Le migliori carte di credito aziendali per startup nel 2026

Ogni startup ha bisogno di una rampa di lancio, un modo per acquisire slancio e raggiungere nuovi traguardi. Mentre i prestiti tradizionali potrebbero essere il carburante per le aziende consolidate, una carta di credito aziendale può rappresentare la scintilla iniziale per gli imprenditori senza un track record comprovato.

Che tu sia una ditta individuale o una nuova SRL con piani di espansione, una carta di credito aziendale può rivelarsi un ottimo strumento. Le carte aziendali ti permettono di separare le spese personali da quelle lavorative, guadagnare premi, costruire un credito aziendale e molto altro. Sono particolarmente apprezzate dalle startup, che spesso hanno difficoltà a qualificarsi per prestiti a termine ma hanno maggiori probabilità di ottenere una carta di credito.

Ogni carta è diversa, quindi è fondamentale ricercare le opzioni disponibili e scegliere quella più adatta alla tua nuova attività. Ecco alcune delle migliori carte di credito aziendali per startup.

Cos'è una carta di credito aziendale?

Una carta di credito aziendale è un tipo di carta che un'azienda può utilizzare per le spese commerciali. Funziona in modo molto simile alle carte di credito personali: la tua attività ottiene accesso a una linea di credito e può effettuare acquisti, ottenere anticipi in contanti e gestire trasferimenti di saldo secondo necessità.

Anche il rimborso è flessibile. Puoi effettuare pagamenti minimi ogni mese, saldare l'intero importo o optare per una via di mezzo. La linea di credito si rinnova man mano che effettui i pagamenti, permettendoti di prendere nuovamente in prestito senza presentare una nuova domanda. Molte carte di credito aziendali offrono anche programmi di ricompense e vantaggi preziosi, insieme alla possibilità di costruire un credito aziendale nel tempo.

Le carte di credito per startup richiedono maggiori garanzie iniziali. Probabilmente dovrai fornire una garanzia personale che tu (il proprietario dell'azienda) sei personalmente responsabile del pagamento del saldo della carta se la tua attività dovesse risultare inadempiente.

Come scegliere una carta di credito aziendale

Quando confronti le tue opzioni, ecco alcune aree da considerare:

• Considera gli obiettivi aziendali
• Calcola commissioni e TAEG
• Valuta il programma di ricompense
• Cerca vantaggi aggiuntivi
• Controlla il tuo credito

Considera gli obiettivi aziendali

Le carte spesso hanno caratteristiche specifiche per categoria che possono aiutarti a raggiungere gli obiettivi della tua attività. Ad esempio, se vuoi aiuto nella gestione del flusso di cassa, cerca carte con funzioni di reportistica dettagliate e limiti di spesa individuali sulle carte dei dipendenti.

Stai cercando di costruire risparmi? Trova una carta che offre cashback. Puoi aggiungerlo a un conto di risparmio aziendale.

Calcola commissioni e TAEG

In generale, le carte di credito tendono ad avere tassi annui effettivi globali (TAEG) più alti rispetto ad altri tipi di debito (tipicamente intorno al 30%). Ma pagherai interessi solo se mantieni un saldo da un mese all'altro. Se pensi di dover fare questo, scegli una carta di credito con un TAEG basso.

Esamina eventuali commissioni e aggiungile ai tuoi pagamenti di interessi previsti per capire se i benefici dell'utilizzo della carta superano i costi.

Valuta il programma di ricompense

Molte carte di credito aziendali offrono ricompense su diverse categorie di spesa, che si tratti di viaggi, forniture per ufficio o altre spese. Le startup potrebbero non avere ancora uno storico di spese, ma puoi rivedere il tuo budget aziendale e cercare potenziali sovrapposizioni con le carte che stai considerando.

Alcune carte offrono anche bonus di benvenuto, dove guadagni punti o contanti dopo aver speso una certa somma nei primi mesi dall'apertura del conto. Questo tipo di bonus potrebbe essere perfetto per le aziende con spese di avvio.

Cerca vantaggi aggiuntivi

Controlla gli altri benefici che la carta di credito offre, come l'assicurazione per cancellazione viaggi, carte aggiuntive per dipendenti o funzioni di monitoraggio del budget. Molte carte di credito aziendali includono questi vantaggi di base, mentre alcune offrono benefici più lussuosi in cambio di commissioni annuali elevate (ad esempio, accesso alle lounge aeroportuali, servizi di concierge o ricompense e crediti di viaggio migliorati).

Controlla il tuo credito

Poiché le startup sono per natura completamente nuove, di solito non hanno stabilito un credito aziendale o costruito un track record di redditività. Per questo motivo, questi emittenti di carte spesso permettono ai proprietari di aziende di qualificarsi basandosi sulla loro storia creditizia personale.

In generale, avere un eccellente credito personale e una solida storia di pagamenti ti aiuta a qualificarti per carte con limiti di credito elevati, programmi di ricompense robusti e benefici. Esistono anche altre carte di credito aziendali che si rivolgono a proprietari di aziende con punteggi di credito più bassi.

Le 7 migliori carte di credito aziendali per startup

1. Shopify Credit
2. American Express Blue Business Cash Card
3. Capital One Spark Classic for Business
4. Ink Business Preferred credit card
5. Business Platinum Card from American Express
6. US Bank Business Platinum Card
7. Business Advantage Unlimited Cash Rewards

1. Shopify Credit

Shopify Credit non richiede un controllo del credito o garanti personali, rendendola un'opzione solida per startup senza storia creditizia. È progettata per fornirti una linea di credito basata sulle tue vendite piuttosto che sul tuo punteggio di credito; questo significa che man mano che le prestazioni della tua attività migliorano, il tuo limite di credito aumenterà. Offre anche flessibilità nel modo in cui paghi il tuo saldo, permettendoti di utilizzare una percentuale delle vendite giornaliere per saldare l'importo rimanente.

