Ödeme hizmetleri sağlayıcısı kullanmıyorsanız ve müşterilerinizden kredi kartı ödemeleri almak istiyorsanız bir ticari hesap açmanız gerekir.
Ticari hesaplar, işletme hesaplarınız ile müşteri kartı düzenleyiciler arasında bir köprü görevi görerek işlemleri yürütür ve satışlarınız için size kredi sağlar.
Pandemiyle birlikte, perakende sektörü giderek daha nakitsiz ve çevrimiçi bir hale geliyor. Bu nedenle, müşterilerin kartlarıyla sorunsuz bir şekilde ödeme yapmalarını sağlayan ticari hizmetlere yatırım yapmak mantıklı olacaktır.
Ticari hesapların temelleri, hesap ücretleri ve doğru ticari banka seçimi hakkında bilmeniz gerekenleri bu yazıda bulabilirsiniz.
Ticari hesap nedir?
Ticari hesap, kredi kartı ödemelerini kabul etmek için kullanılan bir işletme banka hesabıdır.
Bir müşteri, kredi kartı veya diğer elektronik ödeme yöntemleriyle bir ürün satın aldığında, ticari hesap sayesinde kart düzenleyiciyle iletişime geçilir, müşteri hesabından fon çekilir ve satıcıya kredi sağlanır. Bu sistem, ödeme gecikmelerini azaltmaya yardımcı olur.
İşletme ruhsatınız varsa bir banka aracılığıyla ticari hesap açarak kredi kartı ödemeleri kabul etmeye başlayabilirsiniz.
Ticari hesap nasıl çalışır?
- İşlem şifreli bir ödeme geçidinden geçer
- Ticari hesabınız, müşterinin kart düzenleyicisi ile iletişim kurar
- Ticari hesabınız fonu alır ve banka hesabınıza yansıtır
1. İşlem şifreli bir ödeme ağ geçidinden geçer
Bir müşteri, ürünlerinizden birini kredi kartı ile satın aldığında, ödeme ağ geçidiniz kart sahibinin işlem için yeterli fonu olup olmadığını kontrol etmek için kredi kartı düzenleyicisi ile iletişime geçer. (Genellikle ticari hesap açtığınızda ödeme geçidinizi de ayarlayabilirsiniz.)
2. Ticari hesabınız, müşterinin kart düzenleyicisi ile iletişim kurar
Ticari hesabınız, işlemi onaylamak için müşterinin kart düzenleyicisi ile iletişime geçer. İşlem onaylandıktan sonra, ticari hesap işlem tutarını müşterinin kredi kartından düşer.
3. Ticari hesabınız fonu alır ve banka hesabınıza yansıtır
Ticari hesap sağlayıcısı, işlemi şirketinizin banka hesabına fon yatırarak sonuçlandırır. Ayrıca, genellikle toplam tutarın %3 ila %5'i kadar bir işlem ücreti alır.
Fon yansımaları çoğunlukla bir işlem yapıldığında hemen gerçekleşmez. Bunun yerine, iş gününün veya haftanın sonunda toplu olarak hesaba işlenir.
Ticari hesabın avantajları
Shopify Payments gibi entegre bir çözüm kullanmayı planlamıyorsanız kredi kartı ödemelerini kabul etmek için bir ticari hesaba ihtiyacınız olacak. Ancak, ticari hesap ve ödeme geçidi kurmanın başka avantajları da vardır:
- Satışları arttırma
- Nakit akışını iyileştirme
- Kolay para yönetimi
- Daha iyi müşteri deneyimi
- Güvenli ödeme işlemleri
Satışları arttırma
Veriler ortada: Kart ödemeleri artarken nakit kullanarak yapılan satın alımlar azalıyor. Şu anda Amerikalıların yalnızca %9'u günlük alışverişlerinde nakit kullanıyor; bu da kart ile ödeme kabul etmiyorsanız işletmenizin kayıp yaşayabileceği anlamına geliyor.
