppiastilin hyväksyäksesi luottokorttimaksuja. Mutta kauppiastilin ja maksuväylän perustamisessa on muitakin etuja:
- myynnin kasvattaminen
- parempi kassavirta
- sujuva rahankäsittely
- parempi asiakaskokemus
- maksujen turvallinen käsittely
Myynnin lisääminen
Tilastot ovat selkeät: Korttimaksut ovat kasvussa, kun taas käteismaksut vähenevät. Vain 9 % käyttää käteistä päivittäisissä ostoksissaan, joten liiketoimintasi voi jäädä jälkeen, jos et pysty käsittelemään korttimaksuja.
COVID-19-pandemian myötä käteisettömät maksut ovat yleistyneet, ja verkkokaupan kasvu nopeuttaa siirtymistä käteisettömään talouteen. Esimerkiksi vuonna 2022 käteinen muodosti vain 18 % maksutavoista Yhdysvalloissa, kun se oli viisi vuotta aikaisemmin 31 %.
Parempi kassavirta
Kauppiastilit nopeuttavat maksujen hyväksymistä, mikä tarkoittaa, että rahasi siirtyvät tileillesi nopeammin. Myynnit talletetaan yleensä yhden tai kahden työpäivän kuluessa, toisin kuin asiakkaiden yksittäisten laskutusten odottaminen, joka voi kestää jopa 30 päivää tai enemmän.
Helppo rahankäsittely
Kun suurin osa tapahtumista tehdään debit- ja luottokorteilla, tarve fyysisen rahan seuraamiselle, laskemiselle ja hallinnalle vähenee. Voit valita käsitteleväsi kaikki maksut myyntipiste- eli POS-järjestelmän avulla ja siirtyä täysin käteisettömään rahankäsittelyyn.
Parempi asiakaskokemus
Asiakkaasi saavat vaivattoman ostokokemuksen, kun heillä on mahdollisuus ostaa ja maksaa haluamillaan maksutavoilla. Tämä johtaa parempaan asiakaskokemukseen, mikä puolestaan voi saada asiakkaat palaamaan uudelleen.
💡 Vinkki: Kun asiakkaasi käyttävät sähköisiä maksutapoja, lähetä heille sähköinen kuitti. Digitaaliset kuitit ovat käteviä asiakkaille ja auttavat verkkokaupan sähköpostimarkkinoinnissa antamalla syyn kerätä yhteystietoja kassalla.
Turvallinen maksujen käsittely
Maksuväylät toimivat kuin silta, joka yhdistää verkkokorttimaksamisen liiketoimintatoimintoihisi, mikä vähentää petosten ja varkauksien riskiä. Tämä tarkoittaa turvallisempaa kassakokemusta sinulle ja asiakkaille.
Kauppiastilityypit
Kauppiastilit vaihtelevat yritysten erityistarpeiden mukaan. Valitse tili, joka parhaiten sopii liiketoimintasi tyyppiin. Vaihtoehtoja ovat:
- vähittäiskauppa
- mobiili
- verkkokauppa
Vähittäiskauppa
Liiketoiminnat, jotka avaavat vähittäiskaupan, tulisi käyttää vähittäiskaupan kauppiastiliä alhaisimpien asennus- ja tapahtumakustannusten vuoksi. Nämä kauppiastilit on suunniteltu paikallisille yrityksille, jotka käsittelevät suurimman osan maksuistaan myymälässä.
📌 Aloita: Hanki rahoitus fyysisen myymälän avaamiseen Shopify Capitalin avulla. Vältä pitkiä hakuprosesseja, paperityötä ja luottotarkastuksia, ja saat rahoituksen päivien kuluessa tarjouksen hyväksymisestä.
Mobiili
Liiketoimintasi tarvitsee mobiilin kauppiastilin, jos se on liikkuvassa tilassa (esimerkiksi kukkakauppias tai ruokarekka). Nämä tilit yhdistyvät matkapuhelimen maksupäätteisiin tai älypuhelinsovelluksiin luottokorttimaksujen käsittelemiseksi.