• TAEG: Nessuno.
• Commissione annuale: Nessuna.
• Programma di ricompense: Fino al 3% di cashback su acquisti idonei fino a €90.000 all'anno, 1% su tutto il resto.
• Benefici: Limiti di credito personalizzati che crescono con la tua attività, accesso immediato al credito tramite carta virtuale all'approvazione, opzione per pagare il saldo da una percentuale delle vendite giornaliere, protezione acquisti estesa, carte dipendenti gratuite, rinuncia a collisioni e danni auto, assicurazione viaggi e di emergenza, e Norton LifeLock ID Navigator.
• Bonus di benvenuto: Nessuno.

2. American Express Blue Business Cash Card

L'American Express Blue Business Cash Card mantiene bassi i costi per le startup, offrendo un TAEG introduttivo dello 0%, nessuna commissione annuale e un bonus di benvenuto di $250 con un requisito di spesa basso.

• TAEG: 0% per i primi 12 mesi, poi dal 17,49% al 25,49%.
• Commissione annuale: Nessuna.
• Programma di ricompense: 2% di cashback su acquisti fino a €45.000 all'anno, poi 1%.
• Benefici: Assicurazione per perdite e danni da noleggio auto, garanzia estesa su acquisti idonei, accesso a eventi speciali, hotline Global Assist e altro.
• Bonus di benvenuto: $250 dopo aver speso $3.000 nei primi tre mesi.

3. Capital One Spark Classic for Business

La carta di credito Capital One Spark Classic for Business accetta un rating creditizio "discreto" (tipicamente un punteggio di credito tra 580 e 669) rendendola adatta per proprietari di aziende con una storia creditizia limitata.

• TAEG: 29,74%.
• Commissione annuale: Nessuna.
• Programma di ricompense: 1% di cashback illimitato su ogni acquisto, 5% su hotel e auto a noleggio prenotati tramite Capital One Travel.
• Benefici: Credito TSA PreCheck o Global Entry, nessuna commissione su transazioni estere, funzioni di monitoraggio budget e altro.
• Bonus di benvenuto: Nessuno.

4. Ink Business Preferred credit card

La carta di credito Ink Business Preferred combina un generoso pacchetto di ricompense e benefici con una commissione annuale relativamente bassa.

• TAEG: Dal 20,24% al 26,24%.
• Commissione annuale: $95.
• Programmi di ricompense: Tre punti per ogni euro speso in spedizioni, pubblicità, internet, servizi telefonici e viaggi. La tariffa si applica ai primi €135.000 in acquisti combinati in queste categorie ogni anno. Un punto illimitato per euro speso su tutti gli altri acquisti idonei.
• Benefici: Valore maggiore quando riscatti punti tramite Chase Travel, carte dipendenti gratuite, nessuna commissione su transazioni estere, assicurazione viaggi, possibilità di costruire credito aziendale e altro.
• Bonus di benvenuto: 90.000 punti bonus dopo aver speso $8.000 entro tre mesi dall'apertura del conto. Questo bonus vale $1.125 quando lo riscatti per viaggi tramite il portale Chase Travel.

5. Business Platinum Card from American Express

La Business Platinum Card di American Express non ha un limite di spesa prestabilito e offre numerosi vantaggi legati ai viaggi. Questo la rende una buona opzione per aziende che pianificano spese importanti e viaggi di lavoro di routine.

• TAEG: Dal 18,49% al 27,49%.
• Commissione annuale: $695.
• Programmi di ricompense: Cinque punti per euro speso in voli e hotel prepagati prenotati tramite AmexTravel.com, un punto e mezzo per euro speso in acquisti aziendali idonei, e un punto per euro speso su tutti gli altri acquisti idonei.
• Benefici: Crediti sull'estratto conto, upgrade di status, accesso all'American Express Global Lounge Collection, strumenti di gestione spese e altro.
• Bonus di benvenuto: 150.000 punti Membership Rewards dopo aver speso $20.000 in acquisti idonei entro tre mesi dall'apertura del conto.

6. US Bank Business Platinum Card

La US Bank Business Platinum Card non ha un programma di ricompense, ma è adatta per aziende che potrebbero mantenere un saldo e vogliono limitare le spese eccessive.

• TAEG: 0% per 18 mesi, poi dal 16,99% al 25,99%.
• Commissione annuale: Nessuna.
• Programmi di ricompense: Nessuno.
• Benefici: Controlli carte dipendenti e piani di pagamento estesi.

7. Business Advantage Unlimited Cash Rewards

La carta Business Advantage Unlimited Cash Rewards è una carta di credito garantita. Bank of America esaminerà periodicamente il tuo conto e potrebbe spostarti dalla carta garantita a una carta normale dopo che dimostri un uso responsabile. Questo ti aiuta a stabilire un credito aziendale.

• TAEG: 27,49%.
• Commissione annuale: Nessuna.
• Programmi di ricompense: 1,5% di cashback illimitato su tutti gli acquisti.
• Benefici: Assicurazione viaggi, accesso gratuito al tuo punteggio di credito aziendale e rapporto creditizio, strumenti di gestione spese.
• Bonus di benvenuto: Nessuno.