Kovid pandemisinin nakitsiz etkileşimler üzerindeki etkisi ve e-ticaret satışlarının sürekli artışı, nakitsiz bir ekonomiye doğru giden eğilimi hızlandırıyor. Federal Reserve Bank of San Francisco’nun bulgularına göre, 2022 yılında ABD'de nakit işlemler, ödemelerin sadece %18'ini oluşturuyordu; beş yıl öncesinde ise bu oran %31'di.
ABD'deki ödeme türlerinin paylaşımı. FRBSF
Nakit akışını iyileştirme
Ticari hesaplar, ödeme onayını hızlandırarak paranın hesaplarınıza daha hızlı ulaşmasını sağlar. Satışlar genellikle bir veya iki iş günü içinde yatırılır. Bu yöntem, müşterilerinizi ayrı ayrı faturalandırmak ve ödeme almak için 30 gün veya daha fazla beklemekten çok daha hızlıdır.
Kolay para yönetimi
Kredi ve banka kartları ile yapılan işlemlerin çoğu, fiziksel parayı takip etme, sayma ve yönetme ihtiyacını azaltır. Tüm ödemeleri bir satış noktası (POS) sistemi ile işleyerek tamamen nakitsiz bir yönetim tercih edebilirsiniz.
Shopify’ın POS donanım yelpazesinde her türlü işletmeye uygun cihazlar bulunur.
Daha iyi müşteri deneyimi
Müşterileriniz, tercih ettikleri ödeme yöntemleriyle alışveriş yapma özgürlüğüne sahip olduklarında, zahmetsiz bir alışveriş deneyimi yaşarlar. Böylece, daha iyi bir müşteri deneyimi yaşanır ve bu da müşterilerin işletmenizi tekrar tercih etmesine yardımcı olur.
💡 İpucu: Müşterileriniz elektronik ödeme yöntemlerini kullandığında, onlara bir e-posta makbuzu gönderin. Dijital makbuzlar, müşteriler için kullanışlıdır ve e-ticaret e-posta pazarlamanızı destekler. Size, ödeme sırasında müşteri iletişim bilgilerini toplamak için bir neden sunar.
Güvenli ödeme işlemleri
Ödeme geçitleri, çevrimiçi kart işleme yetkinliklerinizi işletme operasyonlarınıza entegre eden bir köprü görevi görür ve dolandırıcılık ve hırsızlık olasılığını azaltır. Bu da siz ve müşterileriniz için daha güvenli bir ödeme deneyimi anlamına gelir.
Ticari hesap türleri
İşletmelerin özel ihtiyaçlarına göre farklı ticari hesap türleri bulunmaktadır. İşletme türünüze en uygun hesabı seçin.
Perakende
Perakende mağazası açan işletmeler, en düşük kurulum ve işlem maliyetleri için perakende ticari hesabı kullanmalıdır. Bu ticari hesaplar, ödemelerin çoğunu mağaza içinde işleyen sabit işletmeler için tasarlanmıştır.
Mobil
İşletmeniz hareket halindeyse (örneğin; bir çiçekçi veya yemek kamyonu sahibiyseniz) mobil ticari hesaba ihtiyacınız olacaktır. Bu hesaplar, kredi kartı ödemelerini işlemek için cep telefonları veya mobil işlem ekipmanları ile eşleştirilir.
E-ticaret
Ürünlerinizi veya hizmetlerinizi çevrimiçi satıyorsanız e-ticaret ticari hesabı, müşterileriniz için çevrimiçi ödeme işlemlerini destekleyecektir. E-ticaret işletmeleri için ticari hesaplar, fiziksel mağazaların hesaplarıyla aynı değildir ve daha yüksek işlem ücretleri talep edebilir.
Ticari hesap nasıl açılır?