Verkkokauppa
Jos myyt tuotteitasi tai palveluitasi verkossa, verkkokaupan kauppiastili tukee asiakkaidesi verkkokassaa. Verkkokaupan kauppiastilit eivät ole samoja kuin kivijalkaliikkeiden, ja ne voivat periä korkeampia transaktiomaksuja.
Miten avata kauppiastili
- Järjestä tarvittavat asiakirjat
- Hae kauppiastiliä
- Saat hyväksynnän ja aseta tilisi
1. Järjestä tarvittavat asiakirjat
Sinun on annettava liiketoimintatietosi, yrityksesi nimi, yhteystiedot, kuinka kauan olet ollut toiminnassa, pankkitilitiedot ja taloudelliset lausunnot.
💡 Vinkki: Jos käytät jo luottokortin käsittelytyökalua, jaa tämä tieto kauppiastilisi tarjoajan kanssa nopean hyväksynnän varmistamiseksi.
2. Hae kauppiastiliä
Kun olet antanut kaikki tarvittavat tiedot yrityksestäsi, on aika lähettää hakemuksesi. Prosessorin on ehkä tarkistettava henkilökohtainen ja liiketoimintahistoriasi varmistaakseen, että yrityksesi on taloudellisesti vakaa.
Tässä vaiheessa saatat myös joutua maksamaan hakemusmaksun kauppiastilisi tarjoajalle.
💡 Vinkki: Muista liittää hakemukseesi saatekirje, jossa kerrot, mitä liiketoimintasi tekee ja miksi tarvitset kauppiastilin.
3. Saat hyväksynnän ja aseta tilisi
Kauppiastilin tarjoaja tarkistaa riskitasosi ennen hakemuksesi hyväksymistä. He ottavat huomioon seuraavat kriteerit:
- kuinka kauan olet ollut toiminnassa
- henkilökohtainen ja liiketoimintahistoria, jotta voidaan tarkistaa, onko maksamatta jääneitä maksuja tai onko yrityksesi ollut konkurssissa
- onko sinulla ollut kauppiastili aiemmin
- liiketoimintasi tyyppi
Prosessori pitää liiketoimintaasi vähemmän riskialttiina, jos käsittelet tapahtumia kasvotusten sen sijaan, että tekisit sen verkossa tai puhelimitse. Verkkotapahtumat ovat alttiimpia petoksille.
Riskin vähentämiseksi kauppiastilin tarjoaja voi pyytää osoitteen vahvistamista. Kauppiastilin tarjoaja hyväksyy hakemuksesi, jos kuulut heidän matalan riskin kategoriaansa. Tarjoaja voi hyväksyä riskialttiimpia hakemuksia, mutta korkeammalla maksulla.
Kauppiastilin maksut
Kauppiaspalveluiden tulisi tukea liiketoimintaasi, ei tyhjentää sitä kohtuuttomilla maksuilla. On tärkeää ymmärtää, mitä luottokortin käsittely sisältää ja mitkä ovat eri kustannukset.
Yleensä kauppiaspalveluntarjoajat noudattavat yhtä kolmesta hinnoittelumallista:
Kiinteä hinnoittelu
Kiinteä hinnoittelu on yksi yleisimmistä kauppiastilin hinnoittelumalleista. Hankintapankki veloittaa kiinteän maksun kaikista luotto- ja debit-korttimaksuista riippumatta siitä, mitä korttia asiakas käyttää. Kiinteät maksut ovat hyödyllisiä, jos myyntimääräsi on alhainen, ja ne on yleensä rakennettu seuraavasti:
Kiinteä maksu = Prosentti + Tapahtumamaksu
Kiinteät maksut vaihtelevat 0,5 %:sta 5 %:iin tapahtuman määrästä, plus 20 senttiä 30 senttiin per tapahtuma.
Interchange-plus-hinnoittelu
Selkeyden vuoksi interchange-plus hinnoittelurakenne jakaa kustannukset useisiin osiin. Siinä on interchange-maksu ja plus-markup.
- Interchange-maksut veloitetaan luottokorttiyhtiöiltä ja siirretään yrityksille.
- Plus-maksu viittaa maksuprosessorin katteeseen tai voittoon.
Esimerkiksi interchange-plus hinnoittelurakenne voisi olla 2,4 % plus 10 senttiä per tapahtuma.