1. Gerekli belgeleri düzenleyin
İşletme bilgilerinizi, şirket adınızı, iletişim bilgilerinizi, işletmenizin ne kadar süredir faaliyet gösterdiğini, banka hesap bilgilerinizi ve mali tablolarınızı paylaşmanız gerekir.
💡 İpucu: Halihazırda bir kredi kartı işleme aracı kullanıyorsanız hızlı onay almak için bu bilgileri ticari hesap sağlayıcınızla paylaşın.
2. Ticari hesap için başvurun
Tüm gerekli bilgileri sağladıktan sonra, başvurunuzu göndermenin zamanı geldi. İşlemci, işletmenizin mali durumunu kontrol etmek için kişisel ve işletme kredi geçmişinizi incelemek isteyebilir.
Bu aşamada, ticari hesap sağlayıcınıza bir başvuru ücreti ödemeniz gerekebilir.
💡 İpucu: Başvurunuzla birlikte, işletmenizin ne yaptığını ve neden bir ticari hesaba ihtiyaç duyduğunuzu belirten bir ön yazı eklemeyi unutmayın.
3. Onay alın ve hesabınızı açtırın
Ticari hesap sağlayıcısı, başvurunuzu onaylamadan önce risk seviyenizi kontrol edecektir. Sağlayıcılar, bu süreçlerde aşağıdaki kriterleri dikkate alır:
- İşletmenizin ne kadar süredir faaliyet gösterdiği
- Kişisel ve işletme kredi geçmişi (herhangi bir temerrüt ödemesi veya iflas durumunu kontrol etmek için)
- Daha önce bir ticari hesabınız olup olmadığı
- İşletme türünüz
İşlemleri yüz yüze yürüten bir işletme, çevrimiçi veya telefonla işlem yapan bir işletmeye göre daha az riskli olarak değerlendirilecektir. Çevrimiçi işlemler dolandırıcılığa daha açıktır.
Ticari hesap sağlayıcısı, riskleri azaltmak için adres doğrulaması talep edebilir. Düşük risk kategorisine giriyorsanız ticari hesap sağlayıcısı başvurunuzu onaylayacaktır. Daha yüksek riskli başvurular da onaylanabilir, ancak genellikle daha yüksek bir ücretle.
Ticari hesap ücretleri
Ticari hizmetler, işletmenizi desteklemeli, aşırı ücretlerle onu tüketmemelidir. Kredi kartı işlemlerinin kapsayıcılıklarını ve farklı maliyetleri anlamak önemlidir.
Genellikle, ticari hizmet sağlayıcıları üç fiyatlandırma modelinden birine uyar:
Sabit tarifeli fiyatlandırma
Sabit tarifeli fiyatlandırma, en yaygın ticari hesap fiyatlandırma modellerinden biridir. İlgili banka, müşteri hangi kartı kullanırsa kullansın, tüm kredi ve banka kartı ödemeleri için sabit bir ücret alır. Sabit tarifeler, satış hacminiz düşükse en faydalı olanıdır ve genellikle şu şekilde hesaplanır:
Sabit Fiyatlandırma = Yüzde + İşlem Ücreti
Sabit fiyatlandırmalar, işlem tutarının %0,5 ile %5'i arasında değişir ve işlem başına 20 sent ila 30 sent gibi bir ücret eklenir.
Değişken artı fiyatlandırma
Değişken artı fiyatlandırma modeli, maliyetleri şeffaflık adına birden fazla parçaya böler. Bir değişim ücreti ve bir artı marjı vardır.
- Değişim ücretleri, kredi kartı şirketleri tarafından alınır ve işletmelere yansıtılır.
- Artı oran, ödeme işlemcisinin marjını veya kârını ifade eder.
Örneğin, bir değişken artı fiyatlandırma yapısı, işlem başına %2,4 artı 10 sent olarak görünebilir.
Kademeli fiyatlandırma
Bu fiyatlandırma modelinde, ticari hizmet sağlayıcısı, işlem için kullanılan kart türüne ve işletmenin kapsadığı toplam işlem hacmine bağlı olarak bir ücret alır.
Bu fiyatlandırma yapısı, işlemleri nitelikli, orta nitelikli ve niteliksiz işlemler olarak kategorize eder. Nitelikli işlemler en iyi oranları alırken, niteliksiz işlemler en yüksek oranlarla ücretlendirilir.
Diğer ticari hesap ücretleri
Temel fiyatlandırma modellerinin yanı sıra, ticari hesap hizmetlerine genellikle ek ücretler uygulanır:
Kurulum ücreti
Bir kez alınan bir ücrettir. Sağlayıcı, yeni bir ticari hesap kurarken bu ücreti alır.
Geçit ücreti
Çevrimiçi işlemler için bir ödeme geçidine ihtiyacınız varsa geçit ücretleri ile karşılaşırsınız.
PCI uyumluluk ücreti
Ticari hesabınızın Ödeme Kartı Endüstrisi (PCI) düzenlemelerine uyduğundan emin olmak için ticari hesap sağlayıcınıza ödediğiniz ücret türüdür. Hesabınızı hırsızlık ve dolandırıcılıktan korumak üzere alınır.
İade ücreti
Müşteri bir işlemi iptal ettiğinde veya satın alınan ürünleri iade ettiğinde bu ücret, her ödeme tutarı için alınır.
Aylık minimum ücret
Çoğu sağlayıcı, aylık bir ücret alır. Bazıları, belirli bir aylık işlem sayısı belirler ve bu eşiği aştığınızda ücret alır. Ya da aylık minimum ücretiniz 50 USD ancak 35 USD işlem yaptıysanız 15 USD ücret ödeyebilirsiniz.
Diğer sağlayıcılar, kredi risklerini karşılamak ve işlem fonlarını düzenlemek için ek bir ücret alabilir. Bu ücretler, sağlanan hizmetlere bağlı olarak 5 USD ile 99 USD arasında değişebilir.
Ticari hesap seçimi
Ticari hesap sağlayıcısı ararken bu kriterleri göz önünde bulundurun:
Maliyetler ve ücretler
Kredi kartı işleme oranları, işlem türüne ve kullanılan karta göre değişir ve mağazanızın aylık işleme hacmine bağlıdır. Ödeyeceğiniz kesin ücretleri netleştirin. Bunlar sabit ücretler mi yoksa işlem hacminizin yüzdesi mi?
Sağlayıcınız tarafından alınan herhangi bir "gizli ücret" hakkında bilgi edinmeye çalışın, örneğin:
- İptal ücretleri
- Erken fesih ücretleri
- PCI uyumsuzluk ücretleri
- İade ücretleri
- Hesap değişikliği ücretleri
- Ekipman kiraları
Bu tür ücretler, işlem ücretinizden ayrı olarak alınabilir ve hızla birikmeye neden olabilir.
Ticari hesap açmadan önce, birden fazla sağlayıcıyı karşılaştırın ve standart bir satış ve işlem gününün nasıl görüneceğini öğrenin.
Donanım
Bir mobil uygulama ve basit bir kart okuyucu ile idare edebilir misiniz, yoksa eksiksiz bir POS sistemine mi ihtiyacınız var? İhtiyacınız olan donanımı uygun bir fiyatla sunan bir sağlayıcı seçin.
Müşteri hizmetleri
Ticari hesap, işletme operasyonlarının temel bir parçasıdır. Bir sağlayıcı seçtikten ve hizmetlerini kurduktan sonra, sağlayıcının hizmetlerinden yararlanırsınız. Bu nedenle, karşılaşabileceğiniz her türlü sorunda yardımcı olmaya hazır sağlayıcılar bulmaya özen gösterin.