Tasoittain hinnoittelu
Tässä hinnoittelumallissa kauppiaspalvelun tarjoaja veloittaa maksun sen mukaan, mitä korttia käytetään tapahtumassa ja kuinka paljon liiketoiminta käsittelee tapahtumia.
Tämä hinnoittelurakenne luokittelee tapahtumat kelvollisiin, puoliksi kelvollisiin ja ei-kelvollisiin tapahtumiin. Kelvolliset tapahtumat saavat parhaat hinnat, ja ei-kelvolliset tapahtumat veloitetaan korkeimmilla hinnoilla.
Muita kauppiastilin maksuja
Pohjahinnoittelumallien lisäksi kauppiastilipalvelut sisältävät usein lisämaksuja:
Avausmaksu
Tämä on kertamaksu. Tarjoaja veloittaa tämän maksun uuden kauppiastilin avaamisen yhteydessä.
Maksuväylämaksu
Jos tarvitset maksuväylän verkkotapahtumiin, sinulle aiheutuu maksuväylämaksuja.
PCI-yhteensopivuusmaksu
Nämä ovat maksuja, joita maksat kauppiastilisi tarjoajalle varmistaaksesi, että kauppiastilisi täyttää maksukorttiteollisuuden (PCI) sääntelyvaatimukset. Tämä pitää tilisi turvassa varkauksilta ja petoksilta.
Palautusmaksu
Kauppiastilin tarjoaja veloittaa tämän maksun jokaisesta maksusta, joka palautuu debit- tai luottokortille asiakkaan peruuttaessa tapahtuman tai palauttaessa ostetut tuotteet.
Kuukausittainen minimimaksu
Useimmat tarjoajat veloittavat kuukausimaksun. Jotkut asettavat kuukausittaisen minimimäärän tapahtumille ja veloittavat, kun et saavuta kynnystä. Esimerkiksi, jos kuukausittainen minimimaksusi on 50 euroa mutta olet kerännyt vain 35 euroa, sinulta veloitetaan 15 euroa.
Muut tarjoajat veloittavat ylimääräisen maksun luottoriskiin liittyen ja tapahtumavarojen selvittämisestä. Nämä maksut voivat vaihdella 5 eurosta 99 euroon riippuen tarjotuista palveluista.
Kauppiastilin valinta
Pidä nämä kriteerit mielessä etsiessäsi kauppiastilin palveluntarjoajaa:
- kustannukset ja maksut
- laitteet
- asiakaspalvelu
- integraatiot
- volyymi
Kustannukset ja maksut
Luottokortin käsittelyprosentit vaihtelevat tapahtuman ja käytetyn kortin tyypin mukaan sekä myymäläsi kuukausittaisen käsittelymäärän mukaan. Selvennä tarkat maksut, joita maksat—olivatko ne kiinteitä maksuja tai prosentteja tapahtumamäärästäsi.
Yritä ymmärtää mahdolliset "piilotetut maksut", joita tarjoajasi veloittaa, kuten:
- peruutusmaksut
- aikaiset purkamismaksut
- PCI-yhteensopimattomuusmaksut
- palautusmaksut
- tilimuutoksen maksut
- laitteistovuokrat
Tällaiset maksut voivat olla erillisiä käsittelymaksuistasi ja ne voivat kasvaa nopeasti.
Ennen kauppiastilin avaamista vertaile useita toimittajia ja arvioi, miltä tyypillinen myynti- ja tapahtumapäiväsi näyttää.
Laitteet
Voitko pärjätä mobiilisovelluksella ja yksinkertaisella kortinlukijalla, vai tarvitsetko täydellisen POS-järjestelmän? Valitse tarjoaja, joka antaa sinulle tarvitsemasi laitteet kohtuulliseen hintaan.
Asiakaspalvelu
Kauppiastili on keskeinen osa liiketoimintaa, joten kun olet valinnut tarjoajan ja ottanut käyttöösi sen palvelut, käytät niitä todennäköisesti pitkään. Tästä syystä kannattaa etsiä tarjoajia, jotka ovat valmiita auttamaan kaikissa mahdollisissa ongelmissa, niin suurissa kuin pienissä.