Sağlayıcıların hizmet kalitesini, yoğun saatlerde arayarak ve yanıt ve çözüm sürelerini not alarak test edebilirsiniz.
Entegrasyonlar
Ticari hesabın hangi entegrasyonları desteklediğini ve mağaza ve müşterileriniz için esneklik sunup sunmadığını öğrenin. Örneğin, Shopify ve Stripe ile, uçtan uca ticari hesap çözümlerine anında erişebilir ve ödeme ağ geçidi ile ticari hesap işlevlerinin birleşiminden faydalanabilirsiniz.
Hacim
İşletmenizin büyümesi, artan işlem hacmi anlamına gelir. Sizi ücret veya limitlerle zorlamadan sınırsız işlem ve tutar yönetebilen bir sağlayıcı seçin.
Bazı sağlayıcılar, yüksek hacimli işletmeler için işleme ücreti indirimleri sunar.
Kredi kartı ödemelerini ticari hesap (veya Shopify Payments) ile kabul edin
İster fiziksel bir mağaza işletin ister bir e-ticaret web sitesi yönetin, işletmenizin müşteri kartı ödemelerini kabul etmek için bir yönteme ihtiyacı var.
Geleneksel çözüm, banka hesabınız ile müşteri kartı veren arasında bir köprü görevi gören bir ticari hesaptır. Bu yöntemle satışlarınızı düzenler, müşterilerin kredi kartı faturalarını ödemelerini beklemek zorunda kalmazsınız.
Tüm kart sağlayıcı bankalar, bir ticari hesap yürütmek için işlem ücretleri alır, bu nedenle mağazanız için doğru hesap türünü ve fiyatlandırma yapısını bulmak için araştırma yapın.
Ya da, Shopify Payments gibi entegre bir ödeme çözümü kullanın. Ek bir başvuru süreci veya üçüncü taraf ücretleri ile uğraşmanıza gerek olmaz.
Ticari hesap, SSS
Ticari hesap nedir?
Ticari hesap, işletmelerin müşterilerden kredi kartı, banka kartı ve diğer ödeme yöntemleri aracılığıyla ödeme almasına olanak tanıyan bir banka hesap türüdür. Ticari hesaplar genellikle ödeme işlemleri için ticari bankalar veya ödeme işlemcileri tarafından oluşturulur. Ticari hesap örnekleri arasında PayPal, Stripe, Square ve Authorize.net bulunmaktadır.
Ticari hesap ile işletme hesabı arasındaki fark nedir?
Ticari hesap, kredi kartları ve diğer elektronik ödemeleri işlemek için özel olarak kullanılan bir işletme hesabı türüdür. Bir ödeme işlemcisi, örneğin bir banka veya kredi kartı sağlayıcısı ile kurulur ve müşterilerden ödeme almak için kullanılır. İşletme hesabı, işletmenin finansmanını yönetmek için kullanılan daha genel bir hesap türüdür. Genellikle çevrimiçi bankacılık ve çek yazma gibi daha fazla özellik sunar, ancak kredi kartı işleme özelliklerini içermez.
Ticari hesap ile ödeme işlemcisi arasındaki fark nedir?
Ticari hesaplar ve ödeme işleme hizmetleri benzer işlevler sunar. Her ikisi de müşteri kredi kartı işlemlerini kabul etmenizi sağlar. Ticari hesap, müşterilerden fon toplamak için tasarlanmış bir banka hesabıdır, ödeme işlemcisi ise bir kart işleme hizmetidir.
Ticari hesap nasıl alınır?
Ticari hesap almak için, ticari hizmetler sunan bir ödeme işlemcisi veya banka bulmanız gerekir. Başvuru formunu doldurun ve onay almak için vergi kimlik numaranız ve işletme banka hesap bilgileri gibi gerekli belgeleri sağlayın. Ayrıca, bir kurulum ücreti ödemeniz ve işletme kimliğinizi kanıtlamanız gerekebilir.