Testaa tarjoajien palvelun laatua soittamalla heille ruuhka-aikoina ja huomioimalla heidän vastaus- ja reagointiaikansa.
Integraatiot
Selvitä, mitä integraatioita kauppiastili tukee ja tarjoavatko ne joustavuutta myymälöillesi ja asiakkaille. Esimerkiksi Shopifyn ja Stripen avulla saat heti käyttöön loputtoman määrän kauppiastiliratkaisuja yhdistettyinä maksuväylän ja kauppiastilin toimintojen tuomiin hyötyihin.
Volyymi
Liiketoimintasi tulee kasvamaan, mikä tarkoittaa lisääntynyttä käsittelymäärää. Valitse tarjoaja, jolla on kyky käsitellä rajatonta määrää tapahtumia ja euroja ilman, että sinulle aiheutuu maksuja tai rajoituksia.
Jotkut tarjoajat tarjoavat käsittelymaksualennuksia suuren volyymin liiketoiminnoille.
Hyväksy korttimaksut kauppiastilin (tai Shopify Paymentsin) avulla
Olitpa sitten kivijalkaliikkeen tai verkkosivuston omistaja, liiketoimintasi tarvitsee tavan hyväksyä asiakkaiden korttimaksuja.
Perinteinen ratkaisu on kauppiastili, joka toimii sillan tavoin pankkitilisi ja asiakkaan kortinmyöntäjän välillä. Tämä helpottaa myyntiä, sillä sinun ei tarvitse odottaa asiakkaiden maksavan luottokorttilaskujaan.
Kaikki hankintapankit veloittavat tapahtumamaksuja kauppiastilin ylläpidosta, joten tee tutkimusta löytääksesi oikean tilityypin ja hinnoittelurakenteen myymälällesi.
Voit myös käyttää integroituja maksuratkaisuja, kuten Shopify Paymentsia, ilman ylimääräistä hakuprosessia tai kolmannen osapuolen maksuja.
Kauppiastili – usein kysytyt kysymykset
Mikä on esimerkki kauppiastilistä?
Kauppiastili on eräänlainen pankkitili, joka tekee yrityksille mahdolliseksi hyväksyä maksuja asiakkailta luottokorteilla, debit-korteilla ja muilla maksutavoilla. Kauppiastilit perustetaan yleensä kauppapankeissa tai maksuprosessoreissa maksujen käsittelemiseksi. Esimerkkejä kauppiastileistä ovat PayPal, Stripe, Square ja Authorize.net.
Mikä on ero kauppiastilin ja liiketoimintatilin välillä?
Kauppiastili on eräänlainen liiketoimintatili, jota käytetään erityisesti luottokorttien ja muiden sähköisten maksujen käsittelemiseen. Se perustetaan maksuprosessorin, kuten pankin tai luottokortin tarjoajan, kanssa ja sitä käytetään asiakkaiden maksujen hyväksymiseen. Liiketoimintatili on yleisempi tili, jota käytetään liiketoiminnan talouden hallintaan. Se tarjoaa yleensä enemmän ominaisuuksia, kuten verkkopankki- ja shekkikirjoitusmahdollisuuksia, mutta ei sisällä luottokortin käsittelymahdollisuuksia.
Mikä on ero kauppiastilin ja maksuprosessorin välillä?
Kauppiastilit ja maksuprosessointipalvelut suorittavat samanlaisia toimintoja. Molemmat mahdollistavat asiakkaiden luottokorttitapahtumien hyväksymisen. Kauppiastili on pankkitili, joka on tarkoitettu keräämään varoja asiakkailta, kun taas maksuprosessori on kortin käsittelypalvelu.
Miten saan kauppiastilin?
Saadaksesi kauppiastilin, sinun on löydettävä maksuprosessori tai pankki, joka tarjoaa kauppiaspalveluja. Täytä hakemus ja toimita tarvittavat asiakirjat, kuten verotunnus ja liiketoimintatilin tiedot, saadaksesi hyväksynnän. Lisäksi saatat joutua maksamaan avausmaksun ja todistamaan liiketoimintasi henkilöllisyyden.